SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonjour Gore,

vous devez à la fois nantir 100ke et garantir à 50% avec Crédit Logement? Cela fait beaucoup pour un prêt de 200ke, non?
Hors ces garanties, la proposition a l’air vraiment intéressante.

Mon épouse a également nanti une assurance-vie pour nos achats de parts SCPI mais je n’ai jamais réussi à convaincre la banque de s’engager par écrit sur la levée partielle de l’amortissement au fur et à mesure de l’amortissement. Oralement, on m’a dit que cela "pourrait" se faire mais que je n’aurais rien d’écrit à ce sujet. J’espère que vous aurez plus de réussite.

Bien à vous,
cat

L’avantage du nantissement à 100% c’est de faire sauter crelog et sa caution à payer (partie non récupérable)

J’ai vu un courtier  aujourd’hui (crédit social des fonctionnaires) pour le financement de 45 000 € d’Immorente et de 30 000 € d’Epargne Pierre.

Il m’a tout de suite indiqué sans étudier mon dossier que le crédit foncier pouvait me proposer un taux de 2.3% sur 20 ans sans nantissement.

Donc pour l’instant j’ai 2 propositions :
- Société Générale au taux de 1.60% sur 20 ans mais pour financer exclusivement Génépierre.
- Crédit foncier au taux de 2.30% pour financer les 2 SCPI que je souhaite.

Mon courtier va proposer  mon dossier à d’autres partenaires bancaires  car je lui ai indiqué que 2.30% c’était trop élevé.

Bonjour,

Au CFF, on est bien à 2,9% sur 20 ans sans Crédit Logement (hors assurance) ?
(C’est ce que j’ai compris, mais je n’ai pas encore vérifié par moi même)
C’est tout de même assez dissuasif …

Bonjour,

J’ai une interrogation. Peut être certains d’entre vous allez pouvoir m’aider.

J’ai en 2016 financé une petite ligne de SCPI via un crédit conso dédié SCPI (j’ai donc déclaré les revenus et les charges dans ma 2044 de l’an passé). Pour une raison X je suis entrain de céder cette ligne de SCPI pour laquelle le prêt adossé n’avait aucune garantie et les parts aucun nantissement (on parle ici d’un petit montant de 10k €).

Fiscalement, si avec le fruit de la vente, je ne rembourse pas le prêt mais que je souscris à une nouvelle SCPI, pensez vous que je puisse "transposer" les intérêts du prêts qui, à la base finançait la SCPI X pour finalement investir dans la SCPI Y ?

En gros, le fisc qui a déjà vu mon prêt adossé à une ligne de SCPI Y verra t-il a redire si ce même prêt apparait encore dans ma déclaration alors que la SCPI d’origine X n’y est plus ?

Merci d’avance pour vos réflexions et partagent d’idées

Bonjour Kabal,

j’ai également les parts de SCPI logées dans un compte-titre à la banque. A part que cela apparaît sur le compte de la société quand je me connecte en ligne ou sur le relevé annuel, il n’y a pas de grande différence avec la détention en direct :
* aucun frais sur le cto;
* la société de gestion correspond de toute façon directement avec la société civile.
Néanmoins si vente il y a, je "suppose" que la banque en sera informé.
De toute façon, je ne me risquerai pas à une vente des parts sans la bénédiction de la banque car il y a quelques articles dans l’offre de prêt que nous avons signée (déchéance du terme) où les sommes prêtées deviennent immédiatement exigibles en particulier si les parts achetées avec le prêt sont vendues avant la fin du crédit (donc si la banque l’apprend par hasard, elle a de sérieux moyen de m’embêter).

Bien à vous,
cat

non le LEI n’est imposé que si vous traitez sur un marché listé

Aucun engagement. J’ai déjà essayé de le négocier mais sans succès. Franchement, la BPE m’a fait une bonne offre et je ne pense pas que je pouvais trouver mieux (j’ai pas trop cherché ceci dit).
1.7% sur 20 ans sans nantissement de part, sans apport, avec crédit logement et 50% externe de SCPI, assurance déléguée. En contrepartie de 30€/an sur un CTO + frais de dossier (900€).

Je ne compte pas le clôturer sauf si ma relation avec la BPE se dégrade et que je ne peux obtenir de financement pour d’autres projets.

@ Kabal
Si vous n’avez aucun engagement dans l’offre de prêt, vous pouvez donc certainement le fermer demain (ou dès que vous jugerez que vos relations avec la bpe se dégradent).

Suite de mon parcours du combattant :

Je n’ai finalement rien fait avec BPE pour deux raisons :
- ils ne voulaient pas s’engager sur les conditions de levée du nantissement dans le futur
- le taux qu’ils m’avaient annoncé n’était valable que pour une souscription de 50% minimum de SCPI sur lesquelles ils touchent des rétrocessions, alors que j’avais l’opportunité de souscrire les SCPI à frais réduits de mon côté.

Quand on ne passe pas le critère Crédit Logement du Patrimoine Immobilier Net, la seule solution est de trouver une banque qui accepte de se garantir via nantissement des parts de SCPI et rien d’autre.
Il y a potentiellement Crédit Mutuel, selon les SCPI considérées.
En auriez-vous d’autres en tête ?

Bonjour,

Le différentiel de taux d’emprunt ne justifie pas (selon moi) et ne justifiera jamais (à moins d’être absurde) le choix de votre actif. N’oubliez pas que vous achetez un actif et qu’il doit être le plus diversifié et de la meilleure qualité possible.

2.3% c’est "élevé" par rapport à un taux immo classique mais ca me semble encore acceptable, d’autant plus que cela est à mettre en face du montant que vous financez (l’impact en interêts n’est pas le même sur 100k ou 500k). Pour ma part avec Crelog j’étais à 1.6.

Ca va aussi dépendre de l’assurance (délégation possible à un taux très faible ou pas)

Vous avez eu un taux de 1.60% avec le crédit foncier ? C’était il y a combien de temps ? c’est un taux que vous avez négocié ?