Meilleur placement pour ses enfants ?

Notez que :
- sur 5 ans, l’ETF world ESG screened a fait légèrement mieux que ses homologues "non ESG screened".
- j’avais bien précisé que cet exemple est "un peu extrême". Les 12,5 % par an sur 5 ans sont exceptionnels et même 9 % est très incertain.
- il est bien évident que l’augmentation future de ces indices est totalement imprévisible. Et si le monde rentrait dans sa pire débâcle économique ? Les boomers ont connu "les 30 glorieuses", on va peut-être connaître "les 30 miséreuses".
- à supposer que le rendement ait la bonne idée de rester dans l’ordre de grandeur communément admis pour l’indice world, entre 6 et 9 %, voici le même passage corrigé selon ces rendements :
6 % nets par an. Quand il atteindra l’âge de 30 ans, cet enfant aura… 131 800 € !
7 % nets par an. Quand il atteindra l’âge de 30 ans, cet enfant aura… 174 700 € !
8 % nets par an. Quand il atteindra l’âge de 30 ans, cet enfant aura… 231 000 € !
9 % nets par an. Quand il atteindra l’âge de 30 ans, cet enfant aura… 305 000 € !

Dans tous ces cas, ça change du livret A qui, au taux actuel, atteindrait au même âge seulement 55 700 € !

Mais, si on rentre vraiment dans "les 30 miséreuses", qui commenceraient par un krach de -50 % juste après avoir fait l’abondement à 22950 €, et ensuite que ça progresse et ça rebaisse, accouchant d’un médiocre 3 % par an (en moyenne post-krach), alors, au bout de 30 ans, l’enfant aura seulement 27800 €… C’est moins bien que le livret A.

Ainsi, chacun est informé au mieux. Sachant qu’on peut aussi espérer que tous nos lecteurs sont capables de faire le calcul = 22950 x 1,06^30 pour la première ligne, etc.

Dernière modification par Bernard2K (01/07/2024 17h35)