Voyage en Europe : frais lors des paiements par CB et retrait ?

Il faut se méfier de 3 choses à l’étranger, même avec une carte sans frais :
- les retraits dans certains pays comme la Grèce, le Danemark ou les États-Unis où la banque qui possède le distributeur vous impose des frais supplémentaires
- l’arnaque "légale" du DCC ( Dynamic Currency Conversion ) : vous êtes au Danemark, vous devez payer une somme en DKK alors le terminal vous propose de payer en Euro ( chouette, vous évitez ainsi les frais de paiement en devises ) sauf que le taux de change appliqué vous est très défavorable
- les distributeurs Euronet qu’on trouve partout dans les endroits touristiques et qui sont un mix des 2 "arnaques" indiquées ci-dessous : ils vous proposent de retirer des DKK et d’être débité en Euro sauf qu’ils vous facturent des frais de retrait et utilisent un taux de change tout pourri.

Vous pouvez utiliser la black de Mastercard chez Fortuneo ou la metal de visa chez Boursorama

Sans frais ni de retrait ni de paiement en devises.

Après si la banque locale facture des frais, il est difficile d’y échapper.

Le site tour du mondiste a établi un récapitulatif des frais de retrait par pays et par banque. Je l’utilise beaucoup.

Boursobank Ultim avec 0% de frais à l’étranger,

Bonjour, je suis assez étonné sur l’absence de facturation de Boursorama sur l’opération de change en elle même.

Les banques "classiques" prélèvent +-2% entre le taux interbancaire et le taux de change appliqué à l’opération.
Wise facture 0.35%, Boursorama serait à 0% ? J’en doute fort, je pense qu’il s’agit d’une communication habile…

Je suis en train de chercher ce fameux taux mais c’est assez difficile à trouver.
En effet, les CGU de Boursorama (page 21, article 3.3) stipulent:

3.3. Utilisation de la Carte pour des retraits ou des
paiements en devises autres que l’Euro
Les opérations réalisées en devise autres que l’Euro
peuvent donner lieu à des frais et commissions (cf.
Brochure Tarifaire et Espace Client). Le taux de change
éventuellement applicable sera celui en vigueur à la date de
traitement de l’opération de paiement par le réseau
international Visa, que le Titulaire pourra consulter sur le
site internet du réseau VISA.
Le relevé du Compte attaché à la Carte fera également
figurer le montant de l’opération convertie en Euros, ainsi
que le montant des commissions éventuellement facturées

Sur le convertisseur proposé par Visa sur son site internet, le taux de frais par défault est de 2%.
En simulant une opération, on peut voir clairement le "% Mark-up over European Central Bank Rate".

Sur l’USD, la commission est de 2.25%… Le "0%" frais est une fable.

Dernière modification par maxlille (11/06/2024 09h28)

PierreP, le 10/06/2024 a écrit :

La seule commission que prend Boursobank est de 1,69% pour les paiements et retraits en devises.
Par exemple, en République Tchèque la devise n’est pas l’Euro mais la Couronne Tchèque.

Ai-je bien compris ?

Pas tout à fait.
Mes fils ont la freedom et partent au Japon cet été, d’après la brochure tarifaire les paiements en devise sont gratuits, seuls les retraits ont 1,69% de frais :

Je comprend que l’on puisse douter du 0% sur Boursorama, mais d’expérience c’est très proche de 0 selon moi (alors peut être 0.24% mais ça me semble négligeable), imaginons que je retire une certaine somme, exemple 300 baht en Thailande sur un distributeur avec la carte ultim boursobank, si le distributeur ne m’indique pas prélever de frais, je vais donc voir un retrait sur mon appli boursobank de 7.60 € comme l’indique google lorsque je tape 300 baht to eur. Je n’ai pas fais le test au moment T pour voir si cela est exactement le montant, mais je pense qu’en effet au maximum j’ai le spread visa de 0.24%.

MoneyVox a publié un petit comparatif en phase avec ce sujet : Banque en ligne : quelle est la meilleure carte bancaire gratuite pour partir à l’étranger ?

Si je me réfère au tableau, Fortuneo Gold et Fortuneo World Elite sont "meilleures" que BoursoBank Ultim et BoursoBank Welcome pour les retraits en devise.

Après, on est sur des économies de bout de chandelle.

La BoursoBank Ultim permet 3 retraits en devise gratuits par mois. Si votre femme en a également une, ça fait 6 retraits.

Si après ces 6 retraits sur le mois vous retirez l’équivalent de 300 euros en liquide à Londres, avec 1,7% de frais, ça fait seulement 5 euros de frais !

Mieux vaut plutôt optimiser le choix de la banque dans laquelle on va faire son retrait pour les six premiers retraits et payer le + de choses possibles directement avec sa CB plutôt qu’en liquide.

Par ailleurs, BoursoBank est une Visa et Fortuneo est une MasterCard, donc avoir les deux est probablement pertinent si vous voyagez hors de l’UE.