Non-résidents : ouverture d'une assurance-vie dans une banque en ligne ?

Bonsoir,

Il me semble qu’au moins une des AV Linxea est ouverte aux non-résidents :
Le comparateur assurance vie

Je ne saurais vous dire laquelle, je vous invite à les contacter par mail, ils sont très réactifs.
Votre retour m’intéresse.

En tant que non-résident, il ne faut surtout pas ouvrir d’assurance vie de droit français.
Il faut plutot se tourner vers une AV de droit Luxembourgeois qui a une fiscalité bien plus intéressante :
Sur un contrat de droit français, l’imposition est effectuée sur la base des résidents français. Celli-ci peut être réduite en cas d’accord bilatéral avec le pays de résidence mais la procédure est très compliquée en cas de retrait : formulaire triparti à remplir  (fisc pays de résidence +  l’assureur + assuré) puis à transmettre au fisc français pour récupération du trop perçu etc …
Alors que sur une AV de droit Luxembourgeois, il n’y a AUCUNE taxation de la part du Luxembourg. C’est à vous de déclarer vos PV à votre pays de résidence. Les retraits sont donc beaucoup plus simples et rapides.

Je vous conseillerais le contrat AV Luxembourgeois AG2R Life mobility evolution accessible à partir de 8k€.

Ce n’est pas si evident.

Les contrats luxembourgeois devront etre declares dans le lieu de residence. Voir les regles d’imposition de votre pays.
De plus, le contrat devra etre declare en France a votre retour sauf dans certains cas (avoir ete non resident plus de 5 ans suivant votre retour, je crois).

Mais c’est en effet a creuser:
AV Life Mobility Evolution : Garantie Super Privilège Luxembourgeoise
Contrats d’assurance-vie luxembourgeois, avantages et inconvénients : Placements épargne & Finance

En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…par contre vous ne pourrez pas gerer sur internet comme vous pouvez le faire en France.

Fiscalite "neutre" a ajuster selon votre pays de résidence. A declarer si vous etes resident français.
Aucune imposition au Lux, aucun minimum d’années …fonds dedies possibles avec 250k +

Superprivilege = protection de votre capital au complet
Jurisdiction differente et plus stable!

sissi a écrit :

En fait non l’AV Luxembourg vous pouvez l’avoir sans frais de versements et avec le meme rendement…

Je suis preneur des noms des contrats aux rendements équivalents au contrat FR.

Cette année les rendements luxembourgeois sont de l’ordre de 2.7% net.

Concernant la fiscalité, en tant que non résident, la fiscalité francaise vous est remboursée en totalité avec le formulaire CERFA 5000-5002 FR.

Il vous faut cependant la signature de l’administration fiscale de votre pays de résidence. Démarche impossible dans certains pays ( HK par exemple)

En conclusion tout dépend de votre pays de résidence et de vos priorités.

Merci pour vos conseils.
J ai contacté plusieurs assureurs dont certains spécialisés pour les expatriés et visiblement il me sera impossible de souscrire une AV car mon pays d expatriation est sur la liste noire…
Merci encore

Bizarre quand même, vous pouvez gérer de l’étranger votre CC en ligne comme bon vous semble.. sauf pour verser de l’argent sur leur propre assurance vie

Peut-être une exigence de Generali.

Il me semble avoir vu quelque chose de similaire pour un autre courtier.

Edit: Bourso vous applique-t-il bien l’exonération des prélèvements sociaux sur les intérêt du fonds euro de l’AV au moins ?

sissi a écrit :

LUX:  Axa boreal 30: 3.2% NET en 2013
BCEE ont fait 7% sur le meme principe…apparemment axa a fait 7% aussi mais garde le 3.8 en reserve plutot que de le distribuer - selon le "boss" de la gestion privée
"insider knowledge" de la manipulation

Bonjour Sissi,

A quelle AV de la BCEE faites-vous référence?
Pour Axa boreal 30, il a été publié 2.8% NET en 2014.

Bonjour à tous,
toujours néophyte je vous recontacte pour une question a la quelle je n’ai pas trouvé de réponse satisfaisante après moult recherches.
Je vais donc déménager aux UK pour bosser une banque en août (premier job), et je me renseigne sur les choix les plus pertinents pour placer le peu d’économies et les donations que l’on m’a fait pour mon mariage.
J’avoue ne pas trouver grand chose pour investir aux UK, j’ai fait les forums spécialisés, mais a part les compte a 5% pour 3K£ pour un an, je ne vois pas d’équivalents aux AV et PEA..

Je pense donc ouvrir ici une assurance Vie (idéalement chez Boursorama ou j’ai déja mes comptes car Caisse d’épargne Paris ou j’ai aussi des comptes ne proposent pas grand chose d’intéressant).

Je médite encore sur la façon dont sera structuré cet AV (plutot low risk mais avec une expo sur les EM via des ETFs).

Cependant la fiscalité me préoccupe et je n’arrive pas a trouver la réponse à mes questions.
Je vais donc devenir un résident fiscal britannique, du moins pendant qq années (avant d’être surement muté en France ou en Asie) donc je ne pense pas rester plus de 4 5 ans la bas, par contre étant francais il me semble le plus logique d’avoir une grande partie de mes investissements ici.
Or, j’ai lu qu’il y a des accord afin de ne pas payer doublement d’impôts.. mais comment ça se passe ? les CSG sont prélevés automatiquement ? je dois déclarer qq chose au Royaume uni sur mon AV en france ?
Merci pour votre éclairage.

Merci, je vais me renseigner sur cet ISA.
Que pensez-vous de tenter de garder de l’épargne en france ? le jeu n’en vaudrait-il pas la chandelle ? je serais exposé au risque de change evidemment, mais je pense rentrer en france d’ici une dizaine d’années.

Je remonte le post pour indiquer qu’en début d’année j’ai réussi à souscrire à une banque en ligne en tant que non résident. Boursorama vous prend mais vous fait tout remplir en papier. Ce fut compliqué.
Par contre Fortunéo ne prend pas les non résidents (pas de téléphone français pour souscrire en ligne, à voir ça peut peut être se contourner).
Pour les assurances vies, Yomoni n’en propose pas aux expatriés alors que chez NALO, ça ne pose absolument aucune difficulté.

Pour Linxea, c’est le contrat Avenir. Spirit est non disponible aux expatriés.

Sur l’imposition, mon assureur ne me prélève pas les prélèvements sociaux de 17,2% chaque année. Et vous?

Cordialement.