Crédit non-affecté pour un placement en fonds euros en assurance-vie…

Ne pas oublier l’assurance, qui sur des taux faibles, à un impact important sur le taux global.

Carpediem

Pour votre plan en AV, vous avez peut-être oublié :
   - les 7.5% d’impôts sur vos gains (sauf 4600€/9200€ par an) à payer à la sortie,
   - le risque que le taux du fond euros passent en dessous de 2.4% dans les années à venir (ou que les PS n’augmentent).

Si vous voulez un peu plus "sans risque", regardez du côté du PEL (2.5% brut stable 10 ans, 2.11% net après les 15.5% de PS actuels).

Autre possibilité peu risquée (mais qui ne rapportera guère plus) : un fond obligataire avec un horizon dans 10 ans, sur AV.

Dans votre situation (cf "cet emprunt ne me mettra pas dans une situation financière délicate, et n’est donc pas à mettre en regard d’autre projets ou capacités d’épargne"), il est sans doute quand même dommage de se contenter d’un placement avec autant de garantis et aussi peu de potentiel.
Si mon banquier me propose la même chose, je saurais où investir ces 100k pour qu’ils rapportent selon toute vraisemblance plus de 2%.

Merci pr vos interventions très intéressantes.

Effectivement j’ai compté un retrait avec l’abattement.
Avec une imposition de 7,5%, le calcul change un peu, il faut compter environ 0,25% de rdt en moins chaque année (avec une hypothèse de rdt de 3% de l’epargne ds l’av > 34 392€ d’intérêts cumulés imposés à 7,5% = 2579,4€ d’impots soit 257,94€ / an donc 0,25% / an si je me trompe pas.).

Dans cette perspective le rdt minimum devrait être de 2,65% brut.
Les meilleurs fonds étant aujourd’hui 1 point à 1 point 1/2 au-dessus ça me semble tjs jouable.
De plus si le rdt fondait, je pourrai toujours rembourser par anticipation et sans frais l’emprunt.

Le plus gros risque étant, comme vous l’avez dit, sur les prélèvements sociaux qui pourraient effectivement encore augmenter.

Ensuite, vous avez raison, le but n’est pas de mettre tout en fond euros mais probablement :
65% fond euros + 20 % scpi + 15% fonds gestions flexibles (eurose, carmignac, cpr croissance…).
L’allocation est probablement encore trop prudente…Parisien vous avez raison sur les foncières cotés, elles font parties des investissements que j’envisage aussi (mais actuellement vu leur valorisation et le potentiel de baisse à court terme des bourses, je ne pense pas le faire maintenant)

Si je comprend bien vos interventions, mon calcul de départ est donc bon (tt simplement si le taux d’emprunt est inférieur au taux de rémunération de l’épargne, le rdt de l’opération sera positif), cependant le jeu n’en vaut pas la chandelle pour placer sur des fonds euros (montage compliqué (avec capacité d’emprunt + faible, même si ce n’est pas du tout une préoccupation pr moi), le gain de cette opération étant négligeable. Par contre, le calcul de départ étant bon, avec une allocation d’actifs plus diversifiée (comme celle que j’ai évoquée) l’opération vous semble probablement avoir plus de sens ?