Assurance prêt immobilier et loi Hamon : renégocier son assurance ?

Bonjour,

Avez-vous essayé de passer par un courtier?
Vous lui donnez vos désiderata et il fait toutes les démarches. Ca vous économise du temps et des noeuds au cerveau. Si vous voulez une assurance déléguée, il le prend en compte dans ses recherches…

Voilà

Bonjour Siocnarf,

le taux est exactement de 2,41% sur 20ans.

J’en saurai plus après mon rdv de ce jour à la banque postale où je présenterai les choses de façon à mettre les 2 banques en concurrence.

Pour répondre à Caskman, pour le courtier, je les interrogerai si je n’ai satisfaction sur aucune de mes banques. A vrai dire, je n’ai pas envie de changer de banque d’où le passage par un courtier en dernier recours.

Retour de rdv à la 2ème banque :

- taux de 2,4% sur 20 ans avec libre choix de déléguer l’assurance (qui au passage est 2 fois moins chère qu’à la 1ère banque)
- taux de 2,2% si domiciliation des comptes (y compris épargne) de ma compagne.

La concurrence a donc du bon, reste à poser le pour et le contre sur ces 2 propositions.

Bien entendu, j’ai relancé la 1ère banque avec les conditions de la seconde. Wait and see.

Bon du nouveau pour illustrer le stupide de la ce.

Après mon rdv à la banque postale ou j’avais eu un taux de 2.2% avec hypothèque, délégation d’assurance et demande de domiciliation des comptes de mon amie, je suis retourné vers la ce.

Le conseiller m’annonce à l’aide de chiffres qu’il va tenter de contrer la proposition concurrente, il m’a annoncé:

Taux à 2.16% avec délégation et frais de garantie en caution.
A condition cependant d’ouvrir une assurance vie de mon côté

Retour ce jour après passage par sa direction: refus avec contre proposition à 2.3% avec assurance de prêt obligatoire.

A insister sur leur assurance maison, ils se retrouvent avec une proposition que je trouve ridicule…4000€ d’écart avec le coût d’une assurance extérieure et leur seul effort est un taux plus bas de 0.1% soit 1000€ sur la durée totale de prêt.
Raison invoquée pour ce taux plus élevé: les taux auraient augmenté depuis le début d’année donc impossible de garder le taux initial de 2.16%… ils doivent être les seuls à avoir constaté ca…

S’ils ne pouvaient s’aligner, pourquoi ne pas l’avoir dit de suite plutôt que de laisser une proposition meilleure…

Bref, je vais faire appel à un courtier pour trouver d’autres points de comparaison. A part meilleur taux, ou puis je m’adresser?

Merci

Bonjour,

Au 1er janvier 2018, nous devrions pouvoir souscrire une assurance pour les prêts immobiliers, auprès de l’assureur de notre choix.

J’ai 3 prêts immobiliers, pour des investissements locatifs. 2 souscrits fin 2010 et un souscrit mi 2013, pour une durée de 15 ans. Tous les 3 renégociés 2 fois pour les taux d’emprunt qui ont pu être réduits auprès de ma banque d’origine et avec une échéance ramenée à fin 2025 pour les 3.

Dans cette optique de changement d’assurance, il y a quelques jours, j’ai décidé de contacter ma banque afin de renégocier mes assurances emprunteurs. Apparemment, j’étais le premier à leur faire cette requête. Quoiqu’il en soit, j’ai joué carte sur table et faisant référence aux nouvelles dispositions législatives permettant de changer d’assureur, mon souhait de rester assurer auprès de leur banque et, le fait qu’en cas de renégociation du prêt, il fallait tenir compte du capital restant à rembourser, qui est moindre que lors de la souscription du prêt.

Le temps pour mon conseiller de contacter la branche assurance de sa banque, j’ai eu une nouvelle proposition d’assurance. Avec un effort consenti non négligeable de la part de mon établissement bancaire, puisqu’il me propose une réduction de 50% de mon assurance, avec les mêmes garanties. Vu les échéances restant à courir, cela représente environ 3000€ d’économisé.

Si certains envisagent de changer d’assureur, au vu des réductions obtenues, il peut être intéressant de commencer par solliciter son banquier, afin de renégocier, avant de passer par des courtiers en assurance pour décrocher un nouvel assureur.

A toutes fins utiles, je voulais donc faire part de ma récente expérience en la matière.

Je peux éventuellement obtenir encore des tarifs plus bas avec un courtier. Mais ayant d’autres projets d’investissements, dans mon cas, il me parait important d’entretenir une bonne relation avec ma banque en essayant de trouver un compromis "gagnant / gagnant", dans une optique de long terme. En temps utiles, je me rappellerai des efforts qu’ils ont consenti, tout comme mon conseiller se rappellera du fait que j’ai privilégié de maintenir mes prêts chez eux, avec leur assurance de groupe.

Ne pensant pas reposter avant 2018, j’en profite pour souhaiter aux "Investisseurs heureux", mes meilleurs voeux de bonheur, prospérité et santé pour la nouvelle année. Puisse t-elle nous permettre de nous épanouir personnellement, professionnellement et financièrement.

Petit cas d’école sur un problème d’assurance.

Nous utilisons à ce jour un véhicule dans le cadre d’une LOA.
Nous avons été démarché par le concessionaire pour un changement de véhicule à d’excellentes conditions.
L’offfre ne tient que s’il y a souscription à une assurance (Perte Garantie Financière).

Cette garantie est déjà incluse dans le contrat notre d’assurance.

L’idée serait de souscrire à l’assurance proposée par le concessionnaire et de la résilier dans la foulée (pour cause de double assurance pour une même garantie).

J’ai pu trouver différents textes à ce sujet.

Quelqu’un saurait-il m’indiquer :

- si la résiltation est possible avant la fin de la première année ?
- si oui, à partir de quand ?
- si oui, est ce qu’une telle assurance rentre dans le cadre de la loi Hamon ?
- si oui, quel texte de loi peut s’appliquer (l’article Article L112-10 du code des assurances :
ne semble pas s’appliquer : Code des assurances - Article L112-10 | Legifrance)

D’avance merci pour votre aide.

Avez-vous cité un texte de loi particulier dans votre lettre de résiliation ? (je ne sais pas si le code des assurances pour ce type de garantie est le même que pour une assurance prêt immobilier).

Avez-vous testé en pratique un changement d’assurance-emprunteur avec la loi Hamon ?

Notamment que faire quand la banque met peu de zèle à obtempérer et reste sourde aux courriers avec AR des uns et des autres ?

Bonjour,
Est-ce que certains parmi vous ont, grâce à la loi Hamon, changé d’assurance pour le crédit immo passé avec une banque?

En effet, j’ai fait un crédit de 80 k€ sur 5 ans pour des SCPI auprès de la BPE, et l’assurance me coûte 22€/mois.
Or, j’ai fait une simulation sur le site https://reassurez-moi.fr/ et cela me permettrait de ne payer de 4€/ mois, soit un économie potentielle de d’environ 1000€ uniquement sur le coût de l’assurance …

Qu’en pensez vous?

De mon côté, pour un prêt SCPI (Foncia Placement Pierre), la banque avait refusé le changement en invoquant que la destination du prêt n’entrait pas dans le cadre de la loi.

androw a écrit :

De mon côté, pour un prêt SCPI (Foncia Placement Pierre), la banque avait refusé le changement en invoquant que la destination du prêt n’entrait pas dans le cadre de la loi.

Oula,

Je m’apprête à souscrire à un prêt pour SCPI. Cela veut-il dire qu’il faille que je joue directement carte sur table en demandant une délégation d’assurance ?