Investissement locatif : financement de 2 biens ds 2 banques différentes…

Soyez transparent. La deuxième banque à-t-elle connaissance de votre premier financement et de la réalité de votre taux d’endettement ?
Si c’est le cas, expliquez votre problème et proposez autre chose : pourquoi ne pas faire vos placements dans la deuxième banque, y domiciler votre livret A ou ouvrir une petite assurance vie pour la forme (les taux sont rarement bons dans les réseaux bancaires traditionnels).
Le banquier n’est pas stupide; s’il vous suit à 110%, c’est que son analyse du risque est positive et qu’il croit en vous. À mon humble avis, si vous exposez  votre problème, sa perception n’en sera que meilleure.

Rien ne t’oblige à domicilier tes revenus.

Bonjour,

Je suis CGP dans une grande banque française et vous ne seriez pas le seul client à faire "ce coup là"
effectivement si dans l’offre de prêt que vous avez renvoyez il n’est fait nul part fait mention d’une obligation de domiciliation en échange d’un taux, c’est que vous avez souscrit un contrat verbal un gentleman agreement, après c’est à vous de voir souhaitez vous être réglo et pouvoir obtenir d’autre faveur de votre banquier ou bien êtes vous plutot multi bancarisé sans attache particulière.

C’est juste une question de conscience et de relation future

loulou75015 a écrit :

Bonjour,

Je suis CGP dans une grande banque française et vous ne seriez pas le seul client à faire "ce coup là"
effectivement si dans l’offre de prêt que vous avez renvoyez il n’est fait nul part fait mention d’une obligation de domiciliation en échange d’un taux, c’est que vous avez souscrit un contrat verbal un gentleman agreement, après c’est à vous de voir souhaitez vous être réglo et pouvoir obtenir d’autre faveur de votre banquier ou bien êtes vous plutot multi bancarisé sans attache particulière.

C’est juste une question de conscience et de relation future

Et expliquez moi comment vous faites pour emprunter  si la banque vous demande de domicilier vos revenus et que vous indiquez que ce n’est pas possible ?

Clairement les banques m’ennuient fortement avec ces histoires de domiciliations , nous avons déménagés plusieurs fois les revenus de ma femme et aussi du ouvrir un compte personnel pour une ouverture de compte pro SCI à la BNP
Est-ce normal ?

Non c’est anormal , le banquier se gave sur les crédits ( la preuve quand les gens empruntent moins on les entend pleurer ) en plus il faut domicilier ses revenus , ouvrir un compte pour le petit dernier , prendre une PNO d’une filiale et cerise sur le gateau prendre une GRL dans une autre filiale.

Alors clairement maintenant je ne bouge plus mes comptes ni les revenus , il est vrai que nous avons un échantillon de banque potentielle à consulter du fait de nombreux crédits sinon vous avez l’option de passer par des banques qui accordent des crédits sans demande d’ouverture de compte , au Crédit foncier , Credit immobilier de France ( voir si ils sont encore préteur ) , GE money banque ( uniquement du taux variable ).

Quand vous parlez d’être réglo et de conscience , les banques n’ont aucune conscience et sont justes là pour faire de l’argent en sélectionnant leur clients et vous n’êtes pas en position de force pour négocier si vous commencez à investir comme Elnino.

Avec l’expérience , je recherche d’abord une certitude de financement pour une somme maximum avant de chercher un bien et ensuite je regarde les petites annonces.

J’ai eu la cas d’une banque qui m’a indiqué ne pas vouloir me prêter à 110 % car ils n’étaient pas là pour m’aider à m’enrichir , merci la société générale

Je commence à percevoir qu’en fonction de votre patrimoine les banques réagissent différemment….
L’adage indiquant que l’on ne prête qu’aux riches est vrai , je trouve cela très injuste de prêter à des taux plus élevées à des personnes disposant de moins de moyens sachant que l’assurance sera aussi plus élévé

Alors excusez moi mais ne venez pas me parler de conscience envers les banques 

Philippe

jarjar a écrit :

De mémoire, les clauses des positionnements des comptes banquaires n’est pas légale, hormis si elle permet un taux inférieur (explicitement mis dans le contrat).

A faire confirmer!

Ca permet surtout de ne pas se voir refuser le prêt pour des raisons fallacieuses mais comme le banquier est tout puissant il faut ruser.

Après on fait ce que l’on veux , virement , changement de banque etc ….

Philippe

Bonsoir loulou75015,

J’espère que vous plaisantez.

Je suis client d’une banque depuis de très nombreuses d’années, ainsi que mon fils, et ma fille qui est actuellement en train de demander un prêt immobilier.
C’est trop souvent la procédure qui compte, et pas nécessairement le client. Il faut batailler pour des éléments d’un prêt immobilier comme la délégation d’assurance, la suppression des frais de remboursement anticipé, les frais de dossier, et en plus l’offre que l’on vous présente en agence est peut être différente de l’offre finale.
Par ailleurs, quand vous parlez de relation future, je rigole, car je ne compte plus le nombre de directeurs et de conseillers que j’ai rencontré en quelques années.

Bonne soirée.

CPaulus

Me voilà habillé pour l’hiver !

Concernant la discussion sur la domiciliation des salaires, je n’ai jamais eu aucun souci.
Mais bon je suis peut-être un cas particulier…
Dès le départ, je suis clair, j’explique que la domiciliation de salaire est impossible :

1- je travaille dans une banque au Luxembourg : le salaire m’est versé directement sur mon compte auprès de cette banque et je n’ai pas le choix.

2- mon épouse travaille dans la restauration, également au Luxembourg. Son salaire lui est versé en espèces. (notez que ce dernier point pourrait ne pas être vrai)

Eh bien ça ne m’a jamais empêché de faire un crédit en France. J’apporte juste des contreparties : dépôt d’une partie de notre épargne, engagement de virer les loyers entrants sur le compte où est prélevé le crédit.

Philippe30 a écrit :

Voila encore des évadés fiscaux …..

Aïe aïe aïe. les préjugés ont la vie dure

Le Luxembourg est avantageux pour les gens qui veulent y cacher une fortune ! Mais pour l’impôt sur le revenu, on se fait allumer ici. Je paie plus d’impôts au Luxembourg que si nous avions le même salaire en France.

Pour info, ici il n’y a pas de barème progressif, mais des formules à appliquer selon le revenus.
Par exemple, pour notre catégorie, voici la formule : 0,39 * R - 18 555,66 avec R = revenu annuel  imposable (voir ici : http://www.impotsdirects.public.lu/legi … _2010.pdf)

Donc tous les revenus moins 18555.66 € sont imposés au taux de 39% !
Et plus on gagne d’argent, moins les 18555.66 € sont importants…

Loin de moi l’idée ou la volonté de me plaindre !
Je suis content (enfin… dans la mesure où on peut l’être) de payer pas mal d’impôts.
Je voulais juste préciser qu’un paradis fiscal ne l’est pas forcément pour tout le monde !

Philippe30 a écrit :

Tu peux même finir par arrêter de travailler et devenir rentier

Tiens ça c’est une idée qu’elle ne m’avait jamais effleuré l’esprit

C’est clair que les paramètres fiscaux rentrent en compte. On a encore 15 - 20 ans devant nous pour le passage de 3 à 2 parts, mais j’en tiens compte dans mes calculs.

Philippe30 a écrit :

Résultat il faut moins travailler pour remonter son pouvoir d’achat

Aaaah… Travailler moins pour gagner plus ! Notre ancien président aurait dû le formuler de la sorte. Il serait peut-être encore en poste à l’heure actuelle.

Sinon moi aussi je préfère le sud. J’ai d’ailleurs demandé au Grand Duc de déménager le pays sur la Côte d’Azur

Siocnarf a écrit :

On a encore 15 - 20 ans devant nous pour le passage de 3 à 2 parts, mais j’en tiens compte dans mes calculs.

De toute manière, l’impact de chaque 1/2 part fiscale (l’économie d’IR) est cappé, à 2000€ je crois avec le PLF2013 proposé (c’était vers 2300€ pour l’IR2011 payé en 2012, et avant). Donc inutile de surévaluer l’impact de ces 1/2 parts supplémentaires….

Siocnarf a écrit :

Aaaah… Travailler moins pour gagner plus !

Je ne crois pas que cette situation soit très fréquente, sauf si le "plus" de gagner plus est qualitatif et non quantitatif, ou dans des cas très particuliers (ou pour des personnes qui travaillent plus en faisant un peu n’importe quoi). Il n’y a pas de taux d’IR supérieur à 100%…
Vous avez des cas concrets ?