Assurance-Vie : rendements 2016 des fonds Euros

Bluegrass · #76

Les contrats d’AV fonds euro ont été mis à jour chez Boursorama.

maxicool · #77

PRIMONIAL / SURAVENIR

- Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 3,60% (4,00% en 2015) soit - 0,40%

Assurance vie ? rendements 2016 : le fonds euros de Sérénipierre culmine à 3,60% - Gestion de Fortune

Si le rendement brut du fonds immobilier Sécurité Euro Pierre en 2016 égale celui de 2015, le taux servi est en baisse car l’assureur a préféré mettre en réserve (la PBB représente désormais 1,10% des provisions mathématiques)

---

La France Mutualiste

- Actépargne 1/2, Rentépargne, Livret Jeun’ Avenir, Livret RM : 2,27% (2,72% en 2015) soit - 0,45%

---

Le conservateur

http://www.conservateur.fr/wp-content/u … X_2016.pdf

Il est à noter que cette performance s’accompagne d’une très forte dotation à la PPB (provision pour participation aux bénéfices), de plus de 2,20 %. Elle atteint désormais un niveau très confortable d’environ 5% des provisions mathématiques en euros.

---

CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Cap Découverte : ? (1,60% en 2015)
- Prédissime 9 : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Vers l’avenir : 1,10% (1,70% en 2015) soit - 0,60%
- Floriane : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Espace Liberté : 1,20% (2,10% en 2015) soit - 0,90%

---

GENERALI

- Contrat Himalia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Himalia (Fds Euros Actif Général AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Himalia (Fds Euros Elixence) : 2,05% (3,20% en 2015) soit -1,15%
- Contrat Profil Epargne (AGGV) : 1,90% (2,35% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (AGGV) : 2,14% (2,57% en 2015) soit - 0,43%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Epargne) : 2,07% (2,52% en 2015) soit - 0,45%
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Innovalia) : 2,81% (3,08% en 2015) soit - 0,27%
- Contrat Phi (Fonds Epargne) : 1,96% (2,44% en 2015) soit - 0,48%

---

Dernière modification par maxicool (22/01/2017 15h40)

maxicool · #78

GPM (Groupe Pasteur Mutualité) Assurances

- Altiscore : 2,55% (3,00% en 2015) soit - 0,45%

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ORADEA (contrats de la Société Générale pour les CGPI)

- Multisupport (fonds €) : 1,50% (2,10% en 2015) soit -0,60%
- Multisupport Excellence (fonds €) : 1,90 % (2,45% en 2015) soit - 0,55%

En 2016, la provision pour participation aux bénéfices (PPB) de Sogécap, tous contrats confondus, est portée à 4,4% des encours en euros. En renforçant significativement les réserves financières, Sogécap affiche une politique de gestion financière prudente.

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Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 2,51% (2,80% en 2015) soit - 0,39%

maxicool · #79

Assurance-vie 2016 : Suravenir Rendement annoncé à 2,30%

Suravenir a dévoilé des performances nettement en baisse pour ses deux fonds « web » :
- 2,30% pour Suravenir Rendement (-0,60%)
- 3,10% pour Suravenir Opportunités (- 0,50%)

« Nous réalisons notre plus grosse dotation historique à la PBB [provision pour participation aux bénéfices, réserve permettant de lisser les rendements à moyen terme] en 2016. »

Assurance-vie 2016 : comment Suravenir Opportunités a réussi à se maintenir à plus de 3%

Pour chiffrer à la louche cette "grosse dotation historique à la PBB" :

Selon les statistiques de Good Value for Money, votre PPB dépassait de peu 1% des encours fin 2015. Est-ce trop peu ?
B.LB. : « On va l’améliorer d’environ un demi-point. Nous ne sommes effectivement pas dans la fourchette haute du marché en termes de PPB. »

Dernière modification par maxicool (24/01/2017 12h55)

coyote · #80

maxicool a écrit :
CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)
- Floriane : 1,20% (1,80% en 2015) soit - 0,60%
- Espace Liberté : 1,20% (2,10% en 2015) soit - 0,90%

Bonjour MaxiCool
Je viens de vérifier pour Espace Liberté et le taux que j’ai est de 1,80% NFG, ( comparé à 2,10% en 2015 ) Soit -0,30%
( à noter que si l’encours dépasse les 250K€, c’est 1,90 )

Bonne Soirée

maxicool · #81

Thx Coyote, je vais rectifier.

rocambole · #82

maxicool a écrit :
http://m.cbanque.com/actu/61579/assuran … nce-a-2,30

Suravenir a dévoilé des performances nettement en baisse pour ses deux fonds « web » :
- 2,30% pour Suravenir Rendement (-0,60%)
- 3,10% pour Suravenir Opportunités (- 0,50%)

« Nous réalisons notre plus grosse dotation historique à la PBB [provision pour participation aux bénéfices, réserve permettant de lisser les rendements à moyen terme] en 2016. »
Assurance-vie 2016 : comment Suravenir Opportunités a réussi à se maintenir à plus de 3%

Pour chiffrer à la louche cette "grosse dotation historique à la PBB" :

Selon les statistiques de Good Value for Money, votre PPB dépassait de peu 1% des encours fin 2015. Est-ce trop peu ?
B.LB. : « On va l’améliorer d’environ un demi-point. Nous ne sommes effectivement pas dans la fourchette haute du marché en termes de PPB. »

Pour info j’ai la dotation en ppb de Serenipierre c’est environ 66bp

Perdido · #83

Bluegrass a écrit :
Les contrats d’AV fonds euro ont été mis à jour chez Boursorama.

Au niveau des mouvements, vous avez le versement définitif ? Car à côté de ma somme versée en début d’année avec des versements successifs, j’ai un taux de 0.83%. Ce taux correspond à une proportion suite au versement mensuel successif, je suppose.

maxicool · #84

> Roudoudou,

Vous êtes certain pour la PPB de Serenipierre à 0.66% ?
Je pense que vous faites erreur.

https://www.primonial.com/uploads/press … 1f0e7d.pdf

> Le 7 janvier 2015, Primonial affirmait avoir augmenté la PPB pour la 3ème année d’affilée, de 0.20%, la portant à environ 1%.

https://www.suravenir.fr/wp-content/upl … x-2015.pdf

> En janvier 2016, Primonial affirmait avoir augmenté la PPB pour la 4ème année d’affilée, sans préciser son montant.

Assurance vie ? rendements 2016 : le fonds euros de Sérénipierre culmine à 3,60% - Gestion de Fortune

https://www.primonial.com/uploads/press … de3709.pdf

> En janvier 2017, Suravenir affirme avoir augmenté la PPB pour la 5ème année d’affilée, qui atteint plus de 1.00%.

Vous avez un doc officiel avec ce montant ?

Geronimo · #85

Perdido a écrit :
Bluegrass a écrit :
Les contrats d’AV fonds euro ont été mis à jour chez Boursorama.
Au niveau des mouvements, vous avez le versement définitif ? Car à côté de ma somme versée en début d’année avec des versements successifs, j’ai un taux de 0.83%. Ce taux correspond à une proportion suite au versement mensuel successif, je suppose.

C’est probablement la différence entre le taux définitif et le taux minimum garanti, non ?

rocambole · #86

maxicool a écrit :
> Roudoudou,

Vous êtes certain pour la PPB de Serenipierre à 0.66% ?
Je pense que vous faites erreur.

https://www.primonial.com/uploads/press … 1f0e7d.pdf

> Le 7 janvier 2015, Primonial affirmait avoir augmenté la PPB pour la 3ème année d’affilée, de 0.20%, la portant à environ 1%.

https://www.suravenir.fr/wp-content/upl … x-2015.pdf

> En janvier 2016, Primonial affirmait avoir augmenté la PPB pour la 4ème année d’affilée, sans préciser son montant.

Assurance vie ? rendements 2016 : le fonds euros de Sérénipierre culmine à 3,60% - Gestion de Fortune

https://www.primonial.com/uploads/press … de3709.pdf

> En janvier 2017, Suravenir affirme avoir augmenté la PPB pour la 5ème année d’affilée, qui atteint plus de 1.00%.

Vous avez un doc officiel avec ce montant ?

oui je suis sur pour la ppe, pourquoi ? En 2015 le rendement était plus élevé ils mettaient moins de ppb et c’était 0.2% aujourd’hui ils en mettent plus donc pas incohérent que ce soit 0.6

maxicool · #87

Dans ce communiqué de presse officiel de Primonial, daté du 20 janvier 2017,

https://www.primonial.com/uploads/press … de3709.pdf

on peut lire :

SECURITE PIERRE EURO (SPE)
- Contrat Sérénipierre, Assureur Suravenir
Performance de 3,60 %
Le portefeuille d’actifs immobiliers est, cette année encore, source de performance.
La forte augmentation de la PPE (Provision pour Par ticipation Excédentaire) qui atteint plus de 1 %, a un impact sur le taux de rendement qui reste, au demeurant, très attractif.

De là, vient mon interrogation.

maxicool · #88

PRO BTP

- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 2,39% (2,91% en 2015) soit - 0,52%

rocambole · #89

maxicool a écrit :
Dans ce communiqué de presse officiel de Primonial, daté du 20 janvier 2017,

https://www.primonial.com/uploads/press … de3709.pdf

on peut lire :

SECURITE PIERRE EURO (SPE)
- Contrat Sérénipierre, Assureur Suravenir
Performance de 3,60 %
Le portefeuille d’actifs immobiliers est, cette année encore, source de performance.
La forte augmentation de la PPE (Provision pour Par ticipation Excédentaire) qui atteint plus de 1 %, a un impact sur le taux de rendement qui reste, au demeurant, très attractif.
De là, vient mon interrogation.

Je ne vois pas en quoi c’est incompatible, eux parlent de stock et moi de flux, non ?

maxicool · #90

Oups, désolé !
Je pensais que vous parliez de la PPB totale (j’ai mal lu votre message initial, où vous aviez effectivement utilisé le terme "dotation en ppb").

~~Dans ce cas, on peut imaginer la variation de cette PPB avec les communiqués de Primonial.~~

2014 :
- rendement : 4,05%
- dotation en PBB : "+ 0,20%"
- hauteur de la PBB au 31.12.2014 : "près de 1,00%"
- encours au 31.12.2014 : 942,5 millions

2015 :
- rendement : 4,00%
- dotation en PBB : + ?
- hauteur de la PBB au 31.12.2015 : ? ~~(par déduction "plus de 1%" - 0,66% = 0,35% env.)~~
- encours au 31.12.2015 : > 1700 millions

2016 :
- rendement : 3,60%
- dotation en PBB : + 0,66%
- hauteur de la PBB au 31.12.2016 : "plus de 1,00%"
- encours au 31.12.2016 : ? millions

Si la PBB a été dotée en 2016 de 0,66%, pour arriver à 1,00% au 31.12.2016, elle devait donc être de 0,35% environ au 31.12.2015.
Avec une PPB de "près de 1,00%" au 31.12.2014, le rendement 2015 de 4,00% aurait donc été "gonflé" par la PPB (en puisant dedans environ 0.60 - 0.65%). C’est quand même surprenant car le communiqué de Primonial indique une dotation de la PPB en 2015…

EDIT : suppositions erronées.

Dernière modification par maxicool (25/01/2017 16h44)

GoodbyLenine · #91

Je pense que ce qui vous a échappé est que l’encours a du beaucoup augmenter, et donc que 1% de PBB en début d’une année ne représentait que beaucoup moins de 1% de l’encours en fin d’exercice (en 2014, 2015, et 2016).

(On a exactement la même chose qui se produit avec le RAN des SCPI en forte croissance)

maxicool · #92

> GBL

Merci pour vos lumières ! J’ai omis de prendre en considération l’évolution de l’encours, qui forcément, rend les pourcentages incompatibles d’une année sur l’autre.
Les suppositions dessus sont totalement fausses, dans tous les cas hasardeuses !

maxicool · #93

Diade Evolution (assuré par ACMN Vie) distribué par les CGPI

- Fonds € Europierre (100% Immo) : 2,50% (3.20% en 2015) soit - 0,70 %
- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 0,50% (3.20% en 2015) soit - 1,70 %
- Fonds € Euromulti (classique) : 1,30% (1,75% en 2015) soit - 0,45%

Tahure · #94

maxicool a écrit :
- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 0,50% (3.20% en 2015) soit - 1,70 %

Petite erreur dans le calcul ou dans la transcription je pense.

maxicool · #95

Yes, il faut lire :

- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 0,50% (3.20% en 2015) soit - 2,70 %

maxicool · #96

AVIVA

Evolution Vie : 2,46% (3,08% en 2015) soit - 0,62%

---

MUTEX

Actif Général UNPMF) : 1,80% (2,40% en 2015) soit 0,60%

---

GROUPAMA - GAN

Actif général : 1,50% (1,80% en 2015) soit - 0,50%

---

Il reste peu d’annonces de rendement à venir… Les voilà :

LE CONSERVATEUR

- Arep multisupport : ….. (2,75% en 2016)

---

MatMut

- Matmut Vie Génération : ….. (2.25% en 2016)
- Matmut Vie Epargne : ….. (2.50% en 2016)

---

AGEAS FRANCE

- Privilège Gestion Active : ….. (2,40% en 2016)
- Latitude Patrimoine : ….. (2,40% en 2016)

---

CREDIT DU NORD (contrat Antarius)

- Actif général Capi Sécurité : ….. (2.50% en 2016)

---

LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)

- Vivaccio : ….. (1,80% en 2016)
- Toscane Vie : ….. (2,25% en 2016)
- Cachemire : ….. (2,45% en 2016)
- Cachemire 2 : ….. (2,35% en 2016)
- Solésio Vie : ….. (1,90% en 2016)
- Ascendo : ….. (2,25% en 2016)

---

SWISS LIFE

Actif Général : ….. (2,20 % en 2015)

---

CARDIF (BNP PARIBAS)

- BNP Multiplacements 2/Avenir : ….. (2,19% en 2015)
- BNP Multiplacements Privilège : ….. (2,56% en 2015)
- BNP Cardif Multiplus : ….. (2,50% en 2015)

---

BANQUE POPULAIRE

- Horizéo : …. (1,91% en 2015)
- Quintessa : ….. (2,00% en 2015)

FV

Dernière modification par maxicool (30/01/2017 18h37)

Fructif · #97

Maxicool,

Je ne sais pas si vous avez eu les résultats 2016 de Swiss Life Darjeeling (je n’ai pas regardé tout le fil de discussion), il est ici.

Pour un montant de contrat inférieur à 250K€, le fonds en Euros a servi entre 2,2% et 2,7%. Pour les montants supérieurs à 250 K€ c’est entre 2,4% et 2,9%.
La performance est très correcte pour un fonds en Euros classique; et surtout pour ceux qui mettent des UC dans leur assurance vie. D’ailleurs, la liste d’ETF disponible sur ce contrat est très correcte.

maxicool · #98

Bonjour Fructif,
oui, j’avais vu ce rendement, sans avoir eu le temps de mettre à jour.

SWISS LIFE

Contrat Liberté & Stratégic : 2,00 (2,20 % en 2015) soit -0,20%
Contrats en ligne (Darjeeling, Titres@Vie) : 2,20% (2,40% en 2025) soit -0,20%)
Fonds dynamique Europportunités : 2,30% (-0,45%)

---

CARDIF (BNP PARIBAS)

- BNP Multiplacements 2/Avenir : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Multiplacements Privilège : 1,70% (2,19% en 2015) soit - 0,49%
- BNP Cardif Multiplus : 2,10% (2,50% en 2015) soit - 0,40%

---

Generali

Fonds Euro-Croissance G Croissance 2014 : 5,50%

cat · #99

Bonsoir,

connus depuis vendredi 27, les rendements des fonds euros des contrats proposés en agence par le Crédit Mutuel Arkea (Suravenir) :

Prévi-Options : 1,50% (2,00% en 2015) soit -0.50%.
Patrimoine Options : 2,00% (2,50% en 2015) soit -0,50%.

Surin · #100

Je n’ai pas vu Solevia (BP - Natixis) dans la discussion, ils n’ont pas encore communiqué sur le rendement 2016.
En 2015 le rendement était de 2,30%.
Au vu du relevé de cette année, on peut escompter 1,80% pour 2016, à confirmer donc.

Je rappelle que les intérêts sont versés pour la plupart dans le courant du mois de janvier (BfB vient de les verser) mais sur certains contrats, les montants du solde varient chaque semaine. Il faudra attendre le relevé de situation annuelle pour vérifier précisément que les intérêts versés correspondent bien à ceux annoncés, il suffit de comparer le montant par rapport au relevé de situation du 31 décembre de l’année précédente s’il n’y a pas eu de versement entre-temps.
Ils sont quoiqu’il en soit en date de valeur au 31 décembre et sont versés nets de prélèvements sociaux donc il suffit de retirer 15,5% du taux annoncé.
Ce site fait une belle synthèse des différents rendements de cette année:
Assurance-vie 2017 : fiscalité, taux et rachat

A priori le relevé de situation annuelle arrive courant février, est-ce le cas pour tous les contrats?

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maxicool a écrit :

#81 24/01/2017 19h24

#82 24/01/2017 21h00

maxicool a écrit :

#83 24/01/2017 21h06

Bluegrass a écrit :

#84 24/01/2017 23h17

#85 24/01/2017 23h24

Perdido a écrit :

Bluegrass a écrit :

#86 25/01/2017 00h18

maxicool a écrit :

#87 25/01/2017 07h21

#88 25/01/2017 13h46

#89 25/01/2017 15h03

maxicool a écrit :

#90 25/01/2017 15h44

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maxicool a écrit :

#95 27/01/2017 15h58

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