Non résidents : crédit à la consomation à l'etranger et taux de change en Euros

Bonjour a tous,

J’initie cette discussion car je desir connaitre vos retours d’experiences en tant qu’investisseurs expatries, et notament comment profitez/anticipez vous les fluctuations de l’Euro.

Pour rappel je suis Expatrie a Hong Kong (du coup veuillez m’excuser pour l’absence d’accent) et je tenais a partager avec vous ma strategie de financement de projets basee sur les credits conso et sur le taux de change => devise local vs EUR.

Tout d’abord les credits a la consomation en France, permettent de financer presque n’importe quoi (voitures, electromenagers, travaux, etc.) et c’est un peu notre seul outil de levier pour nous les expatries non residents lorsque nous voulons financer des projets hors immobilier; obligations, trackers, foncieres cotees et non cotees (mon banquier me refuse systematiquement un pret immo pour les foncieres non cotees).

J’ai donc oriente ma recherche de credit vers des banques locales, le taux est globalement en ligne avec les taux en France, le bon coup reside donc dans le taux de change, qui pour Hong Kong etait encore favorable l’annee derniere et encore plus en 2016.

Pour vous donner un exemple, via ma banque j’ai emprunte 200,000 HKD sur 18 mois, pour un remboursement mensuel de 11,351.20 HKD, soit un taux d’environ 2.3%. Oui certe c’est un budget mensuel assez concequent, mais comme en France, on peut augmenter la duree du remboursement, mais jusqu’a 5 ans maxi.

J’ai donc transferer integralement ce montant vers mon compte en France via ma banque (qui est presente en France et a Hong Kong), pour uniquement 5 EUR de frais de transfer et pour environ 0.05% de commissions pour le change.

J’ai fais cette operation fin Novembre lorsque le taux etait a 9.19 (la banque m’a fait le change a 9.24) donc:
     1. cout du pret: 11351.20 x 18 = 204,321.6 HKD soit cout du pret de 4,321.6 HKD soit 468 EUR (taux a 9.24)
     2. argent reel; 200,000 / 9.24 = 21,645 EUR
     3. si operation faite ce jour (26 Fev 2018): 200,000 / 9.64 = 20,747 EUR
     4. gains virtuels apres deduction interets: 898 - 468 = 430 EUR

On peut voir que le coup du credit est largement absorbe du fait du taux de change avantageux il y a 4 mois, j’avais fait la meme operation fin 2016 ou le taux etait de 8.20 (!).

J’aimerais avoir les retours des autres membres expatries, avez-vous realise le meme type d’operation ? Surtout lorsque la parite Euro/Dollar etait presque atteinte en Avril 2017 ?

A vous lire,

PS: il ne s’agit aucunement d’une demarche commerciale de ma part, je souhaite seulement partager ma modeste experience en tant qu’expatrie et initier une reflexion sur les avantages/incovenient du taux de change.

Mots-clés : credit, euro, expartiation, hong kong, taux de change