Rendements Assurance Vie 2022 : Comparatif des Taux des Fonds Euros
Cette discussion compile les rendements des fonds € de diverses compagnies d'assurance vie pour l'année 2022. Les membres partagent des informations sur les taux obtenus, souvent distinguant les rendements bruts et nets de prélèvements sociaux, ainsi que les taux de base et ceux majorés par des bonus liés à l'investissement en unités de compte (UC).
Un des concepts clés abordés est le rendement des fonds euros, comparé à celui du Livret A. La discussion souligne la nécessité de la diversification du portefeuille et le rôle des réserves des assureurs dans l'attribution des rendements. Les participants évoquent des stratégies de gestion du risque, certains soulignant le potentiel de croissance à long terme des unités de compte, tandis que d'autres mettent en garde contre les frais associés.
Plusieurs arguments principaux émergent concernant les performances. Des assureurs comme Milleis Vie (2,15%), Garance (2,80%) et MACSF (2,50%) affichent des rendements élevés, tandis que d'autres, comme certains contrats de BNP Paribas Cardif ou de la Banque Postale, présentent des taux plus modestes. Une tendance notable est l'influence croissante des bonus conditionnés par le pourcentage d'investissement en unités de compte. Cette pratique soulève des questions sur la transparence et l'équité entre les contrats, avec des débats sur les frais de gestion et la complexité des conditions.
La discussion met également en lumière les divergences d'interprétation des données. Certains membres calculent les rendements à partir de leurs relevés de compte, tandis que d'autres s'appuient sur des communiqués officiels des assureurs. Cette variabilité souligne les difficultés inhérentes à la comparaison des rendements, notamment en raison de la disparité des modalités de calcul et des bonus conditionnels.
Enfin, la discussion aborde la question de la comparaison des rendements avec d'autres placements, notamment les obligations et les OPCVM monétaires, soulignant l'importance de considérer le niveau de risque associé à chaque type d'investissement. Des divergences de points de vue apparaissent sur l'opportunité d'investir en fonds euros, face à des alternatives potentiellement plus rentables sur le marché obligataire.
Bonjour Nexus.
Je présume que vous parlez du fonds euros de Spirica (Crédit Agricole) présent dans les contrats Meilleurtaux (et non "mes-placements", absorbé par Meilleurtaux il y a 2 ans maintenant !) ou encore Linxea Spirit dans ses versions AV et PER ?
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Mes placements a été racheté mais le contrat se nomme toujours comme ça si vous l’avez conservé. Et je pense qu’il parle de ALT2 qui est dans les anciens contrats mais pas dans le nouveau contrat Meilleurtaux liberté vie.
Je me suis fait la même réflexion il y a déjà plusieurs mois et j’ai basculé tout mon fond ALT2 vers le fond euro nouvelle génération quand il est apparu sur les anciens contrats au 1e trimestre.
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Oui je parle bien de ALT2 de Mes-placements Liberté (Meilleurtaux liberté ne commercialise plus ce contrat depuis le rachat et ce fonds euros à dominante immobilière est désormais fermé à la souscription). Ce doit être peu ou prou la même avec ALT1.
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Comme les fonds ALT 1 et 2 sont garanties en capital. Il ne pourra pas y avoir de rendement négatif.
Donc si vous arbitrez pour un autre fonds n’oubliez pas de laisser le minimum sur le fonds euros ALT 1 ou 2 pour obtenir votre participation aux bénéfices de 2023 versé début 2024.
Sinon vous aurez perdu 7 mois de rémunération sur 2022 !
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Je viens justement de regarder et d’après l’avenant pour ALT2 => "La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre contrat, y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au
prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre contrat’" soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant."
J’avoue ne pas comprendre pourquoi vous parlez de perte de 7 mois ?
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ALT1 est garanti net de frais de gestion mais ALT2 est garanti brut de frais de gestion (frais à 0.7 %).
Quand on revend l’intégralité d’un support fond euro, on a pas forcément la rémunération pour l’année en cours. Il y a autant de règles que de contrat d’assurance vie. Mais j’ai le souvenir d’avoir vendu un fond euro entièrement chez Spirica et je n’ai pas eu de rémunération au titre de l’année en cours. Maintenant je laisse toujours le minimum (50 € pour ces contrats en l’occurrence).
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Quelques précisions et corrections concernant GENERALI
30/ GENERALI
Contrats avec frais de gestion 0,60%
Ex : Contrats individuels souscrits avant 2016, Puissance Selection, Goodvie, Altaprofits PEP
- Eurossima : 1,35% (0,80% en 2021 - 0.95% en 2020 - 1,20% en 2019)
- Netissima : 1,53% (0,95% en 2021 - 1.10% en 2020 - 1,20% en 2019)
--
Contrats avec frais de gestion 0,75%
Ex : Bourse Direct Horizon, Boursorama Vie, Binck Vie, Linxea PEP, contrats souscrit après 2016
- Eurossima : 1,30% (0,75% en 2021 - 0,90% en 2020 - 1,15% en 2019)
- Netissima : 1,53% (0,95% en 2021 - 1,10% en 2020 - 1,20% en 2019)
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Contrats avec frais de gestion 0,85%
Ex : Nalo Patrimoine, Ritchee Life
- Eurossima : 1,20% (0,65% en 2021 - 0,80% en 2020 - 1,05% en 2019)
- Netissima : 1,43% (0,85% en 2012 - 1,00% en 2020 - 1,10% en 2019)
Merci pour ce rapport
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Bonjour,
Si cela intéresse des gens, je ne trouvais pas le reporting du fonds euro allocation long terme 2, voici la répartition de l’actif au 31/12/2022 et 31/12/2021. avec les 5 premières positions immo
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Pour moi la question est encore pire, vont ils réussir à faire 0.7% pour compenser les frais du contrat car la version 2 est brut de frais pour la garantie en capital !
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Euro Allocation Long Terme 2 étant fermé aux nouveaux versements, il ne profite pas des nouvelles conditions de marché sur sa poche obligataire.
Entre ça et l’immobilier qui patine, je ne vois pas comment le rendement de ce fonds pourrait ne pas diminuer cette année.
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Sur les fonds en euro, en effet :
- Obligations d’Etats (au moins 1/3) : au mieux on est à l’équilibre
- Obligations d’entreprises bien notées (jusqu’à 40%) : disons 4%
- Actions (moins de 10%): on peut viser 10%
- Immobilier (moins de 15%) : au mieux 0%
- Actifs privés (moins de 10%) : au mieux +5%
La seule solution pour avoir un fonds en euro qui verse plus de 3% :
- Reprise des PPB
- Grosse collecte pour investir sur des oblig à meilleurs taux
Les adhérents AFER pourraient être déçus (PPB de 0,5% seulement).
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Nous ne sommes pas encore en 2024(, je laisse le soin à maxicool de créer la discussion sur les taux 2023
Mais mileis vient d’annoncer ses rendements.
2,75%, de taux de rendement net (2,15% en 2022). Sont concernés les contrats Milleis Horizon Vie, Milleis Horizon Capi, Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige.
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1 #139 19/12/2023 20h21tikitoi a écrit :
Nous ne sommes pas encore en 2024(, je laisse le soin à maxicool de créer la discussion sur les taux 2023
Mais mileis vient d’annoncer ses rendements.
2,75%, de taux de rendement net (2,15% en 2022). Sont concernés les contrats Milleis Horizon Vie, Milleis Horizon Capi, Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige.
A la lecture du post #117 de la page précédente, il n’y en aura pas, du moins pas sur l’initiative de Maxicool.
2,75 % soit 2,28 % nets de prélèvements sociaux ?
Pas folichon en regard du livret A mais presque dans les clous par rapport à une OPCVM monétaires sur CTO.
Exemple avec Axa Court Terme AC : 3,22 % depuis le premier janvier en performance glissante (on peut tabler sur 3,35 au 31 décembre) soit après flat tax 2,34 %.
Par contre, un swap monétaire éligible en PEA fera mieux (puisque seulement soumis aux prélèvements sociaux) de même qu’un OPCVM en UC sur AV (c’est le choix que j’ai fait avec Reserve Ecureuil sur PEA et Axa Court Terme disponible sur Linxea Spirit).
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