Unilend : vos avis sur la plateforme de prêts Unilend ?

Je suis personnellement sur Lendix et tout se passe bien. J’ai l’impression qu’ils sont actuellement le poids lourd du secteur avec des gros investisseurs derrière.  Ça me rassure de le penser en tout cas….

Vous en pensez quoi?

Le message d’Unilend reprend ce que je pensais :

Mail d’Unilend aux utilisateurs a écrit :

Depuis la création d’Unilend en 2013, les conditions de marché ont totalement changé.
En créant le financement participatif sous forme de prêt en France, Unilend a permis à de nombreuses entreprises d’obtenir rapidement un financement sans prise de garantie auprès du grand public. Le crédit en faveur des entreprises était à la fois long et plus onéreux qu’aujourd’hui à obtenir auprès des banques.
Aidées par les liquidités très abondantes disponibles sur le marché et par les mécanismes de garantie mis à leur disposition, les banques ont fini par prêter de plus en plus aux entreprises à des taux d’intérêt toujours plus faibles.
Ces taux d’intérêts anormalement bas constatés depuis 2015 ne nous permettent pas d’espérer rémunérer correctement le risque pris par les prêteurs tout en finançant suffisamment d’emprunteurs pour assurer notre rentabilité. Et nous ne souhaitons pas vous présenter des projets plus risqués pour accroître nos volumes.
Face à ces conditions de marché défavorables, Unilend doit donc cesser ses opérations.

C’est bien la reprise par les banques de leur activité historique qui a plombé Unilend.

C’est simple comme bonjour : si vous êtes une PME, entre une banque et une plateforme de crowdlending, à taux équivalent, vous empruntez à la banque, c’est plus simple, plus lisible.
Alors pour peu que les banques prêtent à meilleur taux…

Leur analyse est un peu naïve ou alors très représentative de la sidération face aux "freakonomics" qui règnent depuis des années : avec des taux de la BCE etc au plancher depuis des années, ils ne s’attendaient pas à ce que l’argent gratuit finisse aussi par ruisseler jusqu’aux entreprises? Si les quidam arrivent à emprunter à moins de 1% pour acheter des logements en haut de cycle immobilier, évidemment que les entreprises à peu près solvables allaient finir par bénéficier elles aussi de taux bas…

Pour ma part je suis hyper sceptique sur la mise en extinction gérée par la SFPMEI…à surveiller de près…

Unilend , c’est du tout petit.

Pour Lending Club fondé en 2006 et côté dès 2014, les volumes aux US sont bien plus élevés , genre usd 24 bn en cumul à mi 2017 mais i) l’EV ne cesse de fondre (de usd 12 bn à 4.25bn)  , ii) les résultats sont fortement déficitaires (-200musd en ttm) et iii) le cash-burn est phénoménal.
(-823musd en TTM) .

Côté fondateur , no comment …

la Sec et Lending Club

lending club et le DOJ

On a voulu faire croire aux particuliers qu’ils pouvaient bénéficier d’une forte rémunération mais … sans prendre de risque … ou en l’invitant à diversifier mais avec d’autres projets plutôt risqués eux aussi .

Pas de chance , les liquidités abondantes ont amplifié les risques mais la prise de risque a été de moins en moins rémunéré dans le temps . Et les plateformes ont attiré les dossiers probablement écartés par les banques …

La blague !

A l’époque en 2014 , je m’étais inscrit sur un site de crowdfunding français mais avais fait marche arrière quand je n’etais pas parvenu à obtenir des stats historiques «fiables» sur les défauts , faute de recul …

J’ai notamment souvenir d’un dirigeant de plateforme qui avait eu la gentillesse de prendre alors mon appel. Et il ne serait à mon sens pas honnête de reconnaître aussi aujourd’hui qu’il tentait d’amorcer à l’époque un truc assez extraordinaire, avec une certaine forme d’honnêteté aussi et des moyens limités surtout, au beau milieu d’une croissance incroyable avec un boulot de sélectivité important à mener .

J’espère que les particuliers récupèreront leur argent ou auront la satisfaction d’avoir contribué au moins à un beau projet parmi ceux qu’ils ont financés.

Dernière modification par Bergamote (18/10/2018 23h06)

Bonsoir,

AU regard de mon expérience d’actionnaire d’une plateforme de crowd…, je dirais que le seuil est nettement plus faible.
Je le situerais pour une société bien géré en fonction de l’organisation de la société et de son niveau d’investissement nettement plus bas.

Dernière modification par corsaire00 (19/10/2018 00h02)

Bonjour,

des prêteurs à 20 euros par projet coutent très cher à gérer….

Cdt

Unilend va réouvrir sous l’égide de PretUp.

Juste pour information : le recouvrement des prêts auxquels j’ai participé semble correct.

La communication sur l’avancée des dossiers est moins spontanée qu’avant (notamment les retards de paiement), mais au moindre mail, j’ai eu la réponse dans la journée.

J’attend surtout de voir ce que ça donne en termes de nouveaux dossiers, notamment sur la sélection.

Je vois que personne ne poste sur Unilend, peut-être que la "mode" du financement participatif s’est dissipée.

Je fais donc un petit point sur l’évolution de la plateforme.

1) Le flux de nouveaux projets ces derniers mois oscille entre 2 et 4 par mois. C’est assez bien diversifié, ça va de la pharmacie à l’hébergeur de données cloud en passant par les petites industries. Bref on n’est plus dans ce que j’avais constaté à la réouverture cf. mon message ci-dessus.
Ce qui est appréciable aussi, c’est que désormais on enchérit de nouveau, les prêts ne sont plus d’emblée remplis en 1 seconde via l’option automatique (Autolend), ce qui était franchement agaçant à mes yeux (et a à mon avis contribué à tuer Unilend, cf mes messages plus haut dans la file).

2) ll y a des nouveautés dans le type de projets : ils ont commencé à financer des projets de construction immobilière. Un des prêts que j’ai souscrit est monté in fine et non amortissable, ce qui est aussi nouveau à ma connaissance.

3) Il y a eu un net effort de sécurisation (relative) des prêts par rapport aux débuts de la plateforme :
- assurance contre la procédure collective, assurance décès/invalidité du gérant mises en place dès que possible
- de plus en plus de prêts bénéficient de sûretés : caution personnelle du gérant, et même sûretés réelles (ex : un des dossiers est garanti par une fiducie-sûreté sur des biens immobiliers)
- j’ai l’impression que la notation des prêts est plus conservatrice : la plupart des prêts sont notés 3/5.

4) Le suivi des dossiers est toujours correct : les retards de paiement donnent lieu à contact avec l’entreprise et information des prêteurs via des notifications dans l’espace personnel.

5) Concernant le COVID19 : la plateforme a été proactive et a d’emblée mis en place des reports d’échéances pour les prêts en cours pour les entreprises impactées (sur mes prêts : la plupart d’entre elles).

Dernière modification par FXB67 (19/04/2020 17h48)

Concernant le crowfunding en général (pas spécifiquement le crowfunding immobilier) ça fait maintenant une grosse dizaine d’année que j’investis via Unilend. Je profite de l’occasion pour vous faire un petit retour d’expérience.
J’ai participé à une trentaine de projets au cours de ces 10 ans, la majorité les 2 premières années car j’ai vite déchanté…
A ce jours entre les faillites et les mauvais payeurs je n’ai même pas récupéré ma mise de départ (certes modeste, 1000€ seulement car j’étais un peu méfiant) et je ne la récupèrerai pas avec les échéances encore en cours, elles ne couvriront pas la perte. Je n’ai participé qu’à des projets notés 3 à 5 étoiles sur 5 (avec des taux allant de 6 à 10% à peu près), pour des montants prêtés allant de 20 à 50 euros pour étaler le risque sur un maximum de projets.

Chat échaudé craint l’eau froide donc je ne tenterai pas l’aventure du crowfunding immobilier.

J’ai moi aussi utilisé l’investissement automatique quand il a été disponible, c’est surtout mes prêts du début qui ont plombé ma renta, mais globalement je n’en suis pas satisfait et je mets en garde tous ceux qui croient au crowfunding immobilier.

Bonjour à tous

La plateforme Unilend a fermé la semaine dernière : plus aucun nouveau prêt à partir de maintenant, tous les nouveaux prêts seront émis sur Pretup (qui avait repris Unilend il y a 3 ans). Il faut ouvrir un nouveau compte. Les comptes Unilend restent ouverts pour suivre les prêts en cours.

Pretup continuera à gérer le recouvrement et l’extinction progressive du portefeuille de prêts Unilend.