Refinancer un prêt immobilier à l'étranger par une banque française ?

Lyude · #1

Une personne de mon entourage possède un immeuble aux Pays Bas et a contracté un prêt avec une grosse banque locale, avec un taux normal pour l’époque, il y a quelques années.
Maintenant, les taux ont chuté et je trouve scandaleux que la banque en question ne fasse pas grand effort pour baisser le taux (en même temps les Pays Bas, c’est pas le meilleur endroit pour l’investissement locatif). C’est fort, parce que le logement, qui était avant le domicile de cette personne, est devenu un logement loué pour cause d’expatriation. Avoir un locataire est moins bien vu que loger sur place, alors même que sur le plan juridique, ça réduit drastiquement le risque d’impayé, deux patrimoines contribuant au remboursement.

Je me demande si des banques françaises ou implantées en France offrent la possibilité de refinancer. Je me suis renseigné, sans succès, parce que le fait que l’immeuble soit à l’étranger est un repoussoir.
L’Europe bancaire est à ce point à la traîne?
Si quelqu’un a un tuyau, je suis preneur!

Mots-clés : immobilier, pays bas, prêt, refinancement

Sanbouddha · #2

Lyude a écrit :
les taux ont chuté et je trouve scandaleux que la banque en question ne fasse pas grand effort pour baisser le taux

On peut dire que ce n’est pas très commercial, mais scandaleux certainement pas.

Lyude a écrit :
(en même temps les Pays Bas, c’est pas le meilleur endroit pour l’investissement locatif).

A Amsterdam la rentabilité est meilleure qu’à Paris par exemple. Et je suis prêt à parier que le taux de loyer impayé y est beaucoup plus faible. Quand il s’agit d’argent les hollandais respectent les règles (pas comme au football)

Lyude a écrit :
Avoir un locataire est moins bien vu que loger sur place, alors même que sur le plan juridique, ça réduit drastiquement le risque d’impayé

Pardon ? En quoi le patrimoine du locataire entre en ligne de compte dans le remboursement du prêt ?

Lyude a écrit :
Je me demande si des banques françaises ou implantées en France offrent la possibilité de refinancer.

Pour faire court, votre question c’est de savoir si une banque française peut prêter pour financer l’acquisition (indirectement ici, mais ça revient au même) un bien situé en Europe.
Se pose le problème de la garantie. Votre ami a-t-il du patrimoine en France, mobilier ou immobilier, sur lequel le prêt pourrait être adossé ?
Aucune banque française à ma connaissance n’acceptera de prendre le bien lui-même en garantie (hypothèque).
Mais au fait, pourquoi s’adresser à une banque française ? Je verrais d’abord avec d’autres banques hollandaises.

Lyude a écrit :
L’Europe bancaire est à ce point à la traîne?

Vous avez bien résumé la situation

ZeBonder · #3

Il y a une bulle immobilière aux pays-bas qui se dégonfle petit à petit donc la banque néerlandaise ne baissera pas ses taux, d’ailleurs pour quelle raison est ce qu’elle le ferait ? surtout pour un client parti habiter à l’étranger et à qui elle ne vendra plus aucun produit.
Pour ce qui est des banques Françaises, elles sont très frileuses à mois qu’il y ait un bien en France à hypothéquer.

Une banque Française ne financera JAMAIS un bien à l’étranger sans garantie située en France pour une raison très simple : si votre ami ne paye plus ses mensualités, la banque devra engager une procédure de saisie dans un pays qu’elle ne connait pas et dans une législation qu’elle ne maitrise pas.

Robinos33 · #4

Bonsoir

"Je me demande si des banques françaises ou implantées en France offrent la possibilité de refinancer."

J’ai acheté un bien immobilier à l’étranger via un crédit dans une banque française (2011) : l’établissement exigeait un apport de 25 % + l’hypothèque d’un bien en France.

Donc, le réponse à l’interrogation est OUI.

Lyude · #5

Merci de vos réponses. Cela dit, pour une expatriée, un bien à hypothéquer en France…
Je ne fais que lui conseiller de trouver un boulot plus rémunérateur pour renégocier avec de bonnes bases.

Sanbouddha · #6

Lyude a écrit :
Merci de vos réponses. Cela dit, pour une expatriée, un bien à hypothéquer en France…
Je ne fais que lui conseiller de trouver un boulot plus rémunérateur pour renégocier avec de bonnes bases.

Avez-vous lu les réponses données ci-dessus ?
Le principal problème, ce n’est pas la capacité de remboursement mais la garantie du prêt.
Que votre ami gagne 10 fois la mensualité du prêt au lieu de 5 fois ne change rien pour la banque. Tout ce qu’il peut faire dans ce cas de figure c’est accumuler du cash le plus vite possible pour rembourser par anticipation.

ZeBonder · #7

Lyude a écrit :
Merci de vos réponses. Cela dit, pour une expatriée, un bien à hypothéquer en France…
Je ne fais que lui conseiller de trouver un boulot plus rémunérateur pour renégocier avec de bonnes bases.

Même s’il gagnait 10ke par mois, ça ne changerait rien, pas de bien à hypothéquer en France = pas de crédit étranger racheté.

cynthiaferoux · #8

Bonjour. Apres quelques recherches, j’ai découvert qu’investir aux Pays-Bas nécessite quand même quelques précautions. Par exemple, il n’y a pas de loi Duflot ou Pinel qui vaille là-bas. Certaines lois ne concernent que quelques quartiers, ainsi que des logements sociaux. Voici un forum qui pourra sans doute vous être utile : Le Forum des Hollandais â€¢ Voir le forum - leforum.nl

Siocnarf · #9

ZeBonder a écrit :
Une banque Française ne financera JAMAIS un bien à l’étranger sans garantie située en France pour une raison très simple : si votre ami ne paye plus ses mensualités, la banque devra engager une procédure de saisie dans un pays qu’elle ne connait pas et dans une législation qu’elle ne maitrise pas.

Bonjour ZeBonder,
Je ne pense pas qu’il faille être si catégorique.
Dans certaines situations, une banque française peut prêter avoir de sans garantie sur un bien en France.

Je pense par exemple aux pays frontaliers. Lorsque j’avais envisagé l’achat d’un appartement au Luxembourg en tant que résidence principale, le Crédit Mutuel en France (qui était ma banque de l’époque) me proposait un crédit avec hypothèque sur l’appartement luxembourgeois. Les agences locales connaissent le marché immobilier ainsi que le droit de l’autre côté de la frontière.
L’inverse est vrai aussi : mon employeur (une banque luxembourgeoise) permet de financer des biens situés en France avec prise d’hypothèque sur le bien français. Ils connaissent quasiment tous les notaires proches de la frontière côté français. Cette situation est un peu particulière car liée à la petitesse du pays (Luxembourg) mais elle bien est réelle.

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Refinancer un prêt immobilier à l'étranger par une banque française ?

#1 18/02/2015 21h20

#2 18/02/2015 21h35

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#3 18/02/2015 21h49

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#7 19/02/2015 22h43

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#8 23/02/2015 06h33

#9 24/02/2015 08h02

ZeBonder a écrit :

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