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Assurance vie : rendements 2014 des fonds Euros

Assurance vie 2014 : comparaison des rendements et analyse des contrats

Cette discussion, initiée en décembre 2014, porte sur les rendements des fonds € des contrats d'assurance vie en 2014. Les membres partagent des informations sur les taux annoncés par différents assureurs, incluant des contrats proposés par des banques traditionnelles et des plateformes en ligne. Un tableau Google collaboratif est créé pour compiler les données, reflétant une volonté de centraliser et partager l'information. La discussion aborde des concepts clés tels que le rendement des fonds euros, les frais de gestion et les frais sur versement, ainsi que le concept de provision pour participation aux bénéfices (PPE).

Les participants échangent des informations sur les taux garantis, soulignant l'importance de considérer le rendement réel après déduction des frais. Ils mettent en lumière la variabilité des rendements entre les différents assureurs et la baisse générale par rapport à l'année précédente, attribuée notamment aux taux bas des obligations. Des arguments sont développés pour et contre différents contrats, en comparant notamment les frais sur versement qui, dans certains cas, dépassent le rendement lui-même. L'impact à long terme de ces frais est également discuté.

Une tendance notable est la recherche d'informations sur la composition des fonds euros et l'importance des réserves constituées par les assureurs (PPE). Les membres débattent du rôle de la PPE dans le lissage des rendements futurs et de sa transparence. La discussion met en évidence les différences significatives entre les contrats proposés par les banques traditionnelles, souvent pénalisés par des frais élevés, et ceux proposés par des plateformes en ligne, généralement plus compétitifs en termes de frais et de rendements. La question de la diversification des placements et de la gestion du risque est également abordée, notamment au travers des fonds € opportunistes, qui affichent des rendements plus élevés mais impliquent un niveau de risque plus important.

L'analyse des contrats est détaillée, notamment concernant les frais, les versements minimums, et les options disponibles. Des liens vers les conditions générales des contrats sont partagés, soulignant l'importance de la vérification des informations auprès des sources officielles. La discussion souligne la difficulté de comparer objectivement les contrats en raison de la multitude de critères à prendre en compte.

Enfin, la discussion illustre la concurrence croissante entre les assureurs traditionnels et les plateformes en ligne d'assurance vie, et met en lumière l'intérêt pour une transparence accrue concernant les réserves et la gestion des fonds.


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6    #1 17/12/2014 15h51

Membre (2013)
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“ISTJ”

Bonjour,

les premiers rendements viennent de sortir… Petit bilan !

xxxxxx REMARQUE xxxxxx

1/ Vous trouverez sur le premier post de ce topic (en page 1 donc) le récapitulatif des rendements des fonds Euros des Assurance-Vie au fil de leur annonce par les courtiers ou assureurs.

2/ Vous trouverez dans le corps de ce topic le détail de chaque contrat (sur les frais, le montant des versements, des rachats…

3/ Stibbons complète un tableau Google avec la plupart des éléments :
Rendements Fonds Euros 2014 Actualisés - Google Sheets

4/ Je mettrais à jour ce topic au gré des annonces des rendements 2014.

xxxxxx REMARQUE xxxxxx

Pour rappel, Christian Noyer, Gouverneur de la Banque de France, et président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), avait incité les assureurs à la prudence en raison des taux très bas des obligations. En France, les OAT à 10 ans sont passées sous la barre de 1 % (alors qu’en 2013, le rendement moyen s’établissait à 2,8%).

Le cabinet spécialisé Facts & Figures, qui réalise tous les ans un pronostic sur le taux moyen attendu pour l’année, a abaissé ses prévisions à 2,20 % pour 2014.

Pour information, quelques "taux garantis" par les assureurs pour 2014 :
(un "taux garanti" est un taux minimal de rendement, mais le rendement réel est bien souvent supérieur).

AGPM : 2.25
BPE : 2.25
Eurossima : 1.50
GMF : 1.85
MAIF : 1.690
Suravenir Selection Opportunités : 2.25
Suravenir Selection Rendement : 2.25


Assureurs ayant annoncé les rendements 2014 :

REMARQUE :
le taux de rendement est net de frais de gestion (brut de prélèvements sociaux) mais il n’inclut pas les frais sur versement, qu’il convient de déduire pour pouvoir comparer OBJECTIVEMENT les contrats.
Exemple : versement initial de 10 000 euros sur un contrat :
Contrat 1 : rendement net de 3,80% // frais de versement de 2,00% > rendement "réel" : 1,80%
Contrat 2 : rendement net de 3,50% // frais de versement de 0,00% > rendement "réel" : 3,50%

Sur une durée plus longue (étant donné que les frais de versement ne sont payés qu’une fois), la différence est moins notoire et s’estompe peu à peu) mais autant choisir un contrat SANS frais de versement et parmi ceux qui ont le meilleur rendement…



1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)

Macif Assurances

- ActiPlus :  2,60 % (3% en 2013)
- ActiPlus Option : 2,60 % (3% en 2013)
- Livret Vie : 2 % (2,40% en 2013)
- Livret Vie Option : 2 % (2,40% en 2013)
- Actilisé : 2,60 % (3% en 2013)
- Actilisé Option : 2,60 % (3% en 2013)
- Actiper : 2,40 % (2,80% en 2013)

La MACIF souhaite préserver les rendements futurs de ses contrats en renforçant significativement la provision pour participation aux bénéfices (PPB) et donc en baissant ses rendements.

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2/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)
A l’origine orientée vers les cheminots mais désormais accessible à tous.

MIF - Epargne, Assurances auto, Incendie, 2 roues, Credit immobilier, Mutuelle Santé

- MIF Compte Epargne MIF : 3,65% (3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Transmission : 3,65% (3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Enfant : 3,65% (3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Libre Avenir : 3,65% (3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Garantie Intégrale : 3,65% (3,85% en 2013)

La mutuelle des cheminots précise que la performance de 2014 « repose uniquement sur les produits financiers générés au cours de l’année 2014 ». Elle ajoute avoir mis du revenu futur de côté, en faisant savoir que le niveau des plus-values latentes de la réserve de capitalisation ainsi que celui de la provision pour participation aux excédents (PPE) « sont de nouveau renforcés », dans des proportions non précisées. A fin 2013, cette PPE atteignait 2,5% de l’épargne confiée à la MIF.

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3/ AG2R

AG2R LA MONDIALE mutuelle, assurance vie, assurance auto, assurance habitation

- Vivépargne II (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,65% (2,95% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,60% (3,00% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : de 0,84% à 1,10% - lire page 4 - (4,75% en 2013)

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4/ APREP

Accueil - APREP Diffusion

- APREP Multigestion (Fonds Euros : Actif Général AG2R) : 2,39% (2,80 % en 2013)
- APREP Pierre de Soleil (Fonds Euros : Actif Général AG2R) : 2,60% (3,00% en 2013)

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5/ MMA

Epargne et placements : les avantages MMA

- MMA Adif Optimum : 2,55% à 3,05% (2,65% à 3,15% en 2013)
- MMA Multisupports : 2,55% à 3,05% (2,65% à 3,15% en 2013)

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6/ MatMut

Matmut Assurance Vie - Notre gamme

- Matmut Vie Génération : 2,85% (3,15% en 2013)
- Matmut Vie Epargne : 3,10% (3,40% en 2013)

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7/ MAAF

Assurance Vie Winalto, votre assurance vie souple et performante

- Compte Epargne MAAF : 2,81% (2,81% en 2013)
- Winalto/Winalto Pro : 3,01% (3,01% en 2013)
- Winnéo/Winnéo Pro : 2,11% (2,01% en 2013)

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8/ GMF

Epargne assurance vie : des placements pour vos projets - GMF

- GMF Altinéo : 3,05% (3,05% en 2013)
- GMF Certigo : 3,05% (3,05% en 2013)
- GMF Multéo : 3,05% (3,05% en 2013)
- GMF Compte Libre Croissance : 3,05% (3,05% en 2013)

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9/ MAIF

Assurance auto, habitation, santé, prévoyance - MAIF

- MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire : 3,10% (3,40% en 2013)
- MAIF Nouveau Cap : 3,00% (3,10% en 2013)

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10/ Suravenir Sérénipierre

- Assurance Vie : 4,05% (4,15% en 2013)

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11/ AXA

- Arpèges : 2,55% (2,70% en 2013)
- Odyssiel : 2,55% (2,70% en 2013)
- Amadéo : 2,70% (2,90% en 2013)

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12/ LINXEA

- Linxea Zen (Fonds Apicil) : 3,21% (3,65% en 2013)
- Linxea Evolution (Fonds ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- Linxea Vie (Fonds Netissima) : 3,23 % (3,52 % en 2013)
- Linxea Vie (Fonds Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)
- Linxea Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Linxea Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)
- Linxea Spirit (Actif Général Spirica) : 3,00% (3,30% en 2013)
- Linxea Spirit (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,82% (4,01% en 2013)

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13/ MonFinancier

- Frontière Efficiente (Fonds Apicil) : 3,05% (3,50% en 2013)
- Liberté Vie (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- Retraite Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Retraite Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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14/ Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 3,00% (3,14% en 2013)

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15/ Groupe mutualiste RATP

- Contrat Pécule Bonus (Fonds assureur GPM) : 2,90% (3,50% en 2013)

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16/ MACSF

- Contrat RES : 3,10% (3,40% en 2013)
- Contrat RES Multisupport : 3,10 % ou 3,15% si capital > 450 000 € (3,40-3,45% en 2013)

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17/ AFER

- Contrat AFER : 3,20% (3,36% en 2013)

Le président de l’AFER précise que, pour la première fois depuis quarante ans, les dirigeants de l’association ont décidé de mettre en réserve plus que ce que lui impose la réglementation (l’Afer a en effet décidé de passer une Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB) de 80 millions €, ce qui représente 0,20 % de rendement).
Sans cette provision, le rendement du fonds en euros de l’AFER aurait atteint 3,40 %…
Cette mise en réserve permet de lisser les rendements d’une année sur l’autre afin de compenser les éventuelles années de vaches maigres. Si l’an prochain les performances du fonds ne sont pas suffisantes aux yeux des décideurs, ils pourront piocher dans cette réserve afin d’offrir un meilleur taux de rendement à leurs adhérents.

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18/ HEDIOS Patrimoine

- Hédios Vie (fonds euros ACMN) : 2,50 % (2,80% en 2013)
- Hédios Life (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Hédios Life (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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19/ ALLIANZ

- Gaipare II (fonds euros Gaipare) : 3,40 % (3,47% en 2013)
- Gaipare Select F (fonds euros Gaipare) : 3,40 % (3,47% en 2013)
- Gaipare Sélectissimo (fonds euros Gaipare) : 3,40 % (3,47% en 2013)

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20/ NORTIA

- Epigea (fonds euros La Mondiale Actif Général) : 2,35 % (2,75% en 2013)
- Nortia II (fonds euros La Mondiale Actif Général) : 2,37 % (2,77% en 2013)
- Amadia (fonds euros La Mondiale Actif Général) : 2,35% (2,75% en 2013)
- Private Vie (Actif Général Spirica) : 3,00% (3,30% en 2013)
- Private Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,82% (4,01% en 2013)

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21/ Fidélis vie

- Fidélis Vie (Fonds Apicil) : 3,06% (3,50% en 2013)

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22/ MUTEX

- Horizon (Fonds Actif Général UNPMF) : 2,70% (3,15% en 2013)
- Patrimoine (Fonds Actif Général UNPMF) : 2,70% (3,15% en 2013)
- Tremplin (Fonds Actif Général UNPMF) : 2,70% (3,15% en 2013)

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23/ ORELIS

- Revenu Garanti (Fonds Euros AG2R La Mondiale) : 2,35% (2,70% en 2013)

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24/ ASSURANCEVIE.COM

- Puissance vie (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- Puissance Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Puissance Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)
- Puissance Sélection (Netissima) : 3,23 % (3,52% en 2013)
- Puissance Sélection (Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)
- Evolution vie (Aviva Actif Général) : 3,33 % (3,53% en 2013)

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25/ ALTAPROFITS

- AbiVie (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)

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26/ EPARGNISSIMO

- Croissance Vie (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- Croissance Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Croissance Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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27/ CREDIT MUTUEL

- ACMN Avenir (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- ACMN Horizon Patrimoine (Fonds Euros ACMN Sélection Rendement) : 2,50% (2,80% en 2013)
- Prévi-Options : 2,45% (2,80% en 2014)
- Patrimoine Options : 2,80% (3,10% en 2014)

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28/ SMA BTP

- Batiretraite 2 : 2,93% (3,11% en 2013)
- Batiretraite multicompte : 2,81% (3,01% en 2013)

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29/ BOURSE DIRECT

- Bourse Direct Vie (Fonds Euros Apicil Euro Garanti) : 3,15% (3,60% en 2013)

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30/ LA FRANCAISE A.M.

- Diade.net (Fonds Euros ACMN Eurogaranti) : 2,35% (2,85% en 2013)

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31/ LE CONSERVATEUR

- Arep multisupport : 3,25% (3,50% en 2013)
- Hélios Sélection : 3,45% (3,75% en 2013)
- Arep : 3,25% (3,25% en 2013)

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32/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 3,33% (3,76% en 2013)

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33/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds Actif cantonné Allianz) : 3,20% (3,25% en 2013)
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 3,21% (3,29% en 2013)
- Solid’R Vie (Eurossima) : 2,97% (3,35% en 2013)
- Solid’R Vie (Netissima) : 3,23% (3,52% en 2013)

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34/ Société Générale (SOGECAP)

- Ebène : 2,90 % (3,20% en 2013)
- Epicéa : 2,50 % (2,80% en 2013)
- Séquoia : 2,63 % à 2,70 % (2,63% à 2,70% en 2013)

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35/ CREDIT DU NORD

- Antarius Avenir (fond euros Capi Sécurité) : 2,85 % (3,00 % en 2013)
- Antarius Duo (fond euros Capi Sécurité) : 2,85 % (3,00 % en 2013)
- Antarius Donation (fond euros Capi Sécurité) : 2,85 % (3,00 % en 2013)

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36/ CARAC

- Carac Avenir (fonds € Actif Général) : 3,00 % (3,30 % en 2013)
- Carac Compte Epargne Famille / Enfant (fonds € Actif Général) : 3,00 % (3,30 % en 2013)
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 3,10 % (3,50 % en 2013)

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37/ BOURSORAMA

- Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) : 3,32 % (3,65 % en 2013)
- Boursorama Vie (Fonds Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)

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38/ Banque Accord

- Accord Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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39/ Fidelity

- Fidelity Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Fidelity Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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40/ Fortunéo

- Fortunéo Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Fortunéo Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)

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41/ Mes placements.fr

- Mes placements Retraite (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3,85 % (4,05 % en 2013)
- Mes placements Retraite (Fonds euro Suravenir Rendement) : 3,22 % (3,45% en 2013)
- Mes placements Vie (Netissima) : 3,23 % (3,52% en 2013)
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)
- Mes placements Liberté (Actif Général Spirica) : 3,00% (3,30% en 2013)
- Mes placements Liberté (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,82% (4,01% en 2013)

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42/ E-Novline

- Mes placements Vie (Netissima) : 3,23 % (3,52% en 2013)
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)

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43/ ING DIRECT

- Ing Direct Vie (Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)

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44/ MONABANQ

- Monabanq Vie Premium (Netissima) : 3,23 % (3,52% en 2013)
- Monabanq Vie Premium (Eurossima) : 2,97 % (3,35% en 2013)

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45/ CARDIF (BNP PARIBAS)

- BNP Multiplacements 2 : 2,44% (2,70% en 2013)
- BNP Multiplacements Avenir (contrat réservé aux enfants) : 2,30% (2,60% en 2013)
- BNP Multiplacements Privilège : 2,82% (3,07% en 2013)
- BNP Cardif Multiplus : 2,75% (3,01% en 2013)

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46/ CAISSE D’EPARGNE

(Contrat de CNP Assurances)

- Nuances 3D: 2,20% (2,60% en 2013)
- Nuances Grenadine : 2,20% (2,60% en 2013)
- Ricochet : 2,20% (2,60% en 2013)
- Yoga : 2,20% (2,60% en 2013)
- Aïkido : 2,20% (2,60% en 2013)
- Initiatives Plus : 2,20% (2,60% en 2013)
- Nuances Plus (fonds euros Assur Plus) : 2,40% (2,90% en 2013)
- Nuances Privilège (gestion privée, ticket d’entrée 150 000 €) : 2,70% (3,10% en 2013)
- Nuances Capi : 2,70% (3,10% en 2013)

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47/ BFORBANK

- Bforbank Vie (Actif Général Spirica) : 3,10% (3,40% en 2013)
- Bforbank Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,82% (4,01% en 2013)

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48/ UAF Life Patrimoine

- Netlife (Actif Général Spirica) : 3,00% (3,30% en 2013)
- Netlife (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,82% (4,01% en 2013)
- Netlife (Spirica Euro Sélection) : ? (4,02% en 2013)
- Netlife (Spirica Néo Euro Garanti) : ? (3,67% en 2013)

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49/ GENERALI

- Contrat Himalia (Fds Euro Innovalia) : 3,35 % (3,62% en 2013)
- Contrat Himalia (Fds Euros Actif Général AGGV) : 2,73 % (3,03% en 2013)
- Contrat Himalia (Fds Euros Elixence) : 3,70 % (4,16% en 2013)
- Contrat Profil Epargne (AGGV) : 2,50 % (2,85% en 2014)
- Contrat Xaélidia (AGGV) : 2,73 % (3,03% en 2013)
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Epargne) : 2,58 % (2,78% en 2013)
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Innovalia) : 3,35 % (3,62% en 2013)
- Contrat Phi (Fonds Epargne) : 2,41 % (2,82% en 2013) 

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50/ AGEAS FRANCE

- Privilège Gestion Active : 2,76 % (3,01 % en 2013)
- Latitude Patrimoine : 2,76 % (3,01 % en 2013)
- Amarillys Patrimoine : 2,55 % (2,85% en 2013)
- Célestia : 2,47 % (2,72 % en 2013)

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51/ PRO BTP

- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 3,11% (3,37 %en 2013)

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52/ ORADEA

- Multisupport (fonds €) : 2,65 % (2,90% en 2013)
- Multisupport Excellence (fonds €) : 2,90 % (3,20% en 2013)

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53/ LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)

- Vivaccio : 2,20% (2,70 % en 2013)
- Toscane Vie : 2,55% (3,10% en 2013)
- Cachemire : 2,55% (3,10% en 2013)
- Cachemire 2 : 2,60% (ouverture en 2014)
- Solésio Vie : 2,30% (2,80% en 2013)
- Ascendo : 2,50% (2,80% en 2013)

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54/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Cap Découverte : 1,85% (2,15% en 2013)
- Prédissime 9 : 2,10% (2,50% en 2013)
- Vers l’avenir : 2,20% (2,60% en 2013)
- Floriane : 2,30% à 2,60% (2,70% à 3,00% en 2013)
- Espace Liberté : 2,40% à 2,70% (2,80% à 3,10% en 2013)

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55/ GROUPAMA - GAN

- Epargne Exception : 1,80% (1,80% en 2013)
- Chromatys : 1,80% (1,80% en 2013)
- Patrimoine Expertise : 1,80% (1,80% en 2013)
- Patrimoine Stratégies : 1,80% (1,80% en 2013)
- Prévoyance Epargne Active : 1,80% (1,80% en 2013)
- Groupama Premium : 1,80% (1,80% en 2013)
- Groupama Modulation : 1,80% (1,80% en 2013)
- Libre Gan : 1,80% (1,80% en 2013)

---

56/ LCL (assureur : PREDICA)

- Vert Equateur : 2,10% (2,55% en 2013)
- Gulliver : 2,30% (2,70% en 2013)
- Rouge Corinthe : 2,40% à 2,60% (2,80% à 3,00% en 2013)

---

57/ BRED - BANQUE POPULAIRE (assureur : Prépar-Vie)

- Rytmo : 2,40% (2,40% en 2013)
- Solévia : 2,35% à 2,70% (3,10% en 2013)
- Blueden Patrimoine : 2,35 à 2,70% (3,10% en 2013)
- Evoluevie : 2,30% (2,30% en 2013)

Dernière modification par maxicool (07/02/2015 21h05)

Mots-clés : 2014, assurance vie, rendement

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1    #2 20/12/2014 09h09

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MIF annonce les taux de rendement de ses supports en Euros pour ses contrats d’Assurance-Vie en 2014 :
- COMPTE EPARGNE ENFANT : 3,65%
- COMPTE EPARGNE GARANTIE INTEGRALE : 3,65%
- COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR : 3,65%
- COMPTE EPARGNE MIF : 3,65%
- COMPTE EPARGNE TRANSMISSION : 3,65%
- PLAN EPARGNE POPULAIRE : 3,65%

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#3 20/12/2014 10h54

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Bonjour Cofloma,

merci pour la mise à jour.

J’en profite pour préciser un peu le contenu et les critères de ces contrats, ça permettra à chacun de se forger une opinion sur tel ou tel contrat.

La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)
A l’origine orientée vers les cheminots mais désormais accessible à tous.

MIF - Epargne, Assurances auto, Incendie, 2 roues, Credit immobilier, Mutuelle Santé

MIF Compte Epargne MIF : 3,65% (3,85% en 2013)
MIF Compte Epargne Transmission : 3,65% (3,85% en 2013)
MIF Compte Epargne Enfant : 3,65% (3,85% en 2013)
MIF Compte Epargne Libre Avenir : 3,65% (3,85% en 2013)
MIF Compte Epargne Garantie Intégrale : 3,65% (3,85% en 2013)

La mutuelle des cheminots précise que la performance de 2014 « repose uniquement sur les produits financiers générés au cours de l’année 2014 ». Elle ajoute avoir mis du revenu futur de côté, en faisant savoir que le niveau des plus-values latentes de la réserve de capitalisation ainsi que celui de la provision pour participation aux excédents (PPE) « sont de nouveau renforcés », dans des proportions non précisées. A fin 2013, cette PPE atteignait 2,5% de l’épargne confiée à la MIF.

MIF Libre Avenir

Contrat individuel
Accessible à partir de 500 euros (versement initial)
Frais sur versements : 2% (jusque 19999 €), 1,5% (20000 à 39999), 1% (> 40000)
Versements libres (150 € mini) ou programmés (15 € mini)
Frais de gestion : 0,35%
Frais de sortie : 0%
Rachats partiels ou programmés : 100 € mini
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)

MIF Compte Epargne Garantie Intégrale

Contrat individuel
Avec une garantie optionnelle "invalidité-décès" (montant de cotisation à l’adhésion déterminé en fonction de l’âge de l’assuré, de la table de mortalité en vigueur, du capital assuré, du taux d’intérêt technique et des frais)
Accessible à partir de 200 euros (versement initial)
Frais sur versements : 2% (jusque 19999 €), 1,5% (20000 à 39999), 1% (> 40000)
Versements libres (200 € mini) ou programmés (20 € mini)
Frais de gestion : 0,35%
Frais de sortie : 0%
Rachats partiels ou programmés : ? € mini
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)

MIF Compte Transmission

Contrat individuel
Accessible à partir de 1000 euros (versement initial)
Frais sur versements : 2% (jusque 19999 €), 1,5% (20000 à 39999), 1% (> 40000)
Versements libres (300 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0,35%
Frais de sortie : 0%
Rachats partiels ou programmés : 300 € mini
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)
Objectif (selon MIF) : préparer dans les meilleures conditions sa succession quel que soit le bénéficiaire

MIF Compte Enfant

Contrat individuel
Accessible à partir de 360 euros (versement initial)
Frais sur versements : 2% (jusque 19999 €), 1,5% (20000 à 39999), 1% (> 40000)
Versements libres (100 € mini) ou programmés (10 € mini)
Frais de gestion : 0%
Frais de sortie : 0%
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)
Objectif (selon MIF) : constituer un capital au profit d’un descendant (le contrat cesse au 26ème anniversaire du bénéficiaire)

Cdt

Dernière modification par maxicool (20/12/2014 11h38)

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2    #4 20/12/2014 11h35

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Petit récapitulatif des contrats MACIF, qui a publié en premier ses rendements 2014…

MACIF ActiPlus

Accessible à partir de 0 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements libres (75 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0%
Frais de sortie : 0%
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)
Objectif (selon la Macif) : faire fructifier son épargne en toute sécurité

---

MACIF ActiPlus Option

Accessible à partir de 0 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements libres (75 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0%
Frais de sortie : 0%
Contrat Contrat multisupport (fonds Euros + 7 supports UC)
Objectif (selon la Macif) : diversifier ses placements

Macif Assurances

---

MACIF Livret Vie

Frais sur versements : 0%
Versements libres (75 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0,60%
Frais de sortie : 0%
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)
Objectif : disposer d’une réserve d’épargne

---

MACIF Livret Vie Option

Frais sur versements : 0%
Versements libres (75 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0,60%
Frais de sortie : 0%
Frais d’arbitrage : 0.10% (mini 5 € / maxi 30 €)
Contrat multisupport (fonds Euros + 7 supports UC)
Objectif : disposer d’une épargne souple et évolutive

Macif Assurances

---

MACIF Actiper

Contrat PERP, visant le versement d’une rente viagère
Cadre fiscal PERP : versements déductibles du revenu imposable
Frais sur versements : 4%
Versements libres (300 € mini) ou programmés (80 € mini)
Frais de gestion : 0,50% sur fonds Euros
Frais de sortie : 0%
Contrat multisupport (Fonds Euros & 3 support actions)
Objectif (selon la Macif) : préparer sa retraite tout en payant moins d’impôts

Macif Assurances

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#5 23/12/2014 15h06

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AG2R La Mondiale annonce les taux de rendement pour ses contrats en 2014 :
- Mondiale Vivépargne : 2,65%
- Mondiale Vivépargne 2 : 2,65%
- Vivépargne 2 : 2,65%
- Terre de Vie (actif général) : 2,60%
- Mondiale Retraite : 2,80%
- Mondiale retraite Professionnels : 2,80%

Pour connaitre  les caractéristiques d’un  contrat : cliquez sur son libellé dans le tableau de la page :
Assurance vie : rendements 2014 des supports en Euros - Cofloma

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#6 23/12/2014 15h18

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Dans cet interview, le président de Suravenir, gros acteurs des contrats AV sur internet, indique (outre que l’encours des contrat d’AV sur internet a beaucoup augmenté en 2014, et que 2015 devrait prolonger la tendance) que le rendement des fonds €uros devrait en moyenne avoisiner 2.5% en 2014, mais que surtout les "différences" pourraient se faire sur les montants mis en réserve.

J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#7 29/12/2014 18h39

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"montants mis en réserve" in fine redistribué aux personnes? Pardon? Dans mes contrats il n’y a pas de colonne "montant mis en réserve" qui serait reversé lors de la cloture du compte.

Je me demande comment la MIF fait pour servir de si bons taux, mais je ne vais pas m’en plaindre je suis chez eux.

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#8 29/12/2014 19h10

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Les montants mis en réserve ne seront pas "reversés à la clôture du compte", mais pourront servir à maintenir (ou booster) le rendement du fond euros dans les exercices ultérieurs.

La MIF semble avoir constitué des réserves (la "PPE"), même si on ne sait pas combien (car elle ne figure pas dans le tableau publié ici, pas plus que sur le site www de la MIF), et indique ne pas y avoir pioché en 2013 (cf cet article) ou en 2014 (cf cet autre article).

J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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#9 30/12/2014 15h28

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Les taux de rendement pour l’exercice 2014 des contrats d’assurance vie en euro, distribués auprès d’APREP Diffusion sont de :
•Gamme APREP MULTIGESTION  Actif Général de LA MONDIALE : 2,39%
•Gamme PIERRE DE SOLEIL : Actif Général de LA MONDIALE : 2,60%

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#10 30/12/2014 15h43

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A noter que cette PPE appartient bien à l’assuré et doit être redistribué sous 8 ans. C’est donc un moyen de lisser les fluctuations des taux.

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#11 30/12/2014 16h33

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GoodbyLenine a écrit :

La MIF semble avoir constitué des réserves (la "PPE"), même si on ne sait pas combien

D’après le doc suivant (P.6) - http://www.mifassur.com/PDF/mif_infos/mif_infos_73.pdf la PPE était en 2013 à environ 2,50%.

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#12 30/12/2014 18h32

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cofloma a écrit :

AG2R La Mondiale annonce les taux de rendement pour ses contrats en 2014 :
- Mondiale Vivépargne : 2,65%
- Mondiale Vivépargne 2 : 2,65%
- Vivépargne 2 : 2,65%
- Terre de Vie (actif général) : 2,60%
- Mondiale Retraite : 2,80%
- Mondiale retraite Professionnels : 2,80%

Pour connaitre  les caractéristiques d’un  contrat : cliquez sur son libellé dans le tableau de la page :
Assurance vie : rendements 2014 des supports en Euros - Cofloma

Merci à nouveau Cofloma,

je met à jour le topic tout en haut, et je détaille ces 2 contrats, très chargés en frais (notamment sur les versements, NON prix en charge dans les rendements annuels, il me semble).

AG2R La Mondiale Vivépargne II

Contrat collectif
Accessible à partir de 800 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements programmés (35 € mini)
Frais de gestion : 0,62% (fonds Euros "Actif général") et 0,80% + 0,05 ou 0,18% (UC)
Frais de sortie : 0%
Frais d’arbitrage : 15 € minimum
Frais au titre de la garantie décès obligatoire : 0,05% (gestion profilée) ou 0,18% (gestion libre) 
Contrat multisupport (un fonds Euros, et 14 fonds)
Pour les 14 fonds, voir là : http://www.cofloma.fr/notice-informatio … agne-2.pdf

AG2R La Mondiale Terre de Vie

Contrat collectif
Accessible à partir de 10000 euros (versement initial)
Frais sur versements : 4,50%
Versements programmés (100 € mini)
Frais de gestion : 0,75% (2 fonds Euros) et 0,95% (UC)
Frais de sortie : 0%
Frais d’arbitrage : 0,60 % minimum
Rachats : minimum 1500 €
Contrat multisupport (2 fonds Euros : Actif général et €urocit, 75 fonds OPCVM)

Cdt

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#13 30/12/2014 18h52

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cofloma a écrit :

Les taux de rendement pour l’exercice 2014 des contrats d’assurance vie en euro, distribués auprès d’APREP Diffusion sont de :
•Gamme APREP MULTIGESTION  Actif Général de LA MONDIALE : 2,39%
•Gamme PIERRE DE SOLEIL : Actif Général de LA MONDIALE : 2,60%

Merci à nouveau, et petit topo sur ces contrats, bien chargés en frais aussi, et plutôt haut de gamme par le montant initial à verser dessus :

APREP Multigestion

Contrat collectif
Accessible à partir de 5000 euros (versement initial)
Frais sur versements : 4,5%
Versements programmés ?
Frais de gestion : 0,96% (2 fonds Euros) et 0,95% (UC)
Frais de sortie : ?
Gestion pilotée possible (Lazard Frères, DNCA) 
Frais d’arbitrage : 2 gratuits par an, sinon 0,50%
Contrat multisupport (2 fonds Euros : Actif Général et €urocit, 400 fonds)
REMARQUE : depuis le 18.8.2014, pour avoir accès au Fonds €urocit, il faut placer minimum 10% du capital en UC.

L’actif Général de Ag2R :
http://www.aprep.fr/tl_files/docs/OFFRE … 311213.pdf

Le fonds €uroCit est un fonds Euros dynamique, dont 70% minimum du capital est placé sur l’Actif général et 30% au maximum sr des OPCVM.

Les 400 fonds disponibles :
http://www.aprep.fr/opcvm.html?submitFi … produits=1

---

APREP Pierre de Soleil

Contrat individuel
Accessible à partir de 15000 euros (gestion libre) ou 75000 euros (gestion pilotée)
Frais sur versements : 4,5%
Versements programmés :500 € mini
Versements libres : 1500 € mini
Frais de gestion : 0,75% (fonds Euros) et 0,96% (UC)
Frais de sortie : aucun
Rachats partiels : 1500 € mini
Gestion sous mandat possible 
Frais d’arbitrage : 0,60%
Contrat multisupport (2 fonds Euros : Actif Général et €urocit, 600 fonds)

Cdt,
Frédéric

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#14 02/01/2015 18h41

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Pourriez vous rajouter dans le premier message:
- "taux garantis" => en lisant rapidement on croirait que Suravenir etc, ont une performance de
- pourriez vous mettre à coté du rendement les frais annuel + frais d’entrée max. Ex: MIF: 3.65% (3.85% en 2013, 2% frais sur versement 2% max (sous condition), frais annuel 0%).
- les PPE seront un concept très important cette année, je vous conseille de mettre une petite note dessus (et surtout que ce qui est mis en PPE n’est pas "perdu" pour le souscripteur, ce qui n’est pas évident)

J’ai créé une feuille google pour compiler tous ces résultats:
Rendements Fonds Euros 2014 Actualisés - Google Sheets

Quiconque a le droit de modifier le fichier si les formules sont érronée.

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#15 02/01/2015 19h29

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Stibbons a écrit :

Pourriez vous rajouter dans le premier message:
- "taux garantis" => en lisant rapidement on croirait que Suravenir etc, ont une performance de
- pourriez vous mettre à coté du rendement les frais annuel + frais d’entrée max. Ex: MIF: 3.65% (3.85% en 2013, 2% frais sur versement 2% max (sous condition), frais annuel 0%).
- les PPE seront un concept très important cette année, je vous conseille de mettre une petite note dessus (et surtout que ce qui est mis en PPE n’est pas "perdu" pour le souscripteur, ce qui n’est pas évident)

J’ai créé une feuille google pour compiler tous ces résultats:
Rendements Fonds Euros 2014 Actualisés - Google Sheets

Quiconque a le droit de modifier le fichier si les formules sont érronée.

Bonjour Stibbons,

voilà un copier coller du premier post :

Quelques taux garantis par les assureurs pour 2014 :
AGPM : 2.25
BPE : 2.25
Eurossima : 1.50
GMF : 1.85
MAIF : 1.690
Suravenir Selection Opportunités : 2.25
Suravenir Selection Rendement : 2.25

Je pense que la mention "taux garantis" y figure ;-)

---

Sinon, le détail des frais d’entrée figurent dans le détail des contrats un peu plus bas.
Tout mettre dans le premier post prendra beaucoup (trop ?) de place.

Pour le "PPE", il faut m’expliquer.

Enfin, la page Google est une bonne idée. Le fait qu’elle soit modifiable par tous, peut-être moins, car un plaisantin pourrait s’amuser à tout modifier, juste "histoire de" et je ne suis pas certain que tous les lecteurs vont aller vérifier la véracité des taux présents sur votre tableau.

De mon côté, les taux que j’ai indiqué sont vérifiés dans les dernières Conditions Générales, consultables en ligne sur le site de l’assureur ou du courtier.
Quand je n’ai pas trouvé, je ne met rien.

Cdt

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#16 02/01/2015 19h32

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Bonjour,

Pour du long terme, je pense qu’il ne faut pas écarter les contrats à frais sur versement faibles (1 ou 2 %) si les frais de gestion sont faibles (< 0,5 %).

A titre d’exemple :



Les rendements 2014 à 2016 sont bien sûr des hypothèses.

Biskeo

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#17 02/01/2015 20h41

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maxicool a écrit :

Stibbons a écrit :

Pourriez vous rajouter dans le premier message:
- "taux garantis" => en lisant rapidement on croirait que Suravenir etc, ont une performance de

Je me suis mal exprimé: "Pourriez vous rajouter dans le premier message un petit rappel sur ce qu’est le taux garantis".

maxicool a écrit :

Stibbons a écrit :

- les PPE seront un concept très important cette année, je vous conseille de mettre une petite note dessus (et surtout que ce qui est mis en PPE n’est pas "perdu" pour le souscripteur, ce qui n’est pas évident)

Sinon, le détail des frais d’entrée figurent dans le détail des contrats un peu plus bas.
Tout mettre dans le premier post prendra beaucoup (trop ?) de place.

Je voulais avoir toutes les informations au meme endroit, je pense que la feuille spreadsheet répond à la problématique smile

maxicool a écrit :

Pour le "PPE", il faut m’expliquer.

je pense que ce n’est pas clair pour tout le monde et qu’il serait bien de compiler ce que c’est. A ce que je comprends, c’est une provision de la performance pour constituer une réserve en cas de mauvaise performance future. Par exemple, MACSF dit clairement qu’ils préfèrent constituer le PPE que de donner une meilleure performance. A contrario j’ai l’impression que la MIF puise dans le PPE qu’ils ont constitué les dernières années.
Le détail tiens dans le fait que le PPE semble appartenir au souscripteur, donc il fine il devra être redonné au souscripteur. La performance n’est pas perdue mais délayée dans le temps (sauf qu’il ne se "composera" pas comme le capital)

maxicool a écrit :

Enfin, la page Google est une bonne idée. Le fait qu’elle soit modifiable par tous, peut-être moins, car un plaisantin pourrait s’amuser à tout modifier, juste "histoire de" et je ne suis pas certain que tous les lecteurs vont aller vérifier la véracité des taux présents sur votre tableau.

Tout comme wikipedia, mais on peut facilement restaurer une version précédente qu’un boulet aurait détruit. Au bout d’un certain temps on pourra geler le document biensûr.

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#18 02/01/2015 20h48

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Biskeo a écrit :

Bonjour,

Pour du long terme, je pense qu’il ne faut pas écarter les contrats à frais sur versement faibles (1 ou 2 %) si les frais de gestion sont faibles (< 0,5 %).

A titre d’exemple :

https://www.investisseurs-heureux.fr/up … 842_av.png

Les rendements 2014 à 2016 sont bien sûr des hypothèses.

C’est évident.
Dans le premier post de ce topic, ils apparaîtront lorsque ces contrats auront sorti leur rendement 2014.
Sinon, dans l’idée, le topic a plus vocation a rassembler les rendements 2014 que parvenir au choix "ultime" de la meilleure AV. Ca dépend de toute façon de tellement critères qu’il serait prétentieux de vouloir classer les AV de la meilleure à la pire. 

Cdt

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#19 02/01/2015 23h29

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Voici la liste que j’utilise : 150 contrats avec 4 ans d’historique de taux :

Tableau AV - Google Sheets

L’accès est ouvert.
PS : je n’ai pas encore mis de taux pour 2015

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#20 03/01/2015 13h41

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Bonjour Footeure,

je pense que le choix d’un contrat AV ne doit vraiment pas se limiter à l’examen d’un seul critère : celui du rendement passé.

Cdt

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#21 03/01/2015 13h56

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Bonjour,

Je suis navré d’avoir fait passer ce message, c’est sûrement le terme "j’utilise" qui est trompeur.
C’est juste un référentiel de taux, qui permet de repérer en un coup d’oeil les AV à éviter.

Beaucoup d’autres critères sont importants bien sûr.

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#24 06/01/2015 17h55

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MMA Vie - MMA Adif Optimum : 2,55% à 3,05% (2,65% à 3,15% en 2013) donc -0,1

MMA Vie - MMA MMA Multisupports : 2,55% à 3,05% (2,65% à 3,15% en 2013) donc -0,1

Matmut Vie - Matmut Vie Génération : 2,85% (3,15% en 2013) donc -0,3

Matmut Vie - Matmut Vie Epargne : 3,10% (3,40% en 2013) donc -0,3

MAAF Vie - Compte Epargne MAAF : 2,81% (2,81% en 2014)

MAAF Vie -     Winalto/Winalto Pro :    3,01% (3,01% en 2014)

MAAF Vie - Winnéo/Winnéo Pro :    2,11% (2,01% en 2014) donc +0,1

MAAF Vie - Dynalto/Dynalto Pro : 2,11% (2,11% en 2014)

GMF Vie - GMF Altinéo : 3,05% (3,05% en 2014)

GMF Vie - GMF Certigo : 3,05% (3,05% en 2014)

GMF Vie - GMF Multéo : 3,05% (3,05% en 2014)

GMF Vie - GMF Compte Libre Croissance : 3,05% (3,05% en 2014)

MAIF - MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire : 3,10% (3,40% en 2014) donc -0,3

MAIF - MAIF Nouveau Cap : 3,00% (3,10% en 2014) donc -0,1

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#25 06/01/2015 18h16

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GMF Altinéo

Contrat individuel
Accessible à partir de 750 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements libres (150 € mini) ou programmés (60 € mini)
Frais de gestion : 0,50%
Frais de sortie : ?
Rachats partiels ou programmés : ?
Contrat monosupport (uniquement un fonds Euros, donc sans accès à des unités de compte)
https://www.gmf.fr/commun/pdf/fiches-pr … ltineo.pdf

---

GMF Multéo

Contrat collectif
Accessible à partir de 1000 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements libres (300 € mini) ou programmés (60 € mini)
Frais de gestion : 0,75%
Frais de sortie : ?
Frais d’arbitrage : 1% (mini 20 €)
Rachats partiels ou programmés : ?
Contrat multisupports (un fonds Euros et 11 supports en UC : 4 géographiques, 3 thématiques, 1 monétaires, 3 en gestion pilotée)
https://www.gmf.fr/commun/pdf/fiches-pr … multeo.pdf

---

GMF Certigo

Contrat ?
Accessible à partir de 1000 euros (versement initial)
Frais sur versements : 3%
Versements libres (300 € mini) ou programmés (60 € mini)
Frais de gestion : Fonds euros 0,70%  - UC 0,75%
Frais de sortie : ?
Frais d’arbitrage : 1% (mini 20 €)
Rachats partiels ou programmés : ?
Contrat multisupports (un fonds Euros et 1 support UC temporaire)
https://www.gmf.fr/besoins/epargne/plac … ertigo.jsp
"Ces contrats garantissent le capital placé en UC au bout de 8 ans et sont accessibles par période uniquement avec des fonds UC portant des noms comme "Cap mai 2018", "Cap mai 2019" qui montrent les échéances de 8 ans des placements en UC

Dernière modification par maxicool (06/01/2015 20h18)

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