Assurance-vie : rendements 2022 des fonds euros

Le Monde annonce que "la saison des rendements 2022 de l’assurance-vie s’annonce passionnante" !

Si c’est le cas (lol), impossible de ne pas lancer, à nouveau, un topic sur le sujet :-).

… TOPIC DES RENDEMENTS 20222 des FONDS EUROS …

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Pour les nostalgiques, voici les topics des années précédentes :

2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Ce topic centralisera les actualités sur les rendements 2022, au fil des publications.

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Dès cette année (et aussi en 2023), les assureurs devront batailler avec le Livret A.

Car « il y aura une nouvelle hausse du taux du livret A au 1er février », nous assure déjà la Banque de France, comme pour faire face à l’impatience des épargnants en la matière. « Selon les projections, on devrait à cette date être aux alentours de 3 % ».
(SOURCE)



Dans tous les cas, Livret A ou Fonds euros, ce sera du "rendement réel négatif" avec l’inflation.

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Les assureurs peuvent compter sur leurs réserves (on le répète chaque année).
Mais vont-ils enfin le faire réellement ?
Pas sûr, on lit plutôt : "on l’utilisera sur plusieurs années, on ne fera pas la course avec l’inflation".


 
Certains l’ont déjà affirmé : « Nous allons augmenter les taux servis aux adhérents pour les aider à préserver leur pouvoir d’achat dans un contexte d’inflation, mais à long terme la meilleure parade, c’est la diversification », déclare François-Régis Bernicot, directeur général de Suravenir.
(SOURCE)

A voir ! Et n’oubliez pas de "diversifier" (sous-entendu : partez vers les UC, ça nous rapporte plus d’argent, et supportez les risques qui vont avec).

Il faut espérer que les assureurs aient eu la bonne idée de prendre les PV (fin 2021 - début 2022) sur la partie actions / immobiliers…

Quelques réserves détaillées (notamment pour les principaux "assureurs en ligne").


 
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Déjà un premier rendement…

> MILLEIS Vie (Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige) : 2,15%

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### RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2022 DES FONDS EUROS ###

1/ Milleis Vie

Tous contrats : 2,15%

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2/ MACIF

Mutavie : 1,60% (1,15% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,50% en 2019 - 1,50% en 2018)

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3/ GMF

Tous contrats (Altineo, Certigo, ulteo…) : 2,05% (1,50% en 2021 - 1,65% en 2020)

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4/ GARANCE

Garance Epargne : 2,80% (2,75% en 2021 - 2,75% en 2020 - 3,00% en 2019 - 3,10% en 2018)

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5/ MAAF

Tous contrats (Winalto, Winnéo) : 2,05% (1,50% en 2021 - 1,65% en 2020 - 1,75% en 2019)

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6/ BNP PARIBAS (Cardif)

- Multiplacements 2 : 2,05% (1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)
- Multiplus : 2,05% (1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,37% en 2019 - 1,85% en 2018)

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7/ APICIL

- Euro Garanti : 1,30%

- 1,50% si % d’UC entre 40% et 50%
- 1,65% si % d’UC entre 50% et 60%
- 1,75% si % d’UC entre 60% et 70%
- 1,85% si % d’UC > 70%

- EuroFlex : 1,40%

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8/ MACSF

- Contrat RES : 2,50% (2,10% en 2021 - 1,55% en 2020, 1,70% en 2019 - 2,20% en 2018)

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9/ La France Mutualiste

Tous contrats : 2,11% (1,31% en 2021 - 1,42% en 2020 - 1,62% en 2019)
RMC : 2,61% (2,00% en 2021 - 2,20% en 2020 - 2,40% en 2019)

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10/ MMA

MMA Multisupports : 1,40% (1,20% en 2021 - 1,35% en 2020 - 1,47% en 2019 - 1,51% en 2018)

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11/ Société Générale (Sogecap)

- Ebène : 1,50% (1,15% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,30% en 2019 - 1,80% en 2018)
- Séquoia : 1,50% (0,75% en 2021 - 0,75% en 2020 - 0,90% en 2019 - 1,33% en 2018)
- Erable : 1,50% (0,75% en 2021 - 0,75% en 2020 - 0,90% en 2019 - 1,33% en 2018)

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12/ Primonial

Securité Pierre Euro : 2,30% (2,50% en 2021 - 2,50% en 2020 - 2,80% en 2019)
Securité Flex Euro : 0,70% (1,15% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,65% en 2019)
Sécurité Target Euro : 0,00% (2,35% en 2021 - 0,00% en 2020 - 3,15% en 2019)
Actif général : 1,90% (1,00% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,40% en 2019)

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13/ MAIF

- MAIF Responsable et Solidaire : 2,10% (1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,50% en 2019)

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14/ AFER (assuré par AVIVA)

- Contrat AFER : 2,01% (1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,85% en 2019 - 2,25% en 2018)
- AFER Euro-Croissance : - 11 ,38% (- 0,14% en 2021 / ? en 2020 / + 13,33% en 2019)

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15/LA BANQUE POSTALE

- Cachemire  : 1,40% (? en 2021 - 0,85% en 2020 - 1,15% en 2019 - 1,80% en 2018)
- Cachemire 2 : 1,40% (0,85% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,25% en 2019 - 1,90% en 2018)
- EasyVie : 1,60% (1,10% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,50% en 2019 - 2,50% en 2018)

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16/ CAISSE D’EPARGNE

- Nuances 3D : 1,35% (0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019 - 1,35% en 2018)
- Millevie Ess. et Initiale  : ? (0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019 - 1,30% en 2018)
- Millevie Premium : ? (0,90% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,15% en 2019 - 1,65% en 2018)
- Millevie Infinie : ? (1,10% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,35% en 2019 - 1,80% en 2018)

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17/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Prédissime 9 Série 2 : 1,90% (0,65% en 2021 - 0,65% en 2020 - 0,85% en 2019 - 1,25% en 2018)
- Floriane 2 : 2,30% (1,05% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019 - 1,65% en 2018)
- Carissime : 1,70% (0,50% en 2021 - 0,50% en 2020 - 0,65% en 2019)

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18/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)

Tous contrats : 2,20% (1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019 - 2,35% en 2018)

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19/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (FC Allianz) : 2,00% (1,80% en 2021 - 1,85% en 2020 - 2,05% en 2019)
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 2,00% (1,80% en 2021 - 1,85% en 2020 - 1,85% en 2019)

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20/ ALLIANZ

- Gaipare (tous contrats) : 2,20% (1,80% en 2021 - 1,90% en 2020 - 2,15% en 2019)
- MultiEpargne Vie : ? (0,88% en 2021 - 0,90% en 2020)
- Yearling Vie : ? (1,15% en 2021 - 1,35% en 2020)
- Modul’Epargne : ? (0,70% en 2021 - 0,85% en 2020 - 1,00% en 2019)

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21/ LE CONSERVATEUR

- Hélios Sélection : 1,10% (1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019 - 2,27% en 2018)
- Arep multisupport : ? (1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,80% en 2019 - 2,27% en 2018)

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22/ SMA BTP

- Batiretraite : 2,00% (1,50% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,45% en 2019 - 2,12% en 2018)

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23/ ORADEA VIE (contrat Patrimea Premium)

Actif général : 1,90% (1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,35% en 2019)
Euro Tremplin : ? (1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,30% en 2019 - 1,70% en 2018)
Sécurité Infra Euro (Oradéa Vie) : 2,50% (2,10% en 2021 - 2,10% en 2020)

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24/ Société Générale (Sogecap)

- Ebène : 2,19% (1,15% en 2021 - 1,15% en 2020, 1,30% en 2019 - 1,80% en 2018)
- Séquoia : 1,95% (0,75% en 2021 - 0,75% en 2020, 0,90% en 2019 - 1,33% en 2018)
- Erable : 1,50% (0,75% en 2021 - 0,75% en 2020, 0,90% en 2019 - 1,33% en 2018)

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25/ Aviva (Abeille Vie)

- Abeille actif garanti : 1,61% (1,31% en 2021 - 1,41% en 2020 - 1,76% en 2019)

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26/ AG2R La Mondiale

- Vivépargne : 1,08% (0,76% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,30% en 2019)
- Terre de Vie : 1,25% (0,86% en 2021 - 1,05% en 2020 - 1,25% en 2019)
- Fonds Eurocit (fonds euro-dynamique) : 0,65% (1,25% en 2021 - ? en 2020 - 1,65% en 2019)

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27/ SURAVENIR

- Suravenir Opportunités : 2,10% (1,80% en 2021 - 2,00% en 2020 - 2,40% en 2019 - 2,80% en 2018)
- Suravenir Rendement : 1,80% (1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,60% en 2019 - 2,00% en 2018)

Contrats : Puissance Avenir, Mes placements Retraite, Linxea Avenir, MF Retraite Vie, Hédios Life, Croissance Avenir, Fidelity Vie, Fortunéo Vie…

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28/ SPIRICA

- Actif Général Spirica : 1,60%b (1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,50% en 2019)
- Euro ALT1 ou ALT2 : 2,10% (1,90% en 2021 - 2,00% en 2020 - 2,40% en 2019)
- Euro "nouvelle génération" (Spirit 2) : 2,30% (1,65% en 2021 - 1,65% en 2020)

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29/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 1,75% (1,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 2,20% en 2019 - 1,50% en 2018)
- Carnet Muti Epargne : 1,75% (2,15% en 2021 - 1,35% en 2020 - 2,45% en 2019 - 1,65% en 2018)

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30/ GENERALI

Contrats avec frais de gestion 0,60%
Ex : contrats souscrits avant 2016

- Netissima : 1,35% (0,95% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,20% en 2019)
- Eurossima : 1,53% (0,80% en 2021 - 0,95% en 2020 - 1,20% en 2019)

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Contrats avec frais de gestion 0,75%
Ex : Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie, Binck Vie, contrats après 2016
- Eurossima : 1,30% (0,75% en 2021 - 0,90% en 2020 - 1,15% en 2019)
- Netissima : 1,53% (0,80% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,15% en 2019)

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Contrats avec frais de gestion 0,85%
Ex : Nalo Patrimoine
- Eurossima : ? (0,65% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,05% en 2019)
- Netissima : ? (0,70% en 2012 - 1,00% en 2020 - 1,10% en 2019)

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- Euro-Exclusif (Boursorama vie) : 2,30% (1,35% en 2021 - 1,43% en 2020 - 1,55% en 2019)
- Innovalia : 2,00% (1,50% en 2021 - 1,70% en 2020 - 2,00% en 2019)
- Actif Général AGGV : 1,45% (0,70% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
- Elixence : 1,80% (1,30% en 2021 - 1,30% en 2020 - 2,00% en 2019)

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31/ SWISS LIFE

Contrat Liberté & Stratégic : ? (0,80% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
Contrats en ligne (Darjeeling, Titres@Vie) : 1,70% (1,00% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,30% en 2019)

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32/ AGIPI (assuré par Axa)

- Contrat Clef et Cler : 2,05% (1,10% en 2021 -1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)
- Contrat Far (Madelin) : 2,00% (1,25% en 2021 - 1,25% en 2020 - 1,45% en 2019)
- Contrat Far - Fonds Euro-Croissance : 3,30% (3,10% en 2021 - ? en 2020 - 3,50% en 2019)

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33/ Association générale de prévoyance militaire (AGPM)

- Plan Eparmil : 2,00% (1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)

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34/ AXA

- Actif général : 1,40% (0,90% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,60% en 2019)
- Amadéo : 1,50% (1,00% en 2021 - 1,30% en 2020 - 1,70% en 2019)
- Excelium - Fonds Euro-Croissance : 3,30% (3,00% en 2021 - 2,60% en 2020 - 3,00% en 2019)

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35/ LCL (Predica)

- Acuity 2 : 1,85% (1,20% en 2021 - 1,20% en 2020 - 1,40% en 2019)

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36/ CIC

- Actif sécurité Classique : 2,10% (1,10% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,00% en 2019)

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37/ CREDIT MUTUEL ARKEA

- NaviG’Options : 1,70% (0,85% en 2021 - 0,50% en 2020 - 0,80% en 2019)
- Patrimoine Options : 2,00% (1,00% en 2021 -1,00% en 2020 - 1,30% en 2019)
- Excelcius Vie : 2,00% (1,15% en 2021 - 1,15% en 2020 - 1,45% en 2019)
- Patrimoine Vie Plus : 2,00% (1,00% en 2021 - 1,00% en 2020 - 1,40% en 2019)

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38/ Banque Populaire

Horizeo : 1,45% (0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
Quintessa : ? (0,75% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,00% en 2019)
Solevia : ? (1,05% en 2021 - 1,10% en 2020)

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39/ Ampli Mutuelle

- Ampli-grain 9 MS : 2,20% (1,70% en 2021 - 1,70% en 2020 - 1,95% en 2019)

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40/ CARAC

- Carac Compte Epargne Famille / Enfant : 2,50% (1,20% en 2021 - 1,40% en 2020 - 1,80% en 2019)
- Carac Profiléo (FE Support Sécurité) :  2,50% (1,40% en 2021 - 1,70% en 2020 - 2,20% en 2019)

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41/ Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 1,50% (1,39% en 2021 - 1,69% en 2020 - 2,14% en 2019)

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*** TOP 20 (sans BONUS) - 2022 ***

(1)

x Garance Epargne : 2,80% (+0,05)
x France Mutualiste RMC : 2,61% (+0,61)
x MACSF RES : 2,50% (+0,40)
x Oradea Vie Sécurité Infra Euro : 2,50% (+0,40)

(5)

x Carac : 2,50% (+ 1,30)
x Spirica "New Gen" (Spirit 2) : 2,30% (+0,65)
x Crédit Agricole Floriane 2 : 2,30% (+1,25)
x Primonial Sécurité Pierre Euro : 2,30% (-0,20)
x Euro-Exclusif (Boursorama vie) : 2,30% (+ 0,95)

(10)

x MIF : 2,20% (+0,50)
x Allianz Gaipare : 2,20% (+0,40)
x Ampli Mutuelle Ampli-grain : 2,20% (+0,50)
x Société Générale (Ebène) : 2,19% (+1,04)
x Milleis Vie : 2,15%

(15)

x MAIF : 2,10% (+0,80)
x Spirica ALT1 / ALT2 : 2,10% (+0,20)
x Suravenir Opportunités : 2,10% (+0,30)
x CIC Actif sécurité : 2,10% (+1,00)
x GMF (Altineo, Certigo, Ulteo…) : 2,05% (+0,55)
x MAAF (Winalto, Winnéo) : 2,05% (+0,55)
x BNP (Cardif) : 2,05% (+0,95)
x AGIPI Clef/ Cler : 2,05% (+0,95)

--

EZERIAN a écrit :

*** TOP 20 (avec BONUS) (merci à lui) - 2022 ***

(1)

- 3.60 % - Louvre Banque Privée : 60 % d’UC
- 3.49 % - Louvre Banque Privée (BPE Emeraude) : 60 % d’UC
- 3.40 % - CNP (CNP One) : 70 % d’UC
- 3.38 % - Amétis (CNP Trésor Performance) : 50 % d’UC

(5)

- 3.38 % - Caisse d’Epargne (Nuances Privilege) : 50 % d’UC
- 3.25 % - AG2R La Mondiale (Terre de Vie 2) : 70 % d’UC 
- 3.25 % - Crédit Agricole (Anaé) : 50 % d’UC
- 3.25 % - LCL (LCL Acuity Evolution) : 50 % d’UC
- 3.25 % - SwissLife (Darjeeling / Altaprofits Titres@Vie) : 55 % d’UC et > 250k € investi

(10)

- 3.22 % - Abeille Vie (Évolution) : 50 % d’UC (par arbitrage ou versement)
- 3.20 % - Easy Bourse (Easy Vie) : 60 % d’UC)
- 3.20 % - Louvre Banque Privée (Perspective Epargne Retraite) : 50 % d’UC
- 3.15 % - Amétis (CNP Trésor Projets) : 50 % d’UC
- 3.15 % - Caisse d’Epargne (Nuances Plus) : 50 % d’UC

(15)

- 3.10 % - Crédit Agricole (Floriane 2) : 50 % d’UC)
- 3.10 % - LCL (LCL Vie) : 50% d’UC
- 3.10 % - Louvre Banque Privée (BPE Emeraude) : 50 % d’UC
- 3.06 % - Generali (Netissima) : 60 % d’UC
- 3.05 % - SwissLife (Gestion Privée / Darjeeling / Altaprofits) : 55 % d’UC
- 3.04 % - Caisse d’Epargne (Nuances 3D) : 70 % d’UC

Dernière modification par maxicool (11/03/2023 05h52)

Mots-clés : 2022, assurance-vie, fonds euros, performance, rendement