Ouvrir un compte bancaire à l'étranger pour diversifier ?

Peut-être que le sujet ne devrait pas se concentrer sur les néo-banques mais simplement sur les banques à l’étranger?

Les néo-banques offrent très peu de solution de gestion de patrimoine (pas de placements, pas de prêts) seulement une carte bleue.

Donc une néo-banque pour un non-expat peut être intéressante pour un meilleur taux de change si on voyage beaucoup hors Europe et surtout des services associés à la carte bleue moins chère que ceux d’une banque française (bien qu’il y ait aussi des banques en ligne françaises qui offrent ces services).
Elle offrira aussi des services de budget ou "coffres" dédiés à des dépenses pour vous permettre de mieux gérer vos charges et projets. 

Je ne vois pas vraiment d’avantage d’une néo-banque pour un français qui ne veut pas s’embêter avec une déclaration de compte étranger.

Pour moi c’est un non-sujet. Mais je suis curieux d’avoir des avis.

Personnellement, en tant qu’expat, je suis très satisfait des services de Revolut; la gamme de services associés au compte courant ou à la carte est intéressante, innovante et efficace. Leur interface est à la fois complète et simple (My French Banque vient de refaire leur application sur son modèle). Elle est je trouve plus agréable que celle de Boursorama, même si cela reste subjectif et dépend de chacun.

Revolut permet aussi de rentrer dans les cryptos sans devoir utiliser un CEX ou DEX. Mais bon je ne vais pas refaire l’article, il y a une file dédiée à cette néo-banque.

Revolut surtout respecte son client (la filiale d’origine UK qui a migré en Lituanie en tout cas) et ne demande pas de comptes à chaque virement ou pour des virements supérieurs à quelques milliers d’euros.
Chez Revolut j’ai le sentiment que je garde le contrôle de mon argent alors que dans n’importe quelle banque française, traditionnelle ou néo, c’est elle qui a le contrôle et elle nous le rappelle régulièrement. Elle se permettra de vous demander un tas de justificatifs et se permettra de refuser certaines opérations comme des virements vers des exchanges cryptos voire simplement vers un compte titres chez un broker étranger, pour votre bien, parce que c’est risqué et que vous êtes trop con pour savoir comment utiliser l’argent que vous gagnez.
Elle saura par contre vous proposer un tas de produits chargés en frais de gestion "pour votre bien".

Une banque étrangère peut peut-être rendre de meilleurs services à un français qu’une banque française et cela serait intéressant à connaître. Mais plutôt une vraie banque qu’une néo-banque. Pour le moment en tous cas.

Si ce n’était pas la fiscalité. Cela ferait longtemps que j’aurais ouvert un compte bancaire unique à l’étranger. Ici avec nos banques kikoo lol, on ne peut clairement rien faire; Entre le directeur qui t’appelle pour t’embêter, le virements qui n’excèdent pas une certaine somme. Des produits d’investissements non disponibles, c’est clairement pitoyable.

Jef56, le 02/09/2022 a écrit :

Peut-être que le sujet ne devrait pas se concentrer sur les néo-banques mais simplement sur les banques à l’étranger?

Les néo-banques offrent très peu de solution de gestion de patrimoine (pas de placements, pas de prêts) seulement une carte bleue.

Donc une néo-banque pour un non-expat peut être intéressante pour un meilleur taux de change si on voyage beaucoup hors Europe et surtout des services associés à la carte bleue moins chère que ceux d’une banque française (bien qu’il y ait aussi des banques en ligne françaises qui offrent ces services).
Elle offrira aussi des services de budget ou "coffres" dédiés à des dépenses pour vous permettre de mieux gérer vos charges et projets. 

Je ne vois pas vraiment d’avantage d’une néo-banque pour un français qui ne veut pas s’embêter avec une déclaration de compte étranger.

Pour moi c’est un non-sujet. Mais je suis curieux d’avoir des avis.

Personnellement, en tant qu’expat, je suis très satisfait des services de Revolut; la gamme de services associés au compte courant ou à la carte est intéressante, innovante et efficace. Leur interface est à la fois complète et simple (My French Banque vient de refaire leur application sur son modèle). Elle est je trouve plus agréable que celle de Boursorama, même si cela reste subjectif et dépend de chacun.

Revolut permet aussi de rentrer dans les cryptos sans devoir utiliser un CEX ou DEX. Mais bon je ne vais pas refaire l’article, il y a une file dédiée à cette néo-banque.

Revolut surtout respecte son client (la filiale d’origine UK qui a migré en Lituanie en tout cas) et ne demande pas de comptes à chaque virement ou pour des virements supérieurs à quelques milliers d’euros.
Chez Revolut j’ai le sentiment que je garde le contrôle de mon argent alors que dans n’importe quelle banque française, traditionnelle ou néo, c’est elle qui a le contrôle et elle nous le rappelle régulièrement. Elle se permettra de vous demander un tas de justificatifs et se permettra de refuser certaines opérations comme des virements vers des exchanges cryptos voire simplement vers un compte titres chez un broker étranger, pour votre bien, parce que c’est risqué et que vous êtes trop con pour savoir comment utiliser l’argent que vous gagnez.
Elle saura par contre vous proposer un tas de produits chargés en frais de gestion "pour votre bien".

Une banque étrangère peut peut-être rendre de meilleurs services à un français qu’une banque française et cela serait intéressant à connaître. Mais plutôt une vraie banque qu’une néo-banque. Pour le moment en tous cas.

Bonjour
Pour en revenir à ce sujet (que j’écarte volontairement du sujet dédié à Yuh):
-je conçois largement que sans "réelle activité concrète en suisse", aucune banque helvétique ne nous acceptera. Exception faite au nombre de zéros.
-il en va de même pour la plupart des pays, en France gérer un redevable Américain doit aligner les chiffres sur le chèque.

Pour compléter, je m’intéressais surtout à l’idée d’en ouvrir un quand même.
J’exclus de facto les BEL :
1. Certaines font trop de promo (ex Yuh, on a comme le droit à un  porte parole ici).
2. Malheureusement, le coté pratique pour moi : hors de question d’avoir une appli mobile, le téléphone est un outil complémentaire, alors que le gouvernement veut en faire une carte d’identité, les entreprises commerciales un appareil pour alléger leurs coûts).
3. Les néobanques sont encore jeunes (et risquées?), et la seule que j’ai trouvée intéressante (Neon) n’accepte évidemment que les résidents fiscaux helvétiques.
4. Swissquote, trop cher et peu réputé à mon sens (je crois pas qu’ils fournissent autre chose que de l’épargne).

J’ai lu dans les journaux une banque privée CH, qui accepte les non résidents CH : CIM Banque, si certains veulent tenter l’essai (évidemment c’est pas mille balles de dépots qui vont les convaincre).
Si vous en connaissez d’autres, sans appli et pas trop compliquées (ni chères!)