Fonds Euros sur assurance-vie : changements récents et à venir

Faut arrêter avec Netissima, c’est un fonds Euro surcoté.

Tous ceux qui souscrivent ou parlent en bien de l’offre ont-il consulté le rapport annuel de gestion ?

C’est un fonds minuscule 740 millions € et surtout son historique de performance est loin de faire rêver. Même la performance de 2023 qui est affichée partout est pipotée. Dans le reporting de l’assureur on voit que le rendement réel c’est 2,06 % et pas 3,10 .
Et en tout petit:

Pour l’année 2023, à titre exceptionnel, et compte tenu du contexte économique, Generali a décidé de rendre accessible le deuxième niveau de bonification sur encours dès 0 % d’UC, par conséquent tous les contrats dont la part d’investissement en unités de compte dans l’encours est inférieure à 50 % bénéficient d’un bonus multiplicatif de x 150 %. Le taux servi est donc de 3,10 % dès 0 % UC à 0,75 % de frais de gestion annuels.

Tous ceux qui ont fait des versements à 100 % fonds Euro sur ce contrat en croyant pouvoir viser 4,60 % en 2024 et 2025 (sur la foi des communications commerciales massives des courtiers) risquent d’être bien déçus. Vous croyez vraiment qu’ils vont faire ce cadeau "exceptionnel" comme ils disent chaque année alors qu’ils arrosent déjà les clients d’un bonus sur la collecte ?

Je croise les doigts pour eux, mais sans trop y croire.

Il est clair que la promesse de rendements dopés pour une période limitée en a/v, ne doit pas cacher la valeur réelle du fond. Le but de l’assureur est uniquement de doper sa collecte, dans une période de taux plus élevés. Mais l’arbre ne doit pas cacher la forêt. Psst, je me souviens de l’exemple récent de la promesse sur la sci capimmo, " pas d’inquiétude, la valeur de la part va remonter", peu avant la chute abyssale.
Et oui, les promesses n’engagent que ceux qui les écoutent.

Bien à vous.

J’ai eu un conseiller Linxea au téléphone aujourd’hui: le boost de 1,5% sur Netissima (Linxea vie) est reconduit jusqu’au 30 juin.