Investir une épargne à court terme dans des ETFs actions peu volatiles ?

Si vous voulez vraiment investir tout en minimisant le risque, alors les ETF minimum volatility sont paradoxalement une mauvaise idée. Ce qu’il vous faudrait, c’est des ETF minimum variance, ce qui n’est pas du tout la même chose. Dans les grandes lignes, les ETFs min volatility ne gardent que les entreprises avec une faible volatilité, alors que les min variance investissent dans l’indice complet mais changent les pondérations. Et ce sont ces derniers qui permettent de réellement minimiser la volatilité, contrairement à ce que nous dit l’intuition. La raison à cela, pour simplifier, est que les ETF min vol sont moins diversifiés, car il y a moins d’entreprises et que celles-ci sont plus semblables, dont plus corrélées entre elles. Je me souviens avoir fait un post sur le forum il y a longtemps, qui explique cela plus en détail, dont voici le lien : ETF smart-bêta low-volatility et minimum-volatility : quelles différences ?.

Ensuite, si vous voulez investir pour une courte durée de temps, les ETF action ne me semblent pas optimaux. Mieux vaudrait voir du côté des ETF obligataires, bien moins risqués (et moins rémunérateurs, mais on n’a rien sans rien).

Je suis dans le même cas que vous.

Sauf que notre réflexion est biaisée puisque nous sommes dans une période haussière ou tout du moins stable. Si on se posait la question un 10 mars 2020 ou quelques mois avant, on n’arriverait pas aux mêmes conclusions. Admettons que nous ayions fait cet investissement mensuel le 10 janvier, 10 février, et le 10 mars…. Je vous laisse faire les calculs mais on n’aurait certainement pas une logique ETF = haussière par défaut.

Donc pour ma part, je vais allouer une certaine part de mon épargne liquide en CTO ETF pour tenter de doper cette enveloppe liquide. Mais je ne trouve pas judicieux d’être investi 100% en ETFs sur ces liquidités.

Je rejoins les derniers retour qui ont été faits : Investir en bourse de l’argent qui est destiné à être utilisé dans un horizon aussi court est une mauvaise idée.
Vous prenez le risque de passer à côté de l’investissement immobilier que vous recherchez par réticence à vendre vos ETF en moins-value, alors que sur cet horizon de temps le coût d’opportunité de 30K qui "dorment" ne devrait pas être énorme, même si le marché reste bien orienté.

La stratégie du stop-loss risque juste de vous faire perdre 10% sur une correction marquée, à la suite de laquelle vous regarderez le marché remonter en n’ayant plus que vos yeux pour pleurer.

Bref, ne pas oublier la règle n°1 de l’investissement en actions : n’investir que l’argent dont on n’a pas besoin à court terme.

dusgas, le 01/03/2021 a écrit :

L’idée étant de faire travailler cette épargne, de l’investir donc. Je suis prêt à prendre un certain risque compte tenu de la somme, qui est assez limitée, et ayant d’autres liquidités ailleurs s’il faut pour éviter de prendre un trop grosse perte.

Alors pourquoi ne pas investir directement ces liquidités plutôt que l’épargne que vous destinez à un projet court terme ?

Investir en bourse de l’épargne dont on sait qu’on en aura besoin dans quelques mois est une mauvaise idée : sur cette durée sauf gros coup de bol vous pouvez au mieux grapiller quelques % de plus value pas de quoi changer fondamentalement les choses vu le montant investi ; dans le cas défavorable vous prenez le risque d’une baisse des marchés qui peut avoir des conséquences sur le projet lui même (vous obliger à le reporter ou à l’abandonner). Le jeu en vaut-il la chandelle ?

Bonjour et merci pour vos retours.

Je n’étais pas convaincu du projet avant mon post et maintenant je sais que c’était une mauvaise idée. Il est vrai qu’investir à court terme n’est pas recommandable,

Je vais donc continuer avec le livret pour cette épargne !