Prêt immobilier : obligation de préciser au banquier l'affectation du bien (locatif ou RP) ?

Dans le cas d’un seul projet, soit. Vous prenez des risques, mais après tout, si vous êtes prévenu et conscient.
Par contre, bonjour la relation de confiance avec la banque. Imaginez la tête du banquier quand vous revenez dans 3 ans pour le deuxième…

Un bon dossier, solidement ficelé est un meilleur argument pour descendre le taux.

Bonjour et merci à tous pour vos réponses,

J’ai pris contact avec un courtier de la place pour le crédit et il m’a proposé spontanément de lui-même de déclarer que  l’achat sera pour ma résidence principale. Selon lui, y’a aucun engagement personnel quand à l’affectation du bien et que la négo sera meilleure. Après j’imagine que c’est différent d’une banque à l’autre.

Aussi, le CA m’a contacté suite à une simulation sur leur site, dès que je leur ai appris que c’était pour du locatif ils ont refusé le financement sans même étudier le dossier sous prétexte qu’ils ne financent pas de locatif pour les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur RP.

Voila pour les retours d’expérience à date.

mrbluesky a écrit :

Bonjour et merci à tous pour vos réponses,

J’ai pris contact avec un courtier de la place pour le crédit et il m’a proposé spontanément de lui-même de déclarer que  l’achat sera pour ma résidence principale. Selon lui, y’a aucun engagement personnel quand à l’affectation du bien et que la négo sera meilleure. Après j’imagine que c’est différent d’une banque à l’autre.

Aussi, le CA m’a contacté suite à une simulation sur leur site, dès que je leur ai appris que c’était pour du locatif ils ont refusé le financement sans même étudier le dossier sous prétexte qu’ils ne financent pas de locatif pour les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur RP.

Voila pour les retours d’expérience à date.

Je me fais financer par le CA pour du locatif et ne suis pas propriétaire de ma RP. Par contre, c’était "on fait pas plus de 15 ans sur du locatif" tandis que d’autres auront des prêts du 20 ou 25 ans pour du locatif.

Je pense que leurs pratiquent diffèrent beaucoup : déjà en fonction de la caisse régionale prêteuse, mais aussi en fonction du profil de l’investisseur. Sortir une phrase bateau de style "nous ne pratiquons pas…" ça permet de couper court aux négociations en disant grosso-modo "cherche pas y’a pas moyen d’y déroger", même si c’est pas le cas.

Oui enfin quand on voit la longueur du post du sujet "faut il mentir a son banquier"… soit il y a énormément d’imbéciles soit une certaine réalité… Quand à l’engagement pour une RP il faut arrêter; Qu’est ce qui vous empêche d’acheter pour y vivre et de déménager 2 mois après? De faire une demande de prêt et de changer de situation pro juste après? Perso j’ai signer des CDI juste pour un financement et démissionné le mois après avoir obtenu mon prêt et je travaille toujours avec le même banquier… Ils ont des contraintes qu’il faut accepter et comprendre mais ils ne sont pas stupide non plus et savent que le système est débile dans bien des cas.
Je viens de signer mon 20ième investissement locatif et c’est évident pour moi que pour quelqu’un qui débute et qui n’a pas beaucoup de biens (et donc d’expérience vis à vis du banquier), financer une RP est beaucoup plus facile que financer un investissement locatif.
L’attitude "oie blanche" de certain me fait un peu réagir car si vous êtes aussi transparent que vous le laissez entendre j’imagine que;

Quand ça va mal avec votre femme vous appelez le banquier pour dire que vous allez divorcer…
Quand vous vous mettez à fumer vous appeler toutes vos assurances pour les prévenir de vous augmenter les cotisations…
Quand vous ne faite pas vos résultats trimestriels vous appelez votre banquier pour lui dire que vous risquez de perdre votre job…

Bref vous êtes transparent…

Si quelqu’un sur le forum peu citer un cas de jurisprudence où la banque a demandé et obtenu le remboursement d’un prêt sous prétexte que ce devait être une résidence principale et que cela ne l’a pas été je suis preneur ;-), surtout que la situation doit se présenter des centaines voir des milliers de fois chaque année.

C’était mon coup de gueule mal réveillé du samedi matin ;-)

Je pense que chacun a raison dans ce fil : ceux qui mettent en garde sur le fait que c’est la responsabilité du souscripteur qui est engagé ; et tuileur qui dit que dans les faits, ça se fait…

Le tout, c’est d’être conscient de sa responsabilité et de mesurer l’ampleur (ou l’absence d’ampleur) du risque.

Juste une anecdote : j’ai ouvert un compte bancaire quand je n’avais plus d’emploi. Le banquier m’a dit : "je vais mettre votre emploi précédent, car si je mets "sans emploi", ça va me demander des justificatifs supplémentaires". J’ai ainsi fait une fausse déclaration sur les bons conseils du banquier ! Et j’ai signé en bas. On vit une époque formidable. Cela dit, il ne s’agissait pas d’une fausse déclaration pour obtenir un emprunt, juste pour l’ouverture d’un compte.

Bonjour,

Le différentiel de taux entre RP et locatif s’explique par la stratégie commerciale de notre banque.
Un prêt RP est un produit d’appel pour capter des clients et leur vendre d’autres produits.
Un prêt locatif n’a pas cette vocation, la banque n’a pas intérêt à perdre d’argent dessus, et il y a les risques inhérents (impayés, vacances locatives) qui rentrent en ligne de compte.

Concernant le fait de cacher cela au banquier, ce n’est pas forcément sur ce prêt ci qu’il y a un risque, mais sur les suivants. Si le banquier découvre votre côté truqueur et ne l’apprecie pas, vous aurez du mal à le convaincre pour des projets plus “border”.

Sur ce cas précis RP vs locatif, il y a des milliers de ménages qui mettent en loc leur résidence principale après quelques années, malgré la mention RP sur le prêt. Cela ne pose strictement aucun problème au banquier.

Une dernière anecdote, j’ai signé mon prêt RP avec mon ancienne banque alors que j’etais en période de préavis entre 2 contrats CDI. En pratique, un conseiller n’a pas les yeux rivés sur votre compte, s’il n’y a pas d’incident particulier.

Bonsoir,

Je me permets d’écrire dans ce forum car nous avons une question qui préoccupe toute la famille actuellement et comme nous n’avons pas le temps de faire des recherches sur internet car on travaille tous les deux avec mon mari jusqu’à 19 h . Eh oui chez nous c’est "boulot-dodo" pour le moment J’espère que quelqu’un pourra nous apporter quelques conseils sur ce forum.

Nous travaillons tous les deux avec mon mari et percevons un salaire de 26 euros à nous deux (plus divers avantages d’entreprise dont les commissions etc.).
Nous avons deux enfants et la maman de mon mari qui vit également avec nous et qui s’occupe des enfants. Nous sommes à la base de Limoges mais en 2016 nous avons déménagé à Châteauroux car mon mari a eu un CDI dans cette région.
En cherchant une location de maisons à Châteauroux nous sommes tombé sur une personne qui nous a proposé de devenir propriétaire au lieu de payer simplement un loyer.
Nous avons trouvé un super terrain presque dans le centre ville et avons construit une très jolie maison. Nous avons bénéficié de subventions pour le terrain, du prêt à taux zéro, et de plusieurs avantages pour devenir propriétaire.
Nous avons déménagé dans notre maison en septembre 2017. Le problème est qu’aujourd’hui on souhaite revenir à Limoges puisque toute la famille se trouve à Limoges et de plus la maman de mon mari a quelques soucis au niveau santé et à Limoges au niveau médecine c’est plus facile de se faire soigner.
On ne sait pas comment faire, est-ce qu’il faut qu’on la vende? mais vu qu’on a eu pas mal d’avantage on va se retrouver perdant à mon avis. Nous avons pensé à la louer et prendre un autre crédit pour acheter un autre bien à Limoges vu que les revenus de la location seront normalement prises en compte par la banque pour acheter un autre bien, mais est-ce qu’on peut vraiment louer notre résidence principale?.
Pourriez-vous nous aider en apportant quelques conseils s’il vous plait ?
On vous sera très reconnaissant pour votre aide.

Bien cordialement,

Est-ce répandu : je ne sais pas mais j’en ai déjà entendu parler.

Est-ce que ca va vous poser des problèmes : tout dépend de vos projets. Si vous voulez acheter un appartement puis rien vous pouvez y aller. En revanche, si vous voulez recommencer plus tard vous aurez besoin de montrer à votre banquier qu’il peut vous faire confiance. Vous pensez bien qu’avec ce genre de pratiques ca sera moins simple.

Il y aurait sans doute des commentaires à faire en ce qui concerne le courtier qui préfère vous pousser à mentir plutôt que se donner la peine de porter votre dossier.

Vous signerez quand même un faux document lorsque l’offre de prêt indiquera "résidence principale" et non "immobilier locatif"… Or les banques n’appliquent pas forcément les mêmes conditions aux deux. C’est à vous de voir mais pour ma part je ne prendrais pas ce risque.

Bonjour à tous,

Merci à tous de vos réponses.

Nous avons bien rencontré le banquier et signé le financement pour une RP. Je vous tiendrai informé de sa réaction lorsque nous lui annoncerons dans quelques mois que nous décidons finalement de mettre le logement en location.

Bonjour,

Imaginer qu’un jour vous faites l’acquisition de votre résidence principale et que 2 mois plus tard vous avez une opportunité pour aller travailler à l’étranger, vous savez très bien qu’un jour vous allez revenir en France donc l’idéale est de mettre cette appartement en locatif, donc en soit cette pratique n’est pas interdite, on ne pas s’engager contre les aléas de la vie : divorce, décès, mutation, etc…
votre banquier vous tiendra pas rigueur car ce qui est importe c’est que le crédit soit remboursé.
Un paramètre, ne pas prendre de PTZ.
Je vous conseille de suivre les conseils de votre courtier, c’est un bon.

Comme promis je fais suite à mon précédent message.

J’ai donc récemment informé mon banquier du changement dans notre projet : j’ai annoncé que notre acquisition initialement prévue pour être notre RP sera finalement mise en location et ce pour des raisons professionnelles (déménagement remis en cause).

Pas de réaction particulière du banquier, qui m’a simplement dit que puisqu’il n’y avait pas de PTZ cela ne changeait rien pour lui.

A ma demande, il m’a transmis le numéro de téléphone du service des avenants pour que je puisse remplacer mon assurance multirisque habitation par une PNO.