PEL Quadretto : vos avis sur ce PEL couplé à un compte à terme ?

Ouvrir un nouveau PEL pourquoi pas car les intérêts à venir vont être imposables à l’IR. Par contre je ne comprends pas ce que cela veut dire de l’adosser à un CAT, pouvez vous en dire plus ?

ok .

PEL : je vois l’intérêt

Le couplage aux CAT n’a rien d’exceptionnel, vous pouvez gerer votre épargne vous même avec des super livrets (c.f epargne carrefour banque CAT 6 mois / 4.5% bruts, livret CIC 4% bruts)

invite-365 a écrit :

Le couplage aux CAT n’a rien d’exceptionnel, vous pouvez gerer votre épargne vous même avec des super livrets (c.f epargne carrefour banque CAT 6 mois / 4.5% bruts, livret CIC 4% bruts)

L’intérêt du couplage au CAT est qu’une fois le versement initial effectué, il n’y a plus rien à faire/verser. Pour certains investisseurs (par ex ceux qui ne gère pas leur trésorerie, ou ne veulent pas verser régulièrement par exemple sur un PEL) c’est utile. Pour d’autres ça ne sert pas à grand chose, et ils préfèreront optimiser la gestion de leur trésorerie eux-mêmes.

Il est impossible qu’un produit packagé proposé par un établissement financier satisfasse exactement le besoin de chaque épargnant. Mais s’il satisfait un vrai besoin de certains épargnants, et ne cache aucun piège particulier, je suis plutôt tenté de dire "bravo" qu’autre chose.

Desrives a écrit :

Un peu "étonnant" ce taux de Carrefour. C’est juste pour appâter ?

Par contre je n’ai rien vu de la sorte au CIC où le taux est à … 2 % bruts il me semble (?).

(ou alors c’est un taux sur la dernière période d’un CAT, dont le taux actuariel global est nettement moindre ?)

En ce moment il y a une offre livret bienvenue 4% brut sur 6 mois a souscrire en agence. Elle est pas sur le net

Non le service ne coûte rien, juste la mise en place de virements automatiques vers le PEL. Je juge le conseil bon car il conviendra à bon nombre de personnes qui ne "savent" pas épargner ou n’ont pas envie d’y consacrer du temps.

En attendant l’échéance, la banque bénéficie d’un somme conséquente sur un support peu rémunéré (CSL) qui vient garnir ses fonds propres. Du gagnant-gagnant même si d’autres solutions seraient plus rémunératrices pour le client (mais plus contraignantes).

marcus a écrit :

[J’arrive un peu à la même conclusion en me disant qu’un produit d’épargne "grand public" proposé par plusieurs grandes banques, ne va pas contenir de mauvaises surprise, enfin j’espère.

Votre raisonnement ne me parait pas correct : en aucun cas le fait qu’un produit grand public soit "proposé par plusieurs grandes banques" n’impliquera que c’est un bon produit. Il y a pléthore d’exemples…

marcus a écrit :

GoodbyLenine a écrit :

Pour d’autres ça ne sert pas à grand chose, et ils préfèreront optimiser la gestion de leur trésorerie eux-mêmes.

Qu’entendez vous par : "optimiser la gestion de leur trésorerie eux-mêmes" ? se diriger vers d’autres produits plus risqués?

J’entend "faire mieux que le CAT proposé dans le package avec le PEL".

espenlind13 a écrit :

Non le service ne coûte rien, juste la mise en place de virements automatiques vers le PEL. Je juge le conseil bon car il conviendra à bon nombre de personnes qui ne "savent" pas épargner ou n’ont pas envie d’y consacrer du temps.

En attendant l’échéance, la banque bénéficie d’un somme conséquente sur un support peu rémunéré (CSL) qui vient garnir ses fonds propres. Du gagnant-gagnant même si d’autres solutions seraient plus rémunératrices pour le client (mais plus contraignantes).

Je suis d’accord avec vous ce service n’est pas facturé.

Je ne dis pas qu’il coute mais je dis que les taux de CAT proposés sont moins interessants que ce que l’on peut trouver à droite à gauche.

Pour ma part j’aurais juste choisi le PEL parce-que franchement faire 3 ou 4 versements sur un PEL manuellement c’est pas la fin du monde… D’autant plus qu’on peut programmer des prélèvements réguliers depuis son compte par internet.

Sur des sommes de 50 000 euros 1% brut d’écart par exemple c’est 42 euros par mois d’écart (avant impôts).

Les taux de CSL dans les banques sont relativement bas par rapport a ce qu’on peut dénicher à droite à gauche. Tenez par exemple au credit municipal de lyon il y a un livret B qui est rémunéré 3,35% brut et les fonds ne sont pas bloqués

GoodbyLenine a écrit :

Votre raisonnement ne me parait pas correct : en aucun cas le fait qu’un produit grand public soit "proposé par plusieurs grandes banques" n’impliquera que c’est un bon produit. Il y a pléthore d’exemples…

C’est bien parce que je ne suis pas sur de mon raisonnement que je me permets de vous poser la question, en effet mon coté méfiant me dit que si le banquier me propose d’entrée ce produit c’est qu’il  a peut être plus a y gagner que moi….

espenlind13 a écrit :

En attendant l’échéance, la banque bénéficie d’un somme conséquente sur un support peu rémunéré (CSL) qui vient garnir ses fonds propres. Du gagnant-gagnant même si d’autres solutions seraient plus rémunératrices pour le client (mais plus contraignantes).

GoodbyLenine a écrit :

J’entend "faire mieux que le CAT proposé dans le package avec le PEL".

N’hésitez pas développer messieurs , je suis justement à la recherche de ce genre de solutions

Je déterre un peu ce sujet. J’ai moi-même ouvert ce type de placement en 2012, au taux de 3 % brut (pas si mal maintenant pour de l’épargne de précaution…)

Même le conseiller, directeur d’agence, avait des réponses un peu évasives concernant ce produit "hybride"…

Savez-vous si l’imposition est de seulement 15,5 % pour l’ensemble (taux de la CSG), au moment de la clôture après au moins 4 ans de détention ?

Contrairement à un PEL classique, ce qui me chagrine, c’est que je ne dispose d’aucun relevé annuel, c’est psychologique mais bon : j’aurais souhaité connaitre simplement le montant des intérêts bruts perçu par année.