Investir dans des TPE ?

cyril77 · #1

Bonjour,

Actuellement gérant de ma propre société d’informatique qui marche très bien, j’ai pas mal d’argent de coté que j’aimerais investir. Je suis déjà diversifier en Immo (défiscalisant ou non) et financier (par ma banque)

2 connaissances vont créer leur entreprise courant 2013 (Un commerce de proximité et un restaurateur). Ces 2 projets me semble viable et j’y croit ! Je les conseil donc régulièrement. Pour chaque projet, j’estime (large) leurs besoins en capital/prêt à 30K € chacun. Bien entendu, les banque suivent mais ne veulent pas tout prêter (ils prêtent sur factures seulement pour le matériel et l’achat du stock. Rien pour le bail, rien pour le petit matériel, rien pour la trésorerie).
Ces 2 projets seront des SARL (ou SARL unipersonnelle), pas d’embauche prévu les 3 premières années (sauf extra). Pour chaque projet il y aura le gérant en TNS. Le conjoint aidera et/ou gardera un statut de salarié dans une autre entreprise.
Autre difficulté, dans les 2 cas les créateurs d’entreprises ont un apport proche de 0. J’envisage d’investir 5-10K€ minimum dans chaque. les banques sont OK pour environ 25K€ chaque.

Ma question est : Comment investir dans ces TPE ?
- Faire un prêt entre particulier au futur gérant qui en fera son apport (aucun avantage pour moi, aucun revenu sauf si je ne fais pas un prêt à taux 0) Autre inconvenant cela augmenterai le taux d’endettement de la personne, les banques demanderai un DON à la place … :-(
- prendre une part du capital : Malheureusement si j’investit directement en capital, le gérant ne sera plus gérant majoritaire, et je deviendrai le propriétaire de la société. (en effet, les banque prête aux sociétés, et sur factures. ils ne prêtent pas au créateur d’entreprise pour faire le capital)
- Faire un prêt à la SARL, une fois la structure monté avec un tout petit capital. Mais les banque ne suivront pas si il n’y a pas de capital…

- Autre solution (SCP pour investir, SA au lieu de SARL pour les sociétés …)

Qu’en pensez vous ? avez vous d’autre solutions ?

Merci

Mots-clés : tpe pme capital

Sky · #2

cyril77 a écrit :
2 connaissances vont créer leur entreprise […] dans les 2 cas les créateurs d’entreprises ont un apport proche de 0.

S’ils n’ont pas les économies nécessaires à leurs ambitions, c’est qu’ils ne doivent pas être de fins gestionnaires/économes : investissez ailleurs et proposez leurs de se rapprocher de la chambre de commerce qui propose des formations gratuites pour les aider à trouver des aides financières …

Motus · #3

Prenez une petite part du capital et positionnez le reste de votre investissement :
-soit en compte courant d’associé. Vous les bloquez sur une durée supérieure à celle du prêt. Dans ce cas, la banque pourra les considérer en quasi fond propres dans son analyse en risque. Les cca pourront être rémunérés de manière raisonnable pendant la durée du prêt.
- soit en obligation convertibles (que vous subordonnez au remboursement des prêts bancaires). Dans ce cas, vous pouvez exiger un rendement bien supérieur (dont une partie pourra être opportunément capitalisée et l’autre payée cash). Via une convention, vous pouvez fixer les modalités de conversion en capital ou de non conversion (habituellement, il y a une prime de non conversion).

Dans tous les cas, prenez le conseil d’un juriste ou au moins d’un notaire qui a quelques compétences dans le droit des société. Je me permets aussi de vous conseiller la plus grande vigilance quant au choix de la forme juridique de la société et de la rédaction des statuts.

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Investir dans des TPE ?

#1 03/01/2013 17h55

#2 03/01/2013 18h20

cyril77 a écrit :

#3 03/01/2013 21h57

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