Fermer un vieux contrat d'assurance-vie pour en ouvrir un autre ?

Bonjour,

Vous avez 1582€ de PS
Soit 1582/0,155 = 10206€ de PV
Soit une performance de 10206/(18000-10206) = 130,95% ? En combien de temps ?

J’attends une confirmation de votre part pour être sûr d’analyser les bons chiffres.

Concernant votre question, j’attire votre attention sur le changement radical de vos objectifs : vous souhaitez désinvestir une allocation "dynamique" (au sens du risque, et non de la performance) pour vous orienter sur une allocation "sécuritaire".

Concernant la réflexion sur les parts de SCPI, souhaitez-vous un placement de rendement ou de capitalisation ? Une ligne SCPI/OPCI sur AV sera par nature de la capitalisation, même si vous pouvez programmer des rachats réguliers.
Une "véritable" part de SCPI est finalement un genre d’action ; j’ai un doute sur le cadre juridique, et j’ignore par exemple si les parts vous donnent un droit de vote. Cette part vous apportera donc un coupon (équivalent à un dividende) versé trimestriellement. L’inconvénient c’est que cela devient un revenu, qui plus est, immobilier. Donc IR + potentiellement IFI
Petit plus, si vous avez un autre bien immobilier que vous déclarez en micro-foncier, vous pouvez également déclarer les revenus SCPI en micro dans la limite globale de 15 000€.

Mais on s’égare… quel est votre objectif ?

Mon AV date de 2002; les PV sont surtout générés par 2 autres lignes Centifolia et Magellan.

J’ai parlé de fonds en euros car j’estime que la bourse est haute et donc ce serait une position d’attente avant une correction et pouvoir partir sur des fonds plus dynamiques.

De plus comme je l’ai dit je veux solder mes Carmignac et je trouve pas mon bonheur sur les fonds disponible dans le contrat e-Xaelidia de Generali. Enfin en effet je purge mes PV à hauteur de 9200€.

Comme j’ai plus de 60 ans, je pense aussi à la transmission à mes enfants
mais c’est vrai que si j’ai besoin de cette somme ultérieurement je paierai de toute manière les prélèvements sociaux et les 7,5% d’impôt en plus.

Bike69 a écrit :

Bonjour

C’est plutôt  1582/0,172 =9200

Je me trompe toujours… merci pour la correction.

Pasquetou a écrit :

Mon AV date de 2002; les PV sont surtout générés par 2 autres lignes Centifolia et Magellan.

Je crois que j’ai mal compris votre premier message.

Ma première interprétation était que vous souhaitiez racheter 18 k€ correspondant à vos lignes Carmignac pour les investir ailleurs.

Après relecture, j’ai l’impression que vous avez une plus-value latente de 18k€ ce qui correspond à peu près à la valorisation de vos lignes Carmignac à ce jour.

Vous confirmez ?

Avez-vous en tête le montant total des primes versées, net de rachat ?

Ok je comprends mieux, on peut revenir à vos objectifs et stratégies.

Transmission : vous avez identifié l’enveloppe fiscale, et compris l’intérêt de l’abattement à l’assurance si versement avant 70 ans.

Valorisation :

Pasquetou a écrit :

J’ai parlé de fonds en euros car j’estime que la bourse est haute et donc ce serait une position d’attente avant une correction et pouvoir partir sur des fonds plus dynamiques.

Il y a quelque chose de contradictoire dans cette approche.

L’intérêt d’un fonds en euros est la sécurisation d’un capital en investissant de manière indirecte en obligations (principalement) par l’intermédiaire d’un assureur qui vous garantira le nominal et la liquidité avant la maturité par le biais d’une poche monétaire plus ou moins importante.
Cette stratégie est en théorie reproductible à l’échelle du particulier mais peu utilisée car son côté peu agressif séduit principalement les profils "sécuritaires" qui préfèrent déléguer la gestion et la prise de risque (en tout cas c’est ce qu’ils croient) à des professionnels.

Lorsque vous dîtes que la bourse est haute, vous supposez de manière implicite que les "valeurs" que vous pouvez acheter sur les différents marchés sont au prix fort et qu’à la date à laquelle vous souhaiterez liquider (les "conseillers" bancaires vous diront >5 ans), vous revendrez à un prix inférieur.
La plupart de mes clients prennent l’exemple du CAC40 pour plomber les fonds actions.
Sauf qu’un fonds action France n’achète pas du CAC40, au "pire" il le réplique mais dans ce cas il détient des titres en direct et obtient des dividendes. Il faudrait alors le comparer au CAC40 GR (gross return).
Performance sur 5 ans du CAC40 GR : +64,47%
Performance sur 5 ans du CAC40 : +41,07%

Dernière chose, si vous êtes persuadé que le marché action est dans une situation de bulle, vous auriez intérêt à utiliser des produits dérivés pour gagner sur la baisse à venir de ces marchés.

Il faut ouvrir une AV dans une banque en ligne pour diminuer les frais de gestion. Chez une banque vous vous faîtes assommer.

Oui, vous passerez par la case "impôts et CSG", sur les gains réalisés sur l’ancienne AV (s’il y en a).

Mais il est sans doute préférable d’y passer maintenant pour investir là où vous aurez un meilleur rendement, plutôt qu’y passer plus tard, ou qu’attendre toujours (exception : si vous n’êtes pas trop loin des 8 ans d’ancienneté du contrat à quitter).

Attention: Souvent, il vaut mieux faire un retrait partiel et conserver, ne serait ce qu’une somme faible, sur le fond euro jusqu’en janvier/février prochain (pour percevoir le rendement 2019 du fond euro, et pas seulement le taux garanti -souvent 0%- , comme ce sera le cas pour de nombreux fonds euros).

1) Commencez par ouvrir le PEA en ligne et l’assurance vie en ligne sur lesquelles vous souhaitez faire vos futurs investissements pour prendre date et faire l’ouverture en amont.

2) Pour le transfert, il faudra donc faire un rachat de votre ancienne assurance vie . Il faut donc connaitre la plus value du contrat ainsi que la date d’ouverture du contrat pour connaitre l’impact de la fiscalité.
Si vous êtes proche des 8 ans et en bonne plus value , il sera certainement plus intéressant d’attendre car en plus votre allocation n’est pas si mauvaise, par exemple Pictet Security fait mieux qu’un ETF world sur 10 ans annualisé.

En fait mon contrat assurance vie a été souscrit en 2009
mais j’ai fait évoluer le contrat en octobre 2018 avec 30% en UC (je vais me renseigner sur quel date il faut prendre pour le calcul des impôts)

le montant affiché de mon AV a pris 200€ de plus par rapport a la somme des cotisations nettes de la nouvelle adhésion en octobre 2018.
mais j’ai aucune idée si les 200€ sont avec les frais annuels de gestion

sur mon relevé annuel c’est écrit:
taux global de revalorisation net de frais de gestion: 1.65%
taux de participation aux bénéfices: 1.60%
taux de frais de gestion annuel prélevé par l’assureur: 0.75%
taux de rendement de l’actif: 2.72%

donc avec une AV en ligne, que vous avez cité plus haut, je pourrai trouver des taux meilleurs de partout. et le taux de participation aux bénéfice: il n’y en a pas en ligne ?

Et suivant les montants disponibles, ouvrir plusieurs AV chez plusieurs assureurs pour "moissonner" les primes de bienvenue. Par ex :
- cette semaine 110€ de parrainage pour ouvrir un compte chez bourso
- une prime qui doit être de 100€ pour une premiere AV chez linxea avec 5000€ dessus, et je suggèrerais linxea spirit

C’est déjà 200€ de gagnés, et ces 2 AV sont pratiques et complémentaires : beaucoup d’OPCVM disponibles, et bourso permet de demander une avance rapidement, linxea spirit a beaucoup de supports immobiliers disponibles et peu de frais. Et si vous cherchez un parrain pour bourso, vous en trouverez facilement un ici (je suis volontaire s’il le faut )

A vérifier mais à la Caisse d’Epargne, j’ai une AV Yoga de + de 8 ans et le taux garanti jusqu’en 2020 est de 2,25% (de mémoire). Je l’ai découvert (en même temps que le conseiller) lorsque j’ai envisagé de transférer les fonds.