Renégocier un crédit immobilier sur durée plus courte ?

freesas · #1

Bonjour,

j’ai contracté un prêt sur 25 ans en début d’année pour un investissement immobilier.
Aujourd’hui mon bien est rénové et loué, loyer = 16k€/an. J’aimerai renégocier mon prêt sur 20ans tout en gardant un cash flow positif pour qu’il continu de s’auto-rembourser.

Prêt actuel: 120k€, taux ~4,45%, mensualité 670€
Offre Pret BNP (via empruntis): 119k€, taux 3.64% sur 20a, mens. 747€

Je n’ai pas le détail des conditions/frais annexes (frais dossier, remb. anticipés,…)

Selon vous est-ce une opportunité intéressante? Quelles sont les choses à prêter attention? Ma banque actuelle pourrait-elle s’aligner?

Je pensais aussi voir du coté de la délégation d’assurance. L’idée générale est de voir si au vu de la baisse des taux actuels je suis en position d’optimiser mon investissement.

Mots-clés : crédit, renégocier

Job · #2

J’ai toujours entendu dire que raccourcir une durée de prêt était tout benef pour le client et faisait grimacer son banquier, (parce qu’au début on ne rembourse que les intérêts (à confirmer) ; donc oui !

gunday · #3

Peut être commencé par tenter de renégocier avec votre banque.
Si vous avez l’offre de prêt concurrente, il y a de fortes chances pour qu’il essaye de s’aligner.

GoodbyLenine · #4

En tout cas, réfléchissez-y à deux fois avant de raccourcir un prêt pour un investissement immobilier, si vous avez l’intention un jour de ré-emprunter pour un autre investissement immobilier.

Calculez aussi bien l’impact fiscal, car en renégociant, vous aurez sans doute quelques frais (pas tous des charges déductibles de vos revenus fonciers….) et diminuerez le montant des intérêts (qui sont eux déductibles des revenus fonciers). Donc pas facile d’évaluer les impacts positifs/négatifs d’une telle renégociation.

Mais essayer ne coute pas grand chose (juste un peu de temps).

freesas · #5

GoodbyLenine a écrit :
En tout cas, réfléchissez-y à deux fois avant de raccourcir un prêt pour un investissement immobilier, si vous avez l’intention un jour de ré-emprunter pour un autre investissement immobilier.

Dans quel sens? mon rapport avec la banque? je compte en effet ré-emprunter mais cela sera toujours sur 20a ou moins dorénavant.

GoodbyLenine a écrit :
Calculez aussi bien l’impact fiscal, car en renégociant, vous aurez sans doute quelques frais (pas tous des charges déductibles de vos revenus fonciers….) et diminuerez le montant des intérêts (qui sont eux déductibles des revenus fonciers). Donc pas facile d’évaluer les impacts positifs/négatifs d’une telle renégociation.

Mais essayer ne coute pas grand chose (juste un peu de temps).

En effet cela divise par 3 ma rentrée après impôt mais elle reste positive.
Les frais me semblent etre : frais de remboursement anticipés (~3K) , frais de dossier nouveau prêt.

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GoodbyLenine a écrit :

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