Remboursement anticipé de crédit immobilier : quelle classe d'actif ?

Gentlegazier · #1

Bonjour,

A l’heure actuelle mon patrimoine est quasiment exclusivement constitué par ma résidence principale achetée à crédit sur 25 ans (TEG 4,2%). L’objectif est bien évidemment de renégocier celui-ci au plus tôt, mais je me posais la question des remboursements anticipés.

Ce taux étant actuellement supérieur à ce qu’offre de nombreux fonds euros sur AV, voire à d’autres investissements plus risqués, le remboursement anticipé semble donc être un "investissement" intéressant, mais à quel classe d’actifs l’attribuer : immobilier car c’est du rachat de crédit immobilier, obligations (avec un rendement virtuel de 4,2%?), autres ?

Mots-clés : crédit immobilier classe d'actifs remboursement anticipés

Motus · #2

Bonjour,

Honnêtement, c’est un faux problème.
Vous augmentez votre actif net immobilier et réduisez vos liquidités.
C’est donc un investissement immobilier.

xav92 · #3

C’est un investissement crédit. C’est comme si vous rachetiez à votre banquier une obligation (pour que ce soit plus parlant) émise par vous.
Honnêtement je pense qu’il y a mieux à faire que de rembourser de manière anticipée surtout si vous êtes prêt à prendre un petit peu de risque mais bien sûr il faut renégocier le taux.

kumkum · #4

Z.

Dernière modification par kumkum (21/03/2019 12h55)

Trahcoh · #5

Sujet déjà abordé, et pas plus tard que la semaine dernière.

Les taux des prêts immobiliers et des placements sans risque sont assez proches. La réponse à votre question dépend plus de vos objectifs personnels que des mathématiques.

Faith · #6

Financièrement, il est effectivement préférable de rembourser par anticipation avec des fonds que vous ne souhaitez pas "mieux placer".

Mais cela soulève un problème (que vous abordez dans votre message):
si vous avez choisi de placer cet argent sur des supports très peu rémunérateur, c’est pour une raison. Il vous faut réfléchir à cette raison et si vous leur trouvez des dérogations il faut vous demander si ces dérogations ne sont pas valables pour placer autrement (en SCPI, en actions, etc)

Par exemple, prenons quelqu’un qui a 20.000€ sur son livret A mais qui n’a vraiment besoin que de 10.000€ de filet de sécurité. Il peut se dire "remboursons le crédit avec cette somme" il sera en effet gagnant, mais il sera moins gagnant qu’en plaçant la même somme sur un bon fond euro, voir en actions.

Vu vos propos (coussin chômage, etc), vous semblez avoir déjà bien réfléchi au sujet. Du coup nous ne pourrons pas y apporter grand chose: oui, rembourser par anticipation sera (légèrement) plus rentable. Mais vous perdrez en souplesse.
A vous de voir, mais dans l’ensemble, ne vous attendez pas à gagner grand chose vu les taux actuels.

kumkum · #7

Z.

Dernière modification par kumkum (21/03/2019 12h55)

psg02000 · #8

kumkum a écrit :
Concernant les AV fonds euros, je n’arrive pas vraiment à considérer ça comme un placement au vu des rendements actuels et de l’immobilisation.

il n’y a pas vraiment d’immobilisation sur l’assurance vie, vous pouvez à tout moment faire un rachat total/partiel, le seul "souci" est l’imposition des intérêts autant dire que c’est un meilleur placement qu’un placement non rémunéré et pour les autres, il faudrait regarder ce qu’on l’on doit laisser aux impôts selon l’année de rachat.

kumkum · #9

Merci aux 2 derniers intervenants pour leurs interventions.
Je préfère malgré tout arrêter mon sujet puisqu’un modérateur zélé a cru bon de déplacer ma question sur un sujet qui n’a strictement rien à voir, sans avertissement.

Je vais essayer de trouver un autre forum où je serai plus compatible avec le "code de conduite".

Salutations

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