Plan épargne logement : nouveau PEL vs ancien PEL

J’abonde dans le sens du commentaire précédent: mon PEL ouvert en 1983, a un taux brut de 6,3% et m’a versé après PLU du 4,4% . 
Inutile de dire que je me félicite ne pas avoir suivi les Cassandre qui appelaient à clôturer les vieux PEL, même si les années Hollande ont été particulièrement hostiles à l’épargne monétaire et financière.

Peut-être avez-vous vu, comme moi, quelques articles sur ce sujet depuis une ou deux semaines.

Dans son rapport annuel de l’Épargne Réglementée publié le 27 octobre dernier, la Banque de France juge que les PEL ouverts avant 2011 sont trop rémunérateurs et trop coûteux pour l’économie française et préconise d’abaisser leur taux de rendement à 1%.

Source : Boursorama.com

Je ne sais pas ce que vous en pensez mais je ne vois pas trop comment ça pourrait être juridiquement possible, ce qui est d’ailleurs mentionné à la fin de cet article.

Les banques font de nouveau pression sur les vieux PEL

Les taux des « vieux PEL » sont en danger

Les vieux PEL, ceux notamment ouverts avant mars 2011, sont dans le collimateur des banques et de la Banque de France pour leur rémunération trop élevée au regard des standards actuels. La banque centrale travaille sur l’hypothèse d’un alignement des taux à 1% brut, le rendement des PEL ouverts actuellement.

Bonjour à tous,

N’étant pas du tout spécialiste des pel, je fais appel aux pointures du forum pour m’éclairer sur la situation que je décris ci-dessous.

Ma fille recevant un IFU 2021 me montre la case des  intérêts perçus alors quelle ne dispose que  d’un PEA, son CTO étant vierge ainsi que d’un PEL. Je lui demande donc de se renseigner auprès de sa banque. Voici ce que cette dernière vient de lui répondre :

Quand un PEL a plus de 12 ans, les intérêts sont taxés  à hauteur de 30%…

Je savais que la fiscalité  était constituée par des prélèvements sociaux à l’issue de la 10e année. Là où je ne pige pas c’est le taux qui est indiqué sachant que la CDRS est de 17,2% et non 30% qui correspond à la flat tax.
De plus cette taxe à mon sens ne doit s’appliquer que sur les revenus obtenus à partir de la 11ème année et non sur la totalité depuis l’origine du plan, puis ils son annuellement réévalués que sur les nouveaux revenus de l’année n+1 et ainsi de suite.

Avis aux connaisseurs car n’ayant plus ce genre produit depuis très longtemps je suis incapable de lui donner conseil.

Et bien voilà, je suis renseigné, toutes mes interrogations sont levées.

Ah oui effectivement ça semble intéressant de le garder… Le taux est a combien ?

Je possède personnellement un PEL à 2,5% mais je me demande si le taux passe au dessus dans le futur, est-ce qu’il serait intéressant de le clôturer pour en ouvrir un autre..

Est-ce que quelqu’un à un avis là dessus ? J’ai peut être oublié de prendre quelque chose en considération !

Sm1le22 a écrit :

Ah oui effectivement ça semble intéressant de le garder… Le taux est a combien ?

Je possède personnellement un PEL à 2,5% mais je me demande si le taux passe au dessus dans le futur, est-ce qu’il serait intéressant de le clôturer pour en ouvrir un autre..

Est-ce que quelqu’un à un avis là dessus ? J’ai peut être oublié de prendre quelque chose en considération !

Un ancien PEL à 2.5% de taux d’épargne signifie un PEL avec un taux d’emprunt à 4.2%

Si le taux d’épargne du PEL "nouveau" passe à 3.5%, comme en 97/98 alors on sera avec un taux d’emprunt à 5% environ. Mais il faut aussi s’attendre à ce que le taux d’emprunt chez les banques soit supérieur (sans nécessiter une phase d’épargne, sinon le PEL n’a plus aucun intéret). Et à ce moment la votre PEL ancien sera très attractif pour acheter de l’immo, car son taux sera inférieur au taux d’usure et vous pourrez bénéficier d’une prime d’état plafonnée à 1000€ voire 1525€ si DPE inférieur ou égal à D.

Je suis dans le meme cas et je ne vois aucun intéret à basculer sur un nouveau PEL
SAUF si pas d’achat immo prévu.

Personnellement je viens d’envoyer la demande de résiliation du mien. C’est un PEL de 2015 a 2% et avec 3.20% de taux.

Ce qui a décidé ce choix : Le 2 % brut donne du 1.67% net ce qui est assez ridicule actuellement. Et je n’ai pas l’intention de réaliser un prêt immobilier dans les prochaines années. Le nouveau de 2023 semble être le même que celui là donc je n’en ouvrirai pas de nouveau, cela semble pas assez intéressant.

J’en profiterais pour mettre un peu d’épargne de précaution qui sera rémunéré a + de 2% ce qui est toujours mieux et garder du cash pour l’investir le moment venu.

Limité je dirais pas tant que ça, 2 livrets A ça se rapproche pas mal du plafond du PEL, 46000€  vs 61200€ . C’est une grosse épargne de précaution par contre. Mais on s’éloigne du sujet initial

Bonsoir;
j’ai résilié mon PEL 2008 arrivé à bout des 15 ans, 2.5% brut 1.95 net
34 300 €
j’ai mis mon Livret A et mon LDDS au plafond pour 2 % net et 3 % à venir, 4000 € sur mon CEL 1.25 % J’ai déjà le LEP au plafond.
J’ai pris une obligation BPCE 2028 À 3.70 % 2.40 NET dans une AV.

@Fennec60,
Nous ne devons pas avoir les mêmes sources.

J’ai trouvé du 6.3 en 83 et 85, donc juste avant le début en 85 de votre tableau.

Je me suis en effet trompé : mon "très très vieux" PEL ne sort que du 6,3%, même si à l’époque la Poste le présentait comme un "plan à 10%" ! Je suis malheureusement encore plus vieux que mon "très très vieux" PEL, donc proche du type de Cro Magnon ou de Néanderthal !

Ce sont mes parents qui m’ont ouvert ce plan à une époque où j’étais étudiant glandeur de prétendue grande école, trop occupé à jouer au rugby et à boire des bières. J’ai dû atteindre le plafond vers 1993.

Bon le PEL c’est un peu comme le bon vin mais aussi le contraire de la virilité : plus c’est vieux, mieux cela est bon !

J’ai moi-même ouvert un PEL à mes enfants dès les premiers jours de leur existence, des PEL eux aussi au plafond et pas prêts d’être clôturés : tant pis pour les banques !