SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

cat · #1426

Sinon, c’est aux clients de ces SCPI de dévoiler les chiffres. Ils "devraient" avoir signer des papiers indiquant les commissions en jeu.

Stinger77 · #1427

Je ne peux en effet pas tout dévoiler mais sachez qu’en terme de rémunération , Corum XL s’inscrit dans la ligne des autres SCPI de rendement (sauf Corum Origins ou la rémunération est différente certainement du fait de son succès et pour limiter la collecte).
Je m’arrete là sur ce point car je souhaitais vraiment répondre à Anis sur son projet et sur sa question sur Corum XL et ne pas créer un débat sur les rémunérations.

Malolechat · #1428

Un cgpi m’a proposé ces retrocommission pour corum xl et épargne pierre :

Bonjour,
Je peux vous rétrocéder la moitié de la commission (soit entre 2.75 et 3.25 % selon les scpi)
En revanche étant donné que l’opération engage la responsabilité du cabinet, nous ne pouvons faire les opérations que sur les scpi de notre sélection. Pour de l’usufruit sur 15 ans nous pourrons nous positionner sur corum xl et epargne pierre uniquement.
Pas de pierval santé ou scpi régionales n’ayant pas passé notre filtre.
Cordialement

On en déduit que les commissions sont de 5,5% et 6,5%…

Stinger77 · #1429

Les rétro-commissions sont souvent interdites par les sociétés de gestion. Votre CGP ne respecte pas les termes de sa convention.
Sur le principe cela ne me dérange pas les rétro commissions car après tout on peut se dire que chacun fait comme il veut (meme si celà ne valorise clairement pas notre métier) mais il y a des règles (nombreuses) donc il faut que chacun respecte ces règles.

Lilu · #1430

Bonjour,
Je me permets d’écrire dans cette discussion pour demander s’il y a des courtiers sur ce forum qui peuvent aider à obtenir le financement pour les SCPI.

J’ai contacté un des services en ligne, mais leur proposition n’est pas toute à fait satisfaisante.
Pour emprunt de 100 000 euros:
financement sur 15 ans max,
taux 1.9% - 2% avec assurance
50k minimum par ligne SCPI,
domiciliation des revenus,
carte de la banque à 44 euros/an,
placement dans les produits de la banque (je n’ai pas encore des détails précises)
frais courtier+banque = 1600 euros.

Si quelqu’un sait faire mieux, pourriez-vous me contacter en message privé?

Malolechat · #1431

Je vous ai mp, vérifiez vos spams ou courriers indésirables car il arrive que les messages privés s’y retrouvent

nogelan · #1432

Lilu a écrit :
Bonjour,
Je me permets d’écrire dans cette discussion pour demander s’il y a des courtiers sur ce forum qui peuvent aider à obtenir le financement pour les SCPI.

J’ai contacté un des services en ligne, mais leur proposition n’est pas toute à fait satisfaisante.
Pour emprunt de 100 000 euros:
financement sur 15 ans max,
taux 1.9% - 2% avec assurance
50k minimum par ligne SCPI,
domiciliation des revenus,
carte de la banque à 44 euros/an,
placement dans les produits de la banque (je n’ai pas encore des détails précises)
frais courtier+banque = 1600 euros.

Si quelqu’un sait faire mieux, pourriez-vous me contacter en message privé?

Pareil pour moi. Projet court terme.

spot · #1433

Lilu a écrit :
Bonjour,
Je me permets d’écrire dans cette discussion pour demander s’il y a des courtiers sur ce forum qui peuvent aider à obtenir le financement pour les SCPI.

J’ai contacté un des services en ligne, mais leur proposition n’est pas toute à fait satisfaisante.
Pour emprunt de 100 000 euros:
financement sur 15 ans max,
taux 1.9% - 2% avec assurance
50k minimum par ligne SCPI,
domiciliation des revenus,
carte de la banque à 44 euros/an,
placement dans les produits de la banque (je n’ai pas encore des détails précises)
frais courtier+banque = 1600 euros.

Si quelqu’un sait faire mieux, pourriez-vous me contacter en message privé?

J’ai mieux en termes de taux mais avec un ticket minimum de 100k€ par SCPI
En MP si vous voulez plus d’infos

OxxiGen · #1434

cat a écrit :
Sinon, c’est aux clients de ces SCPI de dévoiler les chiffres. Ils "devraient" avoir signer des papiers indiquant les commissions en jeu.

Tout à fait. Les dernières évolutions réglementaires font obligation aux professionnels de mentionner la rémunération qui leur revient - en pourcentage et en valeur absolue - dans le rapport de mission dans lequel ils ont préconisé tel ou tel produit.

cat · #1435

J’ai signé de papiers de ce type (les montants exacts touchés par ma banque) il y a 2 ans pour toutes les SCPI que j’ai souscrites chez Primonial REIM, Paref et Sofidy.
Je pensais donc que c’était obligatoire au moins depuis cette date.

MiniBN · #1436

Bonjour,

Lilu a écrit :
Bonjour,
Je me permets d’écrire dans cette discussion pour demander s’il y a des courtiers sur ce forum qui peuvent aider à obtenir le financement pour les SCPI.

J’ai contacté un des services en ligne, mais leur proposition n’est pas toute à fait satisfaisante.
Pour emprunt de 100 000 euros:
financement sur 15 ans max,
taux 1.9% - 2% avec assurance
50k minimum par ligne SCPI,
domiciliation des revenus,
carte de la banque à 44 euros/an,
placement dans les produits de la banque (je n’ai pas encore des détails précises)
frais courtier+banque = 1600 euros.

Si quelqu’un sait faire mieux, pourriez-vous me contacter en message privé?

je suis également intéressé si d’aventure quelqu’un a un contact à fournir -> MP.

MiniBN

Malolechat · #1437

Bonjour,

MP envoyé, vérifiez vos spams ou mails indésirables. Si vous ne recevez rien envoyez moi un mp, je réponds dans les 24h.

Xan12 · #1438

Bonjour

Pour 50k en deux lignes on m’a proposé 1.88% taeg hors assurance sur 15 ans pour ma part

Jeuneloup · #1439

Bonjour,

Si certains recherchent des financements sur 20 ans pour n’importe quelle SCPI, envoyez moi un MP et je vous mettrai en contact.

Bike69 · #1440

Stinger77 a écrit :
Je répondais simplement à la question de Anis qui demandait si un courtier (CGP) avait plus intéret à commercialiser du Corum XL et aussi à l’affirmation d’Oxigen sur la politique de commissionnement de Corum.

Pour reprendre une discussion sur le fait d’être Cif pour vendre des SCPI , dans un MLM de gestion de patrimoine effectivement Corum Origin est celle où en plus d’être obligatoirement Cif pour toucher la commission , la commission est 2,5 fois moins importante par rapport aux autres SCPI dont Corum xl.

Dernière modification par Bike69 (11/03/2019 09h47)

Stinger77 · #1441

La société Corum a pour but de limiter la collecte donc comme c’était peut etre la SCPI la plus proposée par les CGP, il fallait bien trouver un moyen de la rendre moins attrayante auprès de ceux-ci.
Je note d’ailleurs que ca me semble fonctionner car elle est beaucoup moins mise en avant que par le passé (voir dénigrer). Je ne valide pas trop ce mode de fonctionnement de la part de certains CGP car comment rendre crédible notre métier si on pense d’abord à notre propre rémunération et qu’on choisit ou dénigre un produit selon la rémunération. Il y a déjà assez d’a priori comme ca ….. et comme je l’ai déjà évoqué, un client satisfait est un client qui revient …

Pour le MLM, je maintiens un avis très réservé voir plus sur ce type de réseaux.

NB: Pour les personnes intéressés par le financement, vous pouvez me MP pour regarder les diverses solutions qui vont etre différentes selon les profils (c’est peut etre une évidence pour certains mais pas toujours …)

Surin · #1442

Stinger77 a écrit :
Pour le MLM, je maintiens un avis très réservé voir plus sur ce type de réseaux

Idem.
Il y a une discussion pour le MLM, nul besoin de le mettre en avant ici ou l’évoquer.

Jamyy · #1443

Pour faire suite aux différents méssages relatifs à la recherche de financement, je suis également dans la même situation…à la différence que je ne suis pas résident Français.

Je cherche un financement pour des SCPI investies exclusivement hors france. (Corum XL…)

Xan12 · #1444

Salut tout le monde

Signé ce matin pour 25k de novapierre allemangne et 25k d’epargne pierre sur 15 ans, taux débiteur 1.55%

et cette aprem la deuxieme banque que j’avais contacté me propose 75k€ minimum de pierval santé sur 20 ans taux 2%, hélas ça fait beaucoup en effort d’épargne pour moi donc je sais pas trop …

Peut être y’aller sereinement et vendre 25k€ de pierval dans 2 ans a prix coutant pour payer des travaux immobilier ou autre?

C’est possible de faire ça?

Merci

Surin · #1445

C’est possible bien sûr, quand il s’agit de perdre de l’argent, tout est possible :
Vous achetez des parts à 1000€ soit 25 parts pour 25000€ (en plus des 50 autres). Vous les revendez 2 ans après au prix de 894,90€ / part soit 22372,50€, sachant qu’elles vous auront rapporté 5,05% sur 21 mois (2 ans moins le délai de jouissance) soit 2209,375€ sur lesquels vous paierez des impôts.
Au final sur 2 ans vous perdez de l’argent (-418,125€) sur un investissement qui vous coute de l’impôt et des intérêts d’emprunt car réalisé à crédit.
Mauvais calcul je pense. D’autant plus que s’il y a nantissement, vous ne pourrez vendre les parts comme bon vous semble.
Il faut négocier en amont de bonnes conditions d’emprunt, c’est vous le décideur.

Xan12 · #1446

D’accord merci pour ces infos qui éclaire ma lanterne Surin.

Le nantissement des parts se fait il en général sur toute la durée du crédit? 20 ans?
(l’autre banque a juste nantis mon compte titre et pas d’autres garantis)

Surin pour négocier l’offre me semble correcte malgré tout qu’en pensez vous? vous parliez du montant minimum?

Finalement j’avais oublié mais je vais aussi souscrire au comptant 25 000€ sur corum origin
ce qui devrait me faire après entre les deux crédits un effort d’épargne d’une centaine d’euros impôts compris donc tout à fait raisonnable au final je pense..

Donc je vais tenter le coup en espérant que ça passe niveau endettement pour ce 2eme crédit Merci

Malolechat · #1447

Hello,

J’ai également signé aujourd’hui l’offre de prêt suivante pour des scpi à crédit à travers une sci is  :
- 400k de scpi en pp sur 25 ans a 1,7%
- 200k de scpi en us sur 15 ans a 1,3%

Aux conditions suivantes :
- délégation d’assurance 10k
- anticipation de 24 mois
- exonération des indemnités de remboursement anticipé
- frais de dossier 150+150 = 300€
- garanti par nantissement des parts de pp seulement

Autres frais :
- création sci 1360€
- compta 650€ + PV 350€

NB :
- la banque est le CMB de Brest,
- vous êtes plus de 20 à m’avoir demandé le contact,
- on est déjà 3 à avoir signé et bientôt 4
- ce financement n’est apparemment pas possible pour les non résidents français et pour les sociétés autres que civiles
- la domiciliation de l’epargne et des revenus ne sont pas obligatoires
- le choix des scpi en pp sont contraintes par une liste partenaire mais il est possible d’obtenir 20 a 30% de scpi externes
- tous les projets et profils sont différents ce qui peut modifier les conditions
- il est demandé au minimum un rdv à l’agence de Brest
- et non je ne touche évidemment rien de ma banque à vous proposer ce contact. Je le fais pour remercier mon banquier qui s’est donné du mal et pour rendre au forum tout ce qu’il m’a apporté !

Dernière modification par Malolechat (20/03/2019 00h01)

cat · #1448

Je ne vous suis plus Malo, la garantie "par nantissement des parts en pp seulement" vaut pour les 2 crédits?

Dernière modification par cat (19/03/2019 21h21)

SCPOShaka · #1449

Xan, je dirais que le principal inconvénient de votre 2nde proposition réside dans le fait de mettre 75k€ sur une seule même ligne de SCPI. Au regard de votre portefeuille c’est une très grosse exposition.

Bravo Malo d’être allé au bout, et surtout pour ces conditions vraiment excellentes (financement d’usufruit par crédit, c’est quand même sympa la plupart du temps) !

Pour l’anecdote, je vais reprendre contact avec votre conseiller demain, même si j’ai compris que le CMB avait durci sa politique depuis vos premiers échanges.

Shaka

Malolechat · #1450

Oui, le cmb ne me demande aucune garantie pour l’usufruit.

Initialement il était demandé 300k d’opcvm actions à travers mes pea et assurances-vie pour nantir les 200k d’usufruit.

Mais le jour de la signature il m’a dit qu’il y avait eu un bug, que normalement il aurait du faire deux offres de prêt mais qu’il en a fait qu’une…et que du coup il ne pouvait pas demander autant de garantie au programme informatique et qu’il avait dû retirer celles de l’usufruit mais que ça ne posait pas de problème car j’avais assez de patrimoine.

Je lui ai donc demandé si mes 300k d’opcvm actions étaient bien libre et il m’a donné une réponse surprenante. Il m’a répondu oui mais a ajouté qu’il avait bien noté que j’avais cette épargne mais qu’il n’aurait pas nanti l’us avec sauf si je la domiciliais chez eux. Il a ensuite ajouté que normalement il aurait dû faire 2 offres de prêt et nantir également les parts d’usufruits, le cmb aurait ainsi touché les loyers jusqu’à l’extinction de ce dernier en cas de non remboursement des mensualités du prêt.

Du coup je me retrouve avec mes 300k à pouvoir refaire le même montage tout de suite si j’accepte de leur apporter mon épargne boursière.

Dernière modification par Malolechat (19/03/2019 23h59)

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