Les SICAV monétaires ont-elles encore un intérêt ?

J’ai effectué des ordres vers écureuil sur PEA et CTO via bourse direct.

Sur CTO c’est encore plus intéressant que prévu, 10,76€ pour l’ordre quelque soit le montant, pas d’autre frais.

Sur le PEA on dirait que j’ai les 0,09% standard de BD, pourtant ils annoncent 0% si euroclear. Je vais envoyer une demande de remboursement pour ces 22€ !

Je confirme les dires ci-dessus.
Je viens de vérifier l’avis d’opéré : 0€ de frais.
Et effectivement, cela prend quelques jours avant que la transaction ne soit validée sur le compte titres.

J’ai pris du Axa Court terme chez Fortuneo en CTO et je confirme la gratuité à l’achat et je suppose à la vente bien que je n’en ai pas encore vendu.
Les frais indiqués à l’achat sont bien de 0,07% inclus dans la VL.
Ca parait ideal pour placer la trésorerie à CT du CTO en attente d’investissement.
Il prend 0,01% par jour en ce moment.

Hello,

Que pensez vous de commencer à remplacer des fonds euros par des sicav monétaire, de ce type : LU1190417599

On dépasse maintenant les 3% annuel, c’est facile et rapide à mettre en place sur cto, et c’est transparent et prévisible puisque ça suit l’ester.
Vu la trajectoire, on peut se dire qu’on sera entre 3,5 et 4% a la fin de l’année.

Alors que les fonds euros subissent leurs anciennes obligations. Donc s’ils ne collectent pas alors ils ne peuvent pas se renouveller avec des obligations plus rentables, donc difficulté à servir les clients sans taper fortement dans leur reserve.
Ce que je trouve sur le marché se situe vers 3% a 3,5% net de frais si on y mets une bonne proportion en UC .. qui supportent alors entre 0,5 et 0,9% de frais d’AV.

Puis si les taux se retournent, on sera dans un nouveau cycle, donc on pourra retourner sur les bons fonds qui auront fait le plein.

Donc remplacer la stratégie Fonds euros sur AV + UC(ETF ou autres) sur AV,
par
Sicav monétaire sur PEA/CTO + ETF sur PEA/CT me semble dorénavant être plus performant.

Des avis ? Est ce que je rate quelque chose sur un avantage des fonds euros VS les sicav monétaire ?

Effectivement merci, j’ai lu le bon message 28 il y a 2 mois et j’ai commencé à me placer dessus.

Cependant j’imagine maintenant complètement basculer dessus et ne plus faire de nouveaux placements en AV.

Peut-être certains d’entre vous auront un angle de réflexion/des arguments visant à conserver en AV/fonds euros (hors débat sur fiscalité et succession).

Merci

Bonjour,

Je vais me faire un peu d’auto promotion ou guider ceux qui auraient déjà un contrat chez Axa (au Wealth Management uniquement).

aux admin : Si c’est contraire à la charte vous pouvez supprimer

A la gestion privée directe on commercialise dans notre contrat Amadeo évolution (les frais dispo sur internet sont les frais max rassurez vous …) le fonds axa IM euro liquidity FR0000978371 pour lequel en plus des frais UC bas (0.6% voir 0.5 ou 0.4 sur très gros ticket) que je peux faire, vous êtes totalement exonéré de frais de gestion du contrat pendant 12 mois sur cette UC (car on le considère comme un fonds d’attente avant de prendre une position sur les marchés).

Le ticket d’entrée du Wealth est a 500k et le ticket du contrat est a 300k.

J’ai placé beaucoup de clients en arbitrage du fonds euro dessus.

PS : en interne on parle de peut être supprimer cet avantage de suppression de frais compte tenu que les taux remontent, mais ce ne sera pas rétroactif si l’avenant a été signé avant.

Ils ne sont pas diffusés en tant que tel, ce sont des calculs obtenus à partir des valeurs liquidatives publiées par la société de gestion du fonds. Ce n’est pas très compliqué : il vous suffit de vous rendre sur la page du fonds (par exemple celui-ci mais ça peut être un autre), de sélectionner les valeurs liquidatives à intervalles réguliers et de calculer la progression en la ramenant sur une année à l’aide de la fonction puissance. Le résultat est indicatif mais suffisant à notre niveau.

Par exemple :

- 25/04/2023 : 96,0942
- 25/05/2023 : 96,3437
- soit 0,2596% sur 30 jours
- soit 3,21% annuellement

Autre calcul plus proche du rendement servi actuellement vu que l’€STR a progressé au 11 mai dernier :

- 11/05/2023 : 96,2229
- 25/05/2023 : 96,3437
- soit 0,1255% sur 14 jours
- soit 3,33% annuellement

Loustouille a écrit :

J’avais fait un calcul récemment sur une AV avec des frais sur UC de 0.5 %, à partir de 3.4 % annuel de gain sur UC, c’était avantageux de les avoir sur une AV si on est sur d’économiser les 12.8 % d’IR vs un CTO où on pairait ces 12.8 % vis le PFU.

Comment ne pas payer ces 12.8% (hormis en retirant chaque année jusqu’à 4600€ d’intérêts, si on ne le fait pas déjà), qui sont aussi à payer sur les gains d’un contrat AV ?

Loustouille a écrit :

Est-ce que je peux imputer des moins values actions sur des plus-values de SICAV monétaire ?

Oui, les 2 sont des plus-values sur valeurs mobilières.

Hello,

Sur Bourse Direct, AXA PEA Régularité (C & D), font partis de la sélection 0%. Livraison à J+4, et s’il y a des frais, ils ’apparaissent pas sur l’avis d’opéré. Donc je pense que c’est tout bon. D’ailleurs, lors du passage d’ordre, dans la fenêtre d’estimation des frais, il est indiqué le montant de la rétrocession de AXA vers BD.

Étant toujours à 20% / 30% de liquidités, je trouve l’op&ration intéressante. En tous cas, meilleur que de laisser ses liquidés sans emploi.

A+
Zeb

AC => capitalisation
AD => distribution

Non mais frais de gestion de 0.75% ça bouffera le rendement espéré en plus du fonds euro aucun intérêt sur ce contrat.

L’écart de performance risque de ne pas justifier le mouvement, surtout une fois la fiscalité déduite (l’assurance-vie présente quand même pas mal d’avantages fiscaux, que ce soit en cas de vie ou en cas de décès).