Assurance-vie : rendements 2022 des fonds euros

Cette année encore, les bonus sur contrats ont été très généreux. Voici un classement des taux avec bonus pour les AV servant plus de 2.80 % (dites moi s’il y a des oubliés ou des coquilles) Il manque encore des taux de certaines banques.

Meilleur taux Assurance Vie (avec Bonus)

3.60 % - Louvre Banque Privée (Perspective Epargne Retraite - 60 % d’UC)

3.49 % - Louvre Banque Privée (BPE Emeraude - 60 % d’UC)

3.40 % - CNP (CNP One - 70 % d’UC)

3.38 % - Amétis (CNP Trésor Performance - 50 % d’UC) Caisse d’Epargne (Nuances Privilege - 50 % d’UC)

3.25 % - AG2R La Mondiale (Terre de Vie 2 - 70 % d’UC)  Crédit Agricole (Anaé - 50 % d’UC) LCL (LCL Acuity Evolution - 50 % d’UC) - SwissLife (Darjeeling / Altaprofits Titres@Vie / PlacementDirect - 55 % d’UC et >250k € investi)

3.22 % - Abeille Vie (Évolution - Bonus 50 % d’UC par arbitrage ou versement)

3.20 % - Easy Bourse (Easy Vie - 60 % d’UC) Louvre Banque Privée (Perspective Epargne Retraite - 50 % d’UC)

3.17 % - Allianz (Allianz Vie Fidelity - Condition d’etre éligible à Allianz+2022)

3.10 % - Crédit Agricole (Floriane 2 - 50 % d’UC) LCL (LCL Vie - 50 % d’UC) Louvre Banque Privée (BPE Emeraude - 50 % d’UC)

3.15 % - Amétis (CNP Trésor Projets - 50 % d’UC) Caisse d’Epargne (Nuances Plus - 50 % d’UC)

3.06 % - Generali (Nettasima - 60 % d’UC)

3.05 % - SwissLife (Gestion Privée / Darjeeling / Altaprofits / PlacementDirect - 55 % d’UC)

3.04 % - Caisse d’Epargne (Nuances 3D - 70 % d’UC)

3 % - La Banque Postale (Cachemire Patrimoine Série 2 - 70 % d’UC) Le Conservateur (Helios Patrimoine - 70 % d’UC) Sogecap (Ebene Private Banking - 70 % d’UC) Amétis (CNP Trésor Performance - 40 % d’UC)

2.96 % - Sogecap (Séquoia - 70 % d’UC)

2.95 % - BNP Paribas (Cardif Multiplus 2 - 55 % d’UC)

2.88 % - Sogecap (Ebene Essential - 70 % d’UC)

2.85 % - Crédit Agricole (Anaé - 30 % d’UC) LCL (LCL Acuity Evolution - 30 % d’UC)

2.80 % - Garance (Gaia Performance - 30 % d’UC - Garance Performance - 0 % d’UC) La Banque Postale (Cachemire Patrimoine Série 2 - 50 % d’UC) Louvre Banque Privée (Perspective Epargne Retraite - 40 % d’UC) Amétis (CNP Trésor Projets - 40 % d’UC)

Meilleur taux Assurance Vie (sans Bonus)

2.80 % - Garance (Gaia Performance - Garance Epargne)

2.61 % - La France Mutualiste (RMC)

2.50 % - MACSF - Primonial (Sécurité Infra Euro) - Matmut Vie Epargne - Patrimea / Primonial Target+ (Sécurité Infra Euro)

2.45 % - LCL (Acuity, Acuity Evolution) - Crédit Agricole (ANAE)

2.40 % - Gaipare

2.30 % - Serenipierre (Sécurité Pierre Euros) - Crédit Agricole (Florine, Floriane 2, Espace Liberté 2) - LCL (LCL Vie) - Spirica (New Generation) - Boursorama Vie (Exclusif)

2.25 % - Crédit Mutuel (Plan Assurance Vie Privilège) - Matmut Vie Générations

2.20 % - MIF (CEL, CET, Filao, Ampli Grain 9) - Gaipare - MACIF (Jeewan, Actiplus) - Crédit Mutuel (Plan Assurance Vie Avantage) - Allianz (Fidelissimo,  Selectissimo)

2.15 % - Milleis Banque Privée (Barclays Prestige et Epargne vie Milleis)

2.11 % - La France Mutualiste (Actépargne 2, Livret Jeun’Avenir, Livret RM)

2.10 % - Suravenir Opportunités 1 et 2 - Spirica ALT 1 et 2 - Crédit Mutuel (Plan Assurance Vie Essentiel)

2.05 % - GMF (Altineo, Certigo, Ulteo, Multeo) - MAAF (Winalto, Winnéo) - Agipi

2.01 % - Afer Multisupport

2 % - Hello Bank (Hello!) ASAC-FAPES (Allianz) BNP Paribas (Multiplacements 2 et Privileges et Cardif Essentiel et Elite) Crédit Mutuel Arkea (Navig’Patrimoine, Excelcius, Patrimoine Vie Plus) - Suravenir (Actif Général) - SMA BTP (BatiEpargne) - Vie Plus (Patrimoine Vie Plus) - Allianz (Epargne Retraite 2)

Dernière modification par Ezerian (01/02/2023 21h01)

Mopp, le 01/02/2023 a écrit :

Je ne souhaite pas remettre en cause le travail de maxicool qui est remarquable, mais je reconnais que j’ai beaucoup de mal avec la méthode actuelle de présentation des rendements des fonds euro.

De mon point de vue, ne pas afficher les différents rendements selon le taux d’UC rend la comparaison non-pertinente. En effet, pour ces contrats le récapitulatif affiche le rendement le plus faible (0% d’UC). Or, ce rendement est en général encore plus faible que pour des contrats ne dissociant pas selon le taux d’UC. On pénalise donc complètement certains contrats avec la présentation actuelle.

A titre d’exemple, j’ai une assurance vie Darjeeling avec une allocation 60% etf 40% fonds euro. Le rendement 2022 du fonds euro de mon contrat est 3,05% mais ce récapitulatif affiche 1,7%. Cela discrédite complètement ce contrat qui, selon moi, est recommandable.

Merci de me remercier avec un -1 (LOL) !

Mopp a écrit :

J’ai hésité mais j’ai fini par mettre ce -1. Je comprends le ras-le-bol par rapport aux gens qui ont la critique facile et gratuite, surtout quand il s’agit de personnes comme moi qui n’ont pas le temps ni l’envie de faire le travail remarquable que vous fournissez.
Cependant, restez raisonnables dans votre réponse. Il est évident que personne ne va créer un topic doublon alors que quasiment toutes les informations ont déjà été postées sur cette file dans les différents messages. Il ne reste plus qu’à les récapituler dans le premier post ; vous n’expliquez pas pourquoi vous refusez de le faire.
Vous n’étiez pas obligé de faire le reste du récapitulatif non plus, mais vous vous êtes gentiment proposé (merci encore pour ça) : pourquoi s’arrêter en si bon chemin ?

Ca donne vraiment envie de continuer le suivi.
Je ne pense pas avoir été désagréable, comme vous l’affirmez, en postant :

Maxicool a écrit :

Mopp,
pour les bonus, vous pouvez, si vous voulez, gérer un topic ;-)
Pas de souci.
Ezerian a déjà établi une liste. M.erci à lui.

Le petit smiley ;-) vous a peut-être échappé.

--

[JOKE ON]L’année prochaine, je vous propose de prendre en charge ce topic.
Je vous enverrai un MP pour éviter que vous ne l’oubliez ;-)
Sans rancune [ JOKE OFF].

--

PS : je possède aussi un contrat Darjeeling avec une répartition identique à la vôtre. Loin de moi l’idée de vouloir le discréditer (d’autant plus que c’est ce contrat que j’alimente le plus chaque mois, et qu’il a d’autres avantages comme un panel d’UC gigantesque).

Personnellement je re-traite les résultats des bonus en diminuant le rendement bonifié du fonds en euros : j’enlève les frais de gestions sur les UC pour obtenir un rendement corrigé. Jusqu’à présent celui-ci a toujours été supérieur au rendement non-bonifié du fonds en euros.

Ma logique est que l’assureur me pousse à acheter des UC sur lesquels je paierai des frais de gestion, alors que je pourrais prendre les mêmes ETFs en CTO sans frais de gestion. Donc il convient d’imputer l’intégralité des frais de gestion des UC sur le rendement du fonds en euros.

Exemple avec Swisslife :


Pas mis à jour pour 2022 car nous n’avons pas encore les bonus

Ainsi le "vrai" rendement maximal du fonds en euros chez Swisslife était de 1.8% en 2021 (case L14) et était obtenu en mettant  60% d’UC.
On notera une erreur probable de Swisslife en 2019 et 2020, où le taux maximal de rendement était atteint à 40% d’UC et non à 60%.

D’ailleurs, en faisant l’exercice sur Boursorama Euro Exclusif cette année, on se rend compte que le bonus de +0.3 point pour une part d’UC supérieure à 50% est une "arnaque" : je trouve ainsi un rendement corrigé de 1.85%, alors qu’on pouvait avoir 2.3% en étant pas investi en UC.
Mais, chaque bonus est soumis à ses propres règles, et cette année chez Boursorama la règle était basée sur la part d’UC au 31 décembre 2022. Mais je commenterai cela ailleurs, ce n’est pas le sujet de cette file.

Dernière modification par sven337 (08/02/2023 09h37)

Durant l’année 2022, je n’ai pas été informé par Boursorama (je veux dire via un message personnalisé) que le taux du fonds Euro Exclusif serait variable en fonction de la part d’UC détenues. Encore moins qu’il suffisait pour bénéficier du taux bonifié de détenir ces UC aux 31 décembre.

Et vous ?

Ici j’apprends par bernardo1 que la règle est reconduite en 2023 mais avec un bonus qui passe de +0,30 points de base à +0,50.

Honnêtement j’ai galéré à trouver l’information… mais j’y suis parvenu à force de jongler entre onglets et sous menus.

C’est ici :
Assurance vie en gestion libre - 0? frais d’arbitrage | Boursorama Banque*

Si vous détenez plus de 50 % d’unités de compte ou de fonds Générations Croiss@nce CroissanceDurable sur votre contrat d’assurance vie Boursorama Vie au 31/12/2023, le taux de participation aux bénéfices du Fonds Euro Exclusif sera majoré de 0,50 % minimum en 2023(6).

(6) Ce dispositif prévoit la distribution d’un complément de participation aux bénéfices sur le fonds Euro Exclusif qui sera servi au titre de l’année 2023. Ce complément s’applique en fonction et sous réserve de la part d’investissement en unités de compte (yc. le fonds Générations Croissance Durable) incluse dans votre contrat au 31 décembre 2023 et au moment de l’attribution effective de la participation aux bénéfices qui aura lieu au plus tard le 15 Février 2024. Le choix parmi tous les supports proposés au sein du contrat Boursorama Vie dépend de votre projet d’épargne et de votre sensibilité au risque.

Dernière modification par Franck059 (21/03/2023 06h18)