Gérer son patrimoine en couple pour devenir rentier : quelles conciliations ?

Ne serait-il pas utile de séparer les biens de la gérante SARL de l’autre conjoint, pour assurer une partie supplémentaire du patrimoine ?

Disons que dans biens des cas, le banquier demande la garantie personnelle du gérant…

Je ne savais pas pour la "faute de gestion".

Par contre quand je disais séparée pour la partie immo, je faisais référence au fait que l’immobilier n’appartient pas à la SARL et est pour le moment détenu soit en propre soit via une sci.

"Nous avons chacun nos comptes bancaires perso.Nous savons le contenu de nos comptes respectifs, ainsi que l’argent place respectivement.
Ayant chacun notre logement indépendant , f2 madame ,f3 monsieur, nous réglons nos propre factures
edf, mutuelle sante."

Juste une question. Puisque manifestement vous fonctionnez comme si vous étiez en séparation, pourquoi ne pas vous être marié en séparation ? Parce que peu importe que vous ayez vos propres comptes, les revenus comme les dépenses sont en communauté dans votre situation.

Ok. Donc pas de séparation parce que pas réfléchi à la question à l’époque.

Quid de se poser la question aujourd’hui ? Parce que dans la situatio que je comprends, le risque, c’est que l’enfant de Mr vienne vous chercher des poux si Mr part le premier (vous êtes en communauté, et le patrimoine perso financé sur denier de la communauté entraine une récompense selon la valorisation du patrimoine en question)

Bonjour à tous,

J’aimerais faire un petit sujet afin de connaitre les différents modes de fonctionnement niveau gestion de l’argent dans le couple. J’imagine que tout le monde s’est posé au moins une fois la question quand est venu le moment de s’installer avec sa moitié.

Le principe est simple, décrire succinctement la situation familiale ainsi que le mode de gestion financière adopté. N’hésitez pas à apporter davantage de détails, par exemple si vous avez fait évoluer ce mode de gestion au cours de votre vie commune, pourquoi, etc  :) 

Je commence :

- Situation de famille : Pacsé sans enfant
- Age : 28 (moi) et 25
- Revenus : 2400 (moi) et 1600
- Mode de fonctionnement : Hybride (revenus versés sur un compte commun et virement d’une somme égale sur nos comptes respectifs pour nos dépenses perso)
- Raisons de ce choix : Il nous parait équitable, et adapté à des hausses/baisses de salaire (grossesse, perte d’emploi, projet entrepreneurial, etc.) sans déstabiliser la situation financière de l’un ou de l’autre.

À vous :)

Effectivement après notre discussion ouverte, faire un petit "récap" personnel peut-être intéressant.

Je garde le format :

- Situation de famille : Pacsé (Septembre 2015) sans enfant
- Age : 27 (bientot 28)
- Revenus : Moi 1900 net (+ indemnité si déplacement), ma compagne 1600 net. (Tout deux en recherche d’un nouvel emploi dans une nouvelle ville, occasion d’augmentation pour moi, pas pour ma compagne)
- Mode de fonctionnement : Charges communes au prorata des revenus (versé sur compte joint + livret épargne)
- Raisons de ce choix : Les charges sont répartis en fonction des revenus donc égalitaire. En raison de choix de vie, je risque d’avoir à effectué beaucoup de route pour me rendre au travail. Ce genre de dépense sera peut-être intègré dans les charges du couple

La même chose qu’au post #7, mais selon ce (bon) format:
- Situation de famille : Mariés en séparation de biens, 1 enfant
- Age : 35, 35 et presque 3 ans
- Revenus : 3000 (moi) + 700 à 1200 (selon les périodes pour madame)
- Mode de fonctionnement : Comptes personnels pour les salaires et dépenses personnelles, compte commun alimenté à 50/50 pour toutes les dépenses de famille (à l’exception du remboursement de la RP, de la crèche, des restaurants issus de mon compte)
- Raisons de ce choix : Maintenir équité et liberté.
Les comptes personnels permettent à chacun de dépenser comme il l’entend sans avoir à rendre de comptes à l’autre.
Les dépenses communes à 50/50, parce que c’est "évident" pour nous: on ne profite pas moins de l’électricité quand on a le plus petit salaire.
Les dépenses prises à ma charge, pour permettre à chacun d’avoir un reste à vivre confortable.

Merci pour ces témoignages. À premiere vue, le système le plus courant ici est la contribution proportionnelle aux dépenses communes, et ensuite chacun reste propriétaire du reste.

Je rebondis sur mon précédent post :

NothingIsImpossible a écrit :

…

- Situation de famille : Pacsé sans enfant
- Age : 28 (moi) et 25
- Revenus : 2400 (moi) et 1600
- Mode de fonctionnement : Hybride (revenus versés sur un compte commun et virement d’une somme égale sur nos comptes respectifs pour nos dépenses perso)
- Raisons de ce choix : Il nous parait équitable, et adapté à des hausses/baisses de salaire (grossesse, perte d’emploi, projet entrepreneurial, etc.) sans déstabiliser la situation financière de l’un ou de l’autre.

Il y a quelques temps, je me suis amusé à budgétiser nos finances sur l’année. Si nous fonctionnions comme juste après l’achat de notre RP (c.a.d. 50/50 pour le remboursement RP et 60/40 pour les dépenses communes y compris les travaux de la RP), la situation serait serte plus confortable pour moi, par contre elle serait intenable pour ma compagne.

Quelques chiffres pour illustrer cette situation :

En prenant en compte uniquement les dépenses contraintes (en fait, tout sauf les loisirs), on arriverait à la situation suivante :
- 720€/mois pour dépenses perso et épargne pour moi
- 230€/mois pour dépenses perso et épargne pour ma compagne

En prenant en compte l’ensemble des dépenses (y compris de loisir, impôts, provisions travaux, etc), on arriverait à la situation suivante :
- 390€/mois pour dépenses perso et épargne pour moi
- 10€/mois pour dépenses perso et épargne pour ma compagne

Dilemme: Nous souhaitons idéalement garder le même confort de vie qu’actuellement (plutôt basique je précise), et comme vous pouvez le constater ce n’est pas tenable pour ma compagne sur le long terme.

La solution que nous avons mis en place nous amène donc grosso modo à avoir 200€ chacun en fin de mois pour les dépenses perso + épargne, ce qui est peu je vous l’accorde… Toujours est-il que même si objectivement c’est surement la meilleure solution dans notre cas, je dois avouer qu’étant un peu plus dépensier (pas mal de projets/bricolage perso), elle m’est parfois un peu frustrante.

Dernière modification par NothingIsImpossible (09/02/2016 20h11)

À mon tour de m’ouvrir un peu :

- Situation de famille : Concubinage (PACS dans moins d’un mois), 1 enfant
- Age : 28 et 24
- Revenus : 1000/1200 (moi) + 750/900 (elle) nets mensuels + 380 (alloc/prime pour l’emploi -je compte ça comme des revenus puisque c’est intégré au budget-)
- Mode de fonctionnement : 50/50 pour les charges courantes (loyer, électricité, eau, assurances, impôts…) et chacun notre notre tour, avec budget prédéfini, pour les courses. À madame l’épargne de sécurité sur livret jeune/A, et à moi les investissements (j’ai aussi un peu de "sécurité", mais c’est presque marginal). Pour ce qui est de notre fille, c’est selon. Moi plutôt couches et lait (comme ça je prends ce que je veux ) et jouets , madame plutôt habits et accessoires (comme ça elle se fait plaisir). Avec tout ça, je gère les comptes, tout en tenant informée madame.
- Raisons de ce choix : Pas de jaloux. Nous consommons chacun de l’eau et de l’éctricité et profitons tout autant de notre chez nous… Si l’écart de salaire était vraiment plus élevé nous ferions sûrement différemment, mais la question ne se pose pas pour le moment.

Hunsvestisseur a écrit :

2 questions:

1) L’intéret du compte commun n’est il que pratique? (ou bien aussi intéressant économiquement?)
2) Quelle justification avez-vous de la répartition au proportionnel des dépenses courantes hors loyer?

Merci

1) Individuellement nous n’avons pas accès aux CB premium. En revanche sur compte joint nous remplissons les critères. Du coup on bénéficie de la carte mastercard gold et des avantages associés (Assurances ski, voyages …). En revanche l’intérêt pratique est indéniable !

2) Je pourrais également vous retourner la question, quelle serait la justification pour payer le loyer au proportionnel ? Y-a-t-il une pièce de la maison non accessible à madame car elle ne génère que 30% des revenus du foyer ? Donc le raisonnement est le même pour l’eau, l’électricité, internet etc … On utilise tout cela à part égale et sans distinction, mais chacun participe à hauteur de ses moyens. Ainsi le plus riche ne s’enrichi pas au dépens du plus pauvre, et chacun garde un peu d’argent perso, la encore à hauteur de ses moyens.

En ce qui nous concerne, nous raisonnons plutôt en terme de reste à vivre, et tendons à inclure de plus en plus de chose dans les dépenses "commune". Nous allons d’ailleurs bientôt inverser le mode de calcul pour aller dans ce sens, au lieu de compter tout ce qui doit rentrer dans le compte commun, nous allons définir combien nous gardons pour les dépenses perso.

(Merci) pour vos réponses et arguments, cela ne fait que peu de temps que nous avons ce fonctionnement donc oui beaucoup de choses seront encore à prendre en compte. Le fichier Excel commence à devenir  peu pratique à gérer même si nous n’avons pas tant que ça de dépenses communes.

Relaxmax a écrit :

2) Je pourrais également vous retourner la question, quelle serait la justification pour payer le loyer au proportionnel ? Y-a-t-il une pièce de la maison non accessible à madame car elle ne génère que 30% des revenus du foyer ? Donc le raisonnement est le même pour l’eau, l’électricité, internet etc … On utilise tout cela à part égale et sans distinction, mais chacun participe à hauteur de ses moyens. Ainsi le plus riche ne s’enrichi pas au dépens du plus pauvre, et chacun garde un peu d’argent perso, la encore à hauteur de ses moyens.

Ca doit être original, mais c’est en fait l’inverse avec Madame ayant les plus gros revenus. La justification est que simplement le loyer est notre plus grosse dépense, mais je lui soumettrai l’argument!
Je note l’interêt pour les conditions d’accessibilité à certaines banques/CB en tout cas.

Il y a matière à réflexion, je vais m’y atteler.

Vos intentions sont très louables et se comprennent. Sur l’investissement avez-vous une idée de ce que vous pourriez faire? Attention à ce que cela ne soit pas seulement pour vous rassurer et tenter de contribuer activement au patrimoine comme le fait votre mari. Trouvez quelque-chose qui corresponde aussi à votre savoir-faire et compétences.

Vous n’avez pas tellement à culpabiliser vis à vis de lui, vous sacrifiez votre vie professionnelle afin que cela bénéficie à votre enfant. Un enfant a sa place avec ses parents, le temps que vous consacrez à l’éveiller à un coût et c’est autant d’économies réalisées par votre foyer. C’est surtout un bénéfice inchiffrable pour son développement.
Vous êtes sévère avec vous-même en vous imposant ce calcul à 50/50, c’est du moins mon point de vue.