Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Jamais dire que shala semblait être une entreprise sérieuse et que j’aurais pu leur prêter sans soucis si le timing était différent mais le message de faith m’a devancé.

Cela ne m’étonne même pas ces histoires, car les délais de paiements sont énormes et j’avais lu un article comme quoi l’état n’était pas un bon élève sur le sujet.

Je suis aussi d’accord pour dire qu’unilend est bon en communication et pour l’instant je ne suis pas loin de me dire que petit à petit je vais rajouter de l’argent sur le site. Mais je ne vais pas m’enflammer car je teste les foncières cotées et cela me plait plus encore. Wait and see

Les 24% sont juste une avance prélevée à la source les 15.5% sont aussi prélevées à la source). Suite à votre déclaration d’IR, le fisc vous imposera ce revenu au barème (ce sera donc à 30% pour vous pour ce revenu supplémentaire) et vous demandera de payer la différence par rapport à l’avance déjà payée (ou vous rendra le trop perçu).

Donc pour vous l’imposition sera : 15.5%+30%.

@ Clément:

Comment faites vous, avec 37500 € de revenus, pour payer 30% d’impôt sur le revenu? Ce taux est normalement réservé à un célibataire qui gagne au moins 190 000 € par an.

Dans votre cas, vous ne devez pas être imposé à plus de 12%, c’est donc le fisc qui doit vous rendre une partie de votre avance.

N’optez pas pour le prélèvement libératoire de 24%, mais pour l’intégration à vos revenus au taux réel d’imposition.

En cherchant mieux sur le site d’Unilend, j’ai fini par trouver une page "fiscalité" qui confirmait ce que j’avais trouvé par ailleurs (et ici, ce dont je vous remercie !) :

"De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24 % (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24 %).
Vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte pour vos revenus 2015 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition 2014) est :
inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune."

La fiscalité de vos prêts sur Unilend

On retrouve toutes vos infos. Mais merci encore

De base il y a un prélèvement d’un acompte de l’impôt.
Pour y échapper (et uniquement payer l’impôt au moment de le déclarer en n+1)
il faut respecter le maximum de RFR (pas votre cas).
Donc il y aura 24% de pris à la source (en sus des prélèvement sociaux).
En n+1, vous serez régularisé des 10% (24% - votre TMI de 14%)

Le prélèvement libératoire est un cas à la marge (il faut en faire la demande en n+1, via sa déclaration d’impôt).

Concernant les revenus à taux fixe (le cas d’Unilend):
C’est 25k pour un célibataire et 50k € pour un couple.

Concernant les dividendes et autres produits à revenus variable c’est:
50k € pour un celibataire et 75k€ pour un couple

(pourquoi faire simple…)

En générale il faut envoyer la demande avant fin novembre (ça peut varier suivant les établissements).

RPPM - Suppression de l’option pour le prélÀ¨vement forfaitaire libératoire applicable aux dividendes et produits de placement À  revenu fixe - Création d’un acompte d’impÀ´t sur le revenu pour les personnes dont le revenu fiscal de référence est supérieur À  un certain seuil - Création d’une option pour une imposition À  taux proportionnel pour certains contribuables percevant des intérÀªts

Bonjour,

je ne suis pas sur de comprendre le but de cette file. Avez vous besoin d’explications sur les différentes colonnes?

a part commenter les projets au fur et a mesure qu’ils arrivent, je ne vois pas trop en quoi montrer nos prêts aident les autres. J’ai moi même 25 lignes avec pour le moment 0 défaut, mais en la publiant, je ne suis pas sur d’aider qui-conque

Ce que je peux dire, c’est que je n’ai pas prêter à Isa fleur, car je ne pense pas qu’un fleuriste soit un magasin rentable en général (hormis ceux très bien placé éventuellement)

merci d’être plus précis dans vos attentes

Mathieulovic a écrit :

Ce que je peux dire, c’est que je n’ai pas prêter à Isa fleur, car je ne pense pas qu’un fleuriste soit un magasin rentable en général (hormis ceux très bien placé éventuellement)

En règle générale il faut faire attention à ce qu’on pense d’un secteur, il faut prendre
du recul sur nos "préjugés" et aller chercher l’infos qui est généralement abondante.

Par exemple avec un code NAF sur le site de l’INSEE:
Résultats sectoriels 2009
Résultats sectoriels 2010
Résultats sectoriels 2011

Il y aussi le site des organisations professionnelles.
Dans notre cas la Fédération Française des artisans fleuristes qui publie des études assez complète.
RAPPORT DE BRANCHE 2012
Prospectives décembre 2012

Il faut aller chercher de l’info pour nuancer les résultats. Par exemple vous pensiez que le gérant
était excellent car son CA fait + 10% par an mais si le secteur fait + 30% dans le même temps,
la conclusion n’est pas la même (ce n’est pas le cas ici c’est un exemple).

ça confirme ce que je pensais : Unilend a intérêt à accepter le maximum de prêts puisque ses 4% de frais sont prélevés à la source, peu importe que l’emprunteur fasse faillite ou non et même en cas de faillite ils se prennent des frais de recouvrement énormes !

Les 13% c’est pas pour Unilend (sauf si l’entité chargé du regroupement est une filiale),
mais ça veut dire que l’investisseur récupère (s’il récupère) que 87% de la dette.

Après il faut dépasser les tarifs, si unilend accepte n’importe qui, et affiche un taux de défaut important qui va y mettre du cash? Je vois mal un leader sur un marché en croissance ne pas penser pérennité.

Concernant le partenariat de Groupama Banque je suis assez septique sur le principe.
Ils vont avoir 100 millions d’actifs sans garantie sur des TPE dans leur bilan ,
ça va être gourmand en fond propres! Même s’ils ont de la marge, ces actifs ne rapporteront
aucune commission annexe.

EricB a écrit :

Il faut déja évaluer le rendement net supposé une fois tous les frais et les impots payés.

En ce qui me concerne, 5.2% net d’impôts pour le moment (faillite du projet inclu)

Je vous renvoie à l’analyse publiée sur Abcbourse

Mauvaise "analyse", puisqu’elle présente un "investisseur" qui n’a placé d’argent que dans 20 projets, dont le seul en faillite et qui justement suppose d’avoir commencé à investir en commençant par ce projet. Analyse qui ne différencie pas sensiblement dans son investissement les projets mieux notés, etc.

Pour résumer, de mon point de vue le ratio rendement/risque ne me semble pas très attractif en tant qu’investisseur.

En tant qu’investisseur, il faut faire la différence entre les dossiers.
"L’avantage" d’un site comme Unilend est que les taux sont sensiblement les mêmes entre une entreprise de qualité et une entreprise quasi en faillite (par ce que les prêteurs n’y font pas réellement attention) mais qui dépend davantage du montant emprunté.
Ce biais me semble très positif pour les vrais investisseurs qui sont capables de différencier les pépites des cailloux.

Par contre, j’ai l’impression que ce biais se résorbe (en partie à cause de la faillite précédente). Les vraies opportunités vont donc petit à petit disparaître, je pense.

[edit]
Mais je remarque que je vous avez demandé ce que vous pensiez des chiffres cités (salaire d’Unilend et de la société de recouvrement), mais que vous n’avez pas abordé le sujet.
A titre personnel, ni le système de paiement, ni ces valeurs ne me semblent absurdes.

EricB a écrit :

Unilend prélève 4% de la somme réunie au départ lorsque l’argent des prêteurs est versé aux emprunteurs et je ne vois pas ou se situe leur risque à ce niveau. Il me semble qu’en l’occurence c’est vous le prêteur qui devez assumer le risque et cela sans aucune garantie ni sur votre capital, ni sur votre rémunération future.

Oui… comme dans tous les investissements, non ?
En cas d’achat immobilier, l’agence ne prend aucun risque et prélève entre 4 et 8% du prix de vente (parfois plus !), et même lors d’une IPO, on estime les frais versés aux intermédiaires entre 5 et 7% du montant levé (les intermédiaires ne supportent pas un gros risque non plus)

EricB a écrit :

Autre constat dans mon cas : (…) 30% (mon TMI)

A 30% de TMI, je ne serais pas non plus investisseur chez Unilend.

L’analyse d’Abcbourse montre simplement leur retour d’expérience au cours duquel le défaut de 1 projet sur 20 suffit à affecter significativement le rendement.

C’est surtout une simulation fictive d’investissement se passant dans les (quasiment) plus mauvaises conditions.
C’est important de faire cette simulation, mais il faut la présenter pour ce qu’elle est, pas la considérer comme un placement moyen.

Oui effectivement avoir un prêt rapidement pour une entreprise à moins de 3% pour 50 K€, c’est très bien.
Aussi il n’est pas étonnant que dans les propositions de prêt chez Unilend il ne reste plus que des entreprises plus ou moins bancales qui se font refouler de tous les établissements bancaires. La preuve est bien là, 3 sociétés en défaut de paiement en moins de six mois. Cela ne me fait pas rire du tout, je suis dedans pour les trois. Une bagatelle de 6% de mes engagements sur 60 entreprises. J’étais content de mes 9.50% de moyenne pour mes prêts. Cette moyenne va devenir epsilon à condition que l’hémorragie s’arrête ici.