Meilleur placement pour ses enfants ?

Bonjour,

J’ai pu ouvrir un CTO pour un mineur chez BINCK il y a environ 2 ans. A voir si cela peut toujours fonctionner suite au rachat par saxo?

Bonjour.
J ai ouvert un CTO pour ma fille de 5 ans l’été dernier chez Fortuneo, et ce, sans problème.

dangarcia a écrit :

Pascal974 a écrit :

j’ouvre pour lui quelque de plus risqué comme une AV Spirica avec placement uniquement sur un ETF World, tout en gardant l’AV Fonds euros exclusif Bourso.

Pourquoi vouloir conserver cette AV fonds euros ?
Le fonds euros c’est pour du court terme. Votre enfant de 1 an a-t-il des projets court terme à financer ?

J’avais ouvert cette AV fonds euros pour pouvoir bénéficier d’une prime mais vous avez raison, je vais plutôt privilégier des supports plus risqués pour le placement de mon enfant.
J’hésite entre un CTO chez Bourse Direct ou une AV sur ETF World chez Linxea Spirit.

Bonjour à tous,

je recherche un placement de long-terme pour ma fille de 3 mois.
J’ai immédiatement pensé à l’assurance-vie.

Ayant également un projet d’expatriation au Canada déjà bien engagé (ma femme et moi avons trouvé un emploi et nous attendons maintenant que l’administration nous délivre les permis de travail ; nos employeurs qui se chargent de la demande sont confiants pour atterrir d’ici fin d’année), je me demande comment sera considérée cette assurance-vie.

Je sais que mon AV française ne sera pas considérée comme telle par les services canadiens (pas d’avantages fiscaux et imposition comme un simple CTO). Mais qu’en serait-il pour ma fille si je lui ouvrais une AV en France ?
je pourrais bien entendu lui ouvrir qqch au Canada mais j’aimerais également "prendre date" de l’ouverture d’une AV à son nom pour qu’elle puisse bénéficier d’une enveloppe défiscalisée à long-terme.

Qu’en pensez-vous ?
Savez-vous quelle sera la fiscalité applicable pour l’AV française de ma fille ?

Merci à tous pour vos conseils !

Bonjour à tous,

Suite à un héritage, mon fils a la chance de bénéficier d’argent. Vu son jeune âge (environ 1 an), je compte gérer cet argent jusqu’à sa majorité. Par la suite, nous verrons bien ce que nous déciderons de faire (mais il est un peu tôt pour évoquer ce sujet).
Bref, je dispose d’une somme entre 5 et 10k€.

L’objectif est de faire fructifier cet argent avec un horizon de placement long terme, disons au moins 20 ans pour donner une durée. Par la suite, il en disposera comme bon lui semble.

La bourse, est à mon avis l’idéal, pour obtenir le meilleur rendement sur la durée de placement évoquée plus haut.
Après m’être pris de belles gamelles sur mon patrimoine perso (cf ma présentation), je souhaite que mon fils bénéficie de mes erreurs/apprentissages. J’envisage donc l’achat en une fois d’un ETF world capitalisant type CW8 ou EWLD, et non l’achat d’actions en direct. Il n’y aura pas de revente de ma part, il s’agit de buy and hold.

Le PEA est inenvisageable, étant donné que nous en avons déjà ouvert deux pour le compte du foyer fiscal.
Il me reste donc deux options : le compte titres ordinaire ou l’assurance vie.
J’avais évacué l’AV car les frais annuels me paraissaient trop onéreux et car la fiscalité du CTO avec le PFU est redevenue relativement intéressante.

J’ai donc ouvert bille en tête un CTO, mais maintenant qu’est venu le moment d’effectuer les virements, je doute !
Car J’ai vu en creusant le sujet (source) qu’il existe des AV avec des frais contenus, type LINXEA Avenir avec ces 0,6% de frais annuels.

En continuant mes recherches, je ne vois pas parmi la liste des ETF disponibles sur l’AV LINXEA (Fiche LINXEA Avenir) apparaître l’EWLD ou le CW8. Bon, il doit bien y avoir un ETF world dans le lot, il faut que je creuse encore cela.

Un calcul comparatif me donne les résultats suivants :

Placement sur CTO de 10k€ sur 20 ans à 5%/an sur un ETF world = 26553€ soit une PV de 16533€ qui sera taxée à admettons 30%, soit une PV nette de 11,573k€, soit un capital net de 21,573k€.

Placement sur AV de 10k€ sur 20 ans à 4,4%/an (5%-0,6% de frais annuels) sur un ETF world = 23,66k€ soit une PV de 13,66k€ qui sera taxée à admettons 20% (les 17,2% de prélèvement sociaux ayant un peu augmenté entre temps) donc une PV nette de 10,927k€, soit un capital net de 20,927k€.

Sur le papier donc, court avantage au CTO qui ferait 3% de plus sur 20 ans que l’AV.

Ma question est la suivante : entre un CTO, qui risque d’être plus ou moins fortement taxé lors de la revente (la fiscalité du CTO est changeante suivant la majorité au pouvoir), et une AV à la fiscalité plus avantageuse mais dont le rendement est plombé par les frais annuels, quelle est la solution la plus avantageuse ? Mes calculs sont-ils corrects ?

Dernière modification par letsinvest (29/09/2020 22h05)

Bonjour,

Je vous remercie pour vos réponses. Je vais rester sur mon choix initial, à savoir le CTO unique, et pas d’AV.
Mon fils retirera de l’argent quand il sera fiscalement indépendant, de manière à avoir la fiscalité la plus douce possible.
Ce sera un investissement en une fois sur le CW8, et je laisserai la fusée décoller sans la regarder avant au moins 15 ans.

Edit : je vais plutôt acheter du MWRD, dont les frais moins importants (0,18% contre 0,38% pour le CW8) permettront une meilleure performance, surtout sur 20 ans. En plus, il est à réplication physique.

Ce n’est pas possible car c’est lui le bénéficiaire de cet argent, il ne m’appartient pas. J’en assure seulement la gestion en bon père de famille.

Bonjour LoG,

Chez Bourse Direct je gère le CTO de ma fille comme si c’était le miens. Je veux dire par là que je n’ai pas de courriers ou de justificatifs particulier à fournir lorsque je passe quelque rares ordres dessus.

LoG a écrit :

j’avais opté pour l’AV linxea avenir à leur nom,(…).
   - côté positif gestion automatique en versement programmé,
   - côté négatif pas de gestion en ligne possible pour mineurs et frais de gestion annuels, même si faibles

Pour info Linxea spirit (et surement spirit 2) tout est en ligne pour gérer l’AV de mes enfants comme si c’était la mienne arbitrage versement etc, en plus pas besoin de la signature des 2 parents. Seul hic c’est 500 euros mini par versement pas possible de faire les versements automatique sur les ETF.

MaturinF a écrit :

Pour info Linxea spirit (et surement spirit 2) tout est en ligne pour gérer l’AV de mes enfants comme si c’était la mienne arbitrage versement etc, en plus pas besoin de la signature des 2 parents. Seul hic c’est 500 euros mini par versement pas possible de faire les versements automatique sur les ETF.

Plus pratique, avenir est plus fastidieux ! Après je ne compte pas faire d’arbitrage particulièrement,c’est arrivé pour arbitrer du fonds euros vers ETF World, maintenant les nouveaux versements iront directement sur ce dernier donc je n’aurai plus à refaire les formulaires normalement. Pour quelqu’un ayant une gestion plus active par contre la question se pose effectivement.

Par contre j’avoue que je n’arrive pas à me décider pour le CTO, mon nom + donation ou bien directement celui des enfants, je vais réfléchir encore un peu !

Bonjour,

deux enfants d’une dizaine d’année de ma connaissance vont toucher un pécule ainsi qu’un rente jusqu’à leur 26 ans.

Que pensez-vous de leur faire acheter un appartement en empruntant ?  est-ce possible, est-ce conseillé ?

Par exemple, avec un apport de 100K et une rente de 2000€, trouver un bien à 300K qui se louerait 1000€

capacité emprunt : (0,7x1000+2000/3) = 1333 €
200000 d’emprunt sur 15 ans = 1250€ de mensualité.

Il y a encore un des parents.