Prêt étudiant : utiliser son prêt étudiant pour investir ?

Bienvenue Alohe !

Le principale remarque que je ferais à la lecture de votre message est "mais pourquoi vouloir ainsi se compliquer la vie (à un age et dans une situation où vous avez bien mieux à faire de votre temps) pour éventuellement gagner des queues de cerises ?".

A votre place, j’essayerais déjà de placer les 25 k€ correctement, sans y passer plus de temps que nécessaire, et en tachant d’apprendre comment le faire, et je n’irais pas emprunter encore (même à 1.90%, si c’est pour le placer ailleurs où ça rapportera moins de 1.90% net de tout  sauf à prendre certains risques, pour gagner pas grand chose au final) sans en avoir aucun besoin.

Bonjour,
cela me paraît logique au plan économique (financer un investissement ayant un taux de retour supérieur au taux d’intérêt de financement) mais risqué au plan boursier car si vous investissez le montant emprunté en une et une seule fois, peut-être serez vous en haut de cycle des cours des foncières. Pour mémoire si les taux longs remontent, on peut s’attendre à une baisse sensible voire brutale du cours des foncières, au moins pour un temps donné.
Cordialement.

Dans un prêt étudiant, le taux est souvent très intessant et aucun justificatif n’est demandé. Si vous souhaitez investir en bourse avec un effet de levier maximal, vous le pouvez. Techniquement.

Pour ma part, j’avais emprunté le double de ce dont j’avais besoin, à 2.2% à l’époque. J’avais placé la moitié sur mon PEL rémunéré alors à 4%.
Avec le recul, j’aurais du emprunté plus, le plan était presque sans risque !

Bonjour je suis étudiant en fac , 2 eme année .Voila  mon frère a utiliser un prêt étudiant pour continuer ses études à Pau . Il l’a pris a hauteur de 31k€ à 1% .

Du coup mon père et moi on se disait que le prêt était vraiment super avantageux et qu’il serait peut etre pas idiot d’emprunter à nouveaux pour investir cet argent dans quelque chose ou juste le placer. En effet j’habite chez mes parents et la fac est "gratuite "  du coup j’en aurai pas besoin et tant qu’a faire pourquoi ne pas se faire un peu de rond .

Qu’en pensez vous ? Des idées d’investissement ? ou es que c’est trop risqué pour le peu qu’il y a gagner ?

Un pret se rembourse Faith donc je vois pas ce qu’il y a d’amoral à faire ça .

En cette période de liquidité gratuite, je ne vois pas où est le problème, même moral.

On pourrait même dire que par sa démarche, oliv est prêt à assumer le risque que les banques se refusent à prendre, c’est à dire investir dans l’économie réelle.

Si on en savait plus sur les caractéristiques du prêt (durée, assurance, frais de dossier, remboursement immédiat ou x années plus tard, etc), on pourrait faire les simulations de gains plus précises, en fonction du taux de placement. Et du coup quels risques prendre ou non.

oliv a écrit :

Et puis le coté moral sur un forum comme celui-ci … enfin

Ce forum est justement assez porté sur la morale, avec des gens privilégiant l’investissement à la spéculation, la rente intelligente aux coups de bourse.

J’ai peur que tu sois victime du cliché médiatique associant actionnaire et immoral.

Mais bon, tu as demandé ce qu’on en pensait, ma réponse est faite et je me retire donc.

Mustachio a écrit :

En ce qui me concerne le prêt étudiant en question accordé par une *banque*, avec comme seule garantie la mienne!

Il ne s’agit pas d’un prêt d’honneur accordé par l’Etat, ce qui effectivement pourrait spolier des personnes qui en ont plus besoin.

Prêt étudiant garanti par l’État - Portail Etudiant
Le prêt étudiant OSEO garanti par l?Etat - Aide aux étudiants - Financetesetudes.com

Après si on parle de crédits avec seulement la mention commerciale "étudiant", je n’ai rien à objecter.

Faith a écrit :

Après si on parle de crédits avec seulement la mention commerciale "étudiant", je n’ai rien à objecter.

C’est effectivement de cela dont on parle, d’où le quiproquo.

En faisant de rapide recherche , le seul investissement qui semble être à ma portée est dans les parking .
Dans la ville ou j’habite les prix varient de 12000 à 25000 € , et le loyer entre 30-110 €.

Pensez vous que ça pourrait être un investissement rentable ?

Je viens de lire cette file et je suis un peu interpelé notamment par certains propos. Je voudrais tenter de donner une image différente du prêt étudiant.

Faith a écrit :

Moyennement légal, et franchement pas moral… tout ça pour un gain de quelques centaines d’euros.

Même si ces propos ont été repris par la suite, ce n’est pas illégal (même avec une offre garantie par l’état), et je pense qu’il faut en aucun cas laisser sous entendre que ca pourrait l’être. Vous avez une réputation impeccable, beaucoup pourrait lire la file un peu rapidement et en rester là.

Comme il a été dit plus loin dans la discussion, je pense qu’il ne faut pas faire  l’amalgame entre prêt étudiant garanti par l’état (formule de type OSEO) et les prêt étudiants commerciaux des banques, à des taux avantageux.

A mon avis , il n’est pas moral de décourager les étudiants voulant se tourner vers une offre OSEO pour investir.

Pour ce que vous proposer, les étudiants n’ont bien souvent pas de "capital" ; obtenir un crédit lombard ou une hypothèque nécessite d’avoir justement un peu de capital ou un bien à hypothéquer/nantir. C’est donc pas une alternative.

Ne pas investir dans une période de taux bas peut être jugé comme un coût d’opportunité…

Igorgonzola a écrit :

En cette période de liquidité gratuite, je ne vois pas où est le problème, même moral. On pourrait même dire que par sa démarche, oliv est prêt à assumer le risque que les banques se refusent à prendre, c’est à dire investir dans l’économie réelle.

Je rejoins Igorgonzola, je ne vois pas en quoi prendre un prêt OSEO - où seule la garantie est fournie par l’état (et encore à hauteur de 70%) -  pour investir serait immoral. Il permet éventuellement a de jeunes étudiants dont les parents ne peuvent se porter garants de bénéficier de l’offre, ce qui les rapproche des étudiants pouvant bénéficier d’un prêt avec caution parentale.

Le banque se rattrapent soit en ’gagnant’ un nouveau client, soit sur l’assurance ad hoc, souvent indispensable pour que le prêt soit accordé (en cas de prêt OSEO).

Pour pousser un peu plus loin : Emprunter 15k via une offre de type OSEO avec par exemple un différé partiel de plusieurs années, en investissant la somme en action/SIIC via un CTO (notamment si le foyer est déjà complet en PEA) génèrera des prélèvements fiscaux. De manière certaine sur les dividendes, voire plus sur d’éventuelles plus values. Cela contribuera ainsi à la solidarité nationale.

Pour la petite histoire, c’est ce que j’ai fais à l’époque. J’ai pris seul les risques et non seulement j’ai remboursé mon prêt mais j’ai aussi reversé à l’état l’équivalent de presque un an de bourse CROUS en impôts (echelon 3-4).

Etre jugé comme immoral alors que je pense avoir - certes modestement - mais contribué quand même un peu à la solidarité nationale ne me plait pas vraiment
J’ai probablement plus contribué que 99% des autres étudiants qui auraient pu faire la même chose que moi. Bon ok je m’attends pas non plus à une couronne de laurier :p, mais j’espère au moins que ma démarche soit vue comme plutot positive/bénéfique.  D’un point de vue philosophique,je vois mes impôts comme une juste et nécessaire contribution à « l’Etat » qui me permet d’étudier dans un pays en paix où je peux avoir libre accès à l’information et à la propriété privée.

Pour revenir sur les prêts étudiants :

Il existe des offres commerciales intéressantes mais nécessitant une garantie (caution : parent ou tiers, mais il faut souvent une personne en CDI).
Le montant monte généralement jusqu’à environ 21k sans justificatif de l’emploi des fonds. Il peut être supérieur avec un dossier argumenté et justificatifs.
A priori, on ne peut effectuer qu’un seul prêt par établissement bancaire, mais rien n’empêche d’en souscrire plusieurs dans différentes banques.

Exemples : (TAEG entre 1 et 1,9%)
- Prêt Etudiants
- La Caisse d?Epargne propose un crédit étudiant au taux exceptionnel de  1,90 %* (TAEG fixe) et la gratuité de sa carte bancaire pour les 18-25… - Groupe BPCE
- Prêt étudiant - Crédit Agricole

Mais il existe aussi des prêts dit "commerciaux" sans cautions d’un tiers :
- 16 ans et plus
- Prêt personnel étudiant
- BRED ESPACE
- Le CMPS peut aussi le faire pour les étudiants salariés en profession de santé.

Effet Levier :

Ce qui suit n’est qu’une réponse à la problématique d’investir en bénéficiant des taux bas pour un étudiant sans  patrimoine, ce n’est en rien une incitation à investir avec un effet levier, ce qui serait je pense, immoral.

En souscrivant par exemple une offre OSEO (15k) et une offre sans caution à hauteur de 21k, on peut déjà placer 36k sur 3-4 voir 5 ans en différé partiel. Au passage, cet emprunt à effet levier garantie sur notre revenu futur ne me parait plus immoral, que d’emprunter sur 25 ans à 2,9% pour un achat immobilier. Cela maintient le prix de l’immobilier à des niveaux prohibitifs pour beaucoup de jeune primo accédant…

Ensuite on peut prendre un levier ’sur’ la somme investie, par exemple avec IB et leur offre T Reg Margin (levier x2), avec 36k on peut investir 72k.  En diversifiant entre immobilier côté (US, Canada, Europe) et action (Tracker ou en direct) je pense que le risque peut être maitrisable.

PS : Si ce montage ne me parait pas immoral, il n’en reste pas moins risqué.
Bis : Les intérêts d’emprunt sont non déductibles. Ainsi la fiscalité d’un tel montage peut etre un peu salée.

Autre alternative :

L’offre de nantissement de Boursorama, de type avance sur titre: Elle permet d’emprunter 50% de la somme nantis pour environ 2,25% sur 3 ans. On peut ainsi imaginer emprunter 36k via les prêts étudiants, et les placer sur un PEA. Ensuite on peut emprunter 17K en nantissant le PEA puis on peut les réinjecté à nouveau sur le PEA pour avoir 53k.
Gestion compte-titres PEA, bourse en ligne - Boursorama Banque
Hélas les frais sur le PEA chez boursorama sont assez prohébitifs.

Enfin, quand on est étudiant le meilleur investissement que l’on peut faire, c’est bien souvent ses études, non seulement pour le revenu futur, mais aussi pour tout le reste…

C’est d’ailleurs, je pense, la meilleur utilisation possible du prêt étudiant.

Dernière modification par AleaJactaEst (09/10/2014 23h03)