PEL ouvert en 2002 : faut-il le clôturer ?

Vous etes toujours de bon conseil. Je suis en train de faire le point sur tous les supports que je détiens et je m’arrache les cheveux en voyant les rendements. Exemple sur une AV chez MMA ouvert depuis 11ans avec versement 75€/mois soit 9900€ cumulé et un solde de l’AV à 10350€ soit 450€d’intérets. Un rendement inférieur à 1% par an( à moi la peur….).
Alors oui je vais souscrire des AV en lignes (surement plusieurs et au moins une par année car si j’ai bien compris 5 AV de 1000€ à 4% ou 1 AV de 5000€ à 4% c’est la meme chose sauf que l’on diversifie).
Pour en revenir au PEL je n’ai pas atteint le max de la prime d’état et j’ai toujours idéee de mettre 3000€ pour profiter des 4.5% et de le clotirer avant 12ans (soit pour réaliser des traveaux sur ma résidence principale ou pour mettre sur une AV)

Je mets à peu prés 5 à 7000€ de coté chaque anné avec 3000€ d’intérets en plus. alors oui 5000€ est trés important pour moi et j’essaye d’adapter la meilleur stratégie financière possible.
J’ai envie à 40 ans de prendre en main mon destin financier (et celui de mes enfants) sans aller systématiquement à la banque quand j’ai quelques Euros à placer.
C’est pour cela que je lits beaucoup et que j’essaye de participer à ce forum.
Maintenant pour mieux serner ma stratégie vous pouvez aller voir ma présentation.
Et merci pour vos conseils..

Après avoir regardé votre présentation, au vu de vos revenus et sans enfant, vous avez un TMI de 30%.
Il me semble qu’il est donc plus intéressant pour vous de clôturer votre PEL et d’en ouvrir un nouveau à 2,5%.
Je ne sais pas par contre s’il est possible d’utiliser les droits à prêt pour acheter des SCPI d’habitation (le montant minimum) afin de bénéficier de la prime d’état.

Edit:

A savoir : les droits à prêt issus d’un PEL sont valables un an après la clôture ou la cession des droits.

Le Prêt Epargne Logement

Dernière modification par Bluegrass (24/01/2015 20h07)

Merci pour les infos!
Donc, il faut que je me décide vite fait si je veux clôturer ou pas mon PEL, tout en ayant un an pour utiliser ma prime.

Bonjour,

Je confirme pour les 1 an…
En tout cas les banquiers utilisent leur énergie en bloc en ce moment pour faire ouvrir des PEL.
J’ai reçu cette semaine 3 mails de 3 de mes banques me suggérant d’ouvrir un PEL en urgence pour bénéficier du taux de 2,5% !
Ce qu’ils ne savent pas c’est que j’ai déjà un PEL dans la quatrième banque !

13963€ d’intérêts pour mon "vieux" PEL ouvert en 1986, cela avant impôts et prélèvements sociaux : risque nul et rentabilité désormais bien supérieure à l’assurance vie. Le capital investi a été multiplié par 4 sans aucune prise de risque.

Mon "conseiller" bancaire peut se brosser un moment ; ce PEL il sera fermé lors de mon décès et pas avant.

A nuancer légèrement.

Le site officiel confirme vos dires, mais uniquement pour les PEL ouverts depuis moins de 10 ans.

PEL ouvert il y a moins de 10 ans

Si le PEL n’est pas parvenu à terme à la date du décès de son titulaire, l’héritier peut reprendre le plan à la condition qu’il tienne l’ensemble des engagements du défunt (durée, montant des versements, etc.). L’héritier disposant déjà d’un PEL ouvert à son nom peut le conserver.

Par contre, un PEL de plus de 10 ans ne peut pas être transmis en héritage.
Il sera forcément clôturé.
 
Maxicool

Bonjour les investisseurs heureux,

Quel est l’intérêt de la banque de clôturer un PEL lors d’une succession ?

La banque n’a qu’à changer le nom du bénéficiaire et fidéliser un ancien client ou avoir un nouveau client. C’est gagnant pour eux.

Je dois hériter d’un PEL valorisé à plus de 1XX.XXX € de 1983 à 10 % avec la prime et 6,3 % brut apres la prime (soit 4.41 % avec la Flat tax), que je ve peut-être garder dans cette banque.

Est ce qu’il me proposerai des comptes à terme de niveau équivalent.

Cordialement,
Eze

Je pense que la clôture au décès est inévitable car légalement obligatoire, comme dit par maxicool plus haut.

Non, la banque ne va pas vous proposer de compte à terme à 10 % ni même à 6 % ! Les taux ont "un peu" baissé depuis 1983 !

Votre réaction est compréhensible mais il y a des règles et imaginez vous si on ne clôturait jamais un Pel comme vous aimeriez ?

Ensuite vous le leguerez à votre enfant et ainsi de suite ?

"Bonjour,  j’ai 14 PEL d’heritages" LOL

Mon précédent post est trop ancien je ne peux le modifier.

J’ajoute que j’ai eu la possibilité d’hériter d’un PEL car celui-ci n’était pas encore parvenu à l’échéance.

Pour hériter d’un très vieux PEL, il semblerait que la seule solution soit que le défunt fasse un testament précisant l’unique bénéficiaire de ce PEL. C’est l’un des rares cas où le bénéficiaire peut avoir 2 PEL.

Il semble aussi possible de faire la donation d’un vieux PEL de son vivant (par testament) mais le bénéficiaire ne doit pas posséder de PEL au préalable (les PEL créés après 2011 seront clôturés automatiquement par les banques à partir de 2026 et les nouveaux PEL étant maintenant à 1% brut ce qui n’incite pas à en ouvrir, ce genre de cas sera amené à se produire de plus en plus…).

Dernière modification par Gamma76 (15/08/2019 12h53)

Mon PEL a été ouvert en septembre 1983, il se porte bien. Je n’ai aucunement l’intention de le clôturer avec un rendement net de 4,41% . Je pourrais même le nantir pour emprunter à vil taux, comme j’ai fait pour mon PEP.