SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonjour,
Une offre comme celle ci dessous peut etre proposé par le CM Est et le choix des SCPI d’environ 40 à ce jour.

Voici les conditions (le partenaire bancaire sera différent selon le montant que vous êtes disposé à mettre chez eux en placement

5 à 10 ans

0.90% à 1.40% en amortissable, 1.40% à 1.90% en infine

11 à 15 ans

De 1.00% à 1.60% en amortissable, 1.80% à 2.10% en in fine

16 à 20 ans

De 1.25% à 1.90% en amortissable, de 2.00% à 2.40% en in fine.

Financement tout frais inclus possible (garantie, dossier, courtage)

Financement minimum 100 000 euros et une seule SCPI par tranche de 100 000 euros

Nantissement des parts en garantie du prêt

10% du montant du prêt à placer en garantie dans l’établissement prêteur minimum 20 000 ou 100 000 euros

Compte courant ouvert au sein de la banque mais pas d’obligation de domiciliation ou CB

Frais dossier bancaire 750 euros

Frais de nantissement 500 euros par SCPI

Je vous laisse me corriger si ma réponse ne convient pas car je ne suis pas sur d’avoir compris de facon précise votre question et votre commentaire sur le CFCAL notamment.

J’ai obtenu de meilleures conditions que vous @Stinger77 sauf (et c’est mon problème) l’obligation de composer avec les SCPI La Française dont je ne veux pas. Du coup ce qui peux paraître meilleur est probablement moins intéressant

100 k€ d’emprunt minimum
Nantissement pour seule garantie (270€ par SCPI)
30 K€ minimum par ligne
Pas de contrepartie
Pas de frais de dossier
Taux d’emprunt identique à un dossier d’immobilier classique

Les fédérations en bleue sur la carte Les fédérations Crédit Mutuel sont les fédération majoritaires de CM et sont sensées avoir une politique commune. Les trous sur la carte sont celles qui tentent de faire sécession et ont des politiques très différentes et variées (dont CFCAL qui dépend de la fédération Bretonne)

myred a écrit :

J’ai pour ma part eu un RDV avec le crédit mutuel dans une petite agence local et la personne était perdu / pas interessé / "ce type de montage est pour les haut patrimoines"

Dans ma fédération, personne n’a le droit de vendre de SCPI dans les agences. Le directeur m’a fait rendez-vous commun avec un CGP qui semblait effectivement un peu perdu sur les SCPI et l’immobilier en général…

J’ai une ouverture avec les Caisses d’épargne, quelqu’un a t-il expérience avec ce réseau ?

Bonjour,

Je confirme les dires de Ddtee. Mon conseiller crédit mutuel de la région Est m’a indiqué qu’après un changement de politique fin juin. Ils ne financent que 4 SCPI, uniquement de la Française :
1-      Epargne foncière
2-      Selectinvest 1
3-      Multimmobilier 2
4-      LF grand Paris Patrimoine

Je connais caisse d’épargne car c’était la banque historique de mes parents mais pas sur les financements SCPI. D’après mon expérience, Ils avaient essayé de me convaincre d’acheter des parts Natixis à l’époque de la fusion alors que j’avais un profil très peu risqué et seulement des livrets. Leur frais bancaires mensuel ainsi que pour les paiements CB à l’étranger étaient incroyablement élevés en 2007. Peut être sont ils meilleurs pour les financements SCPI.

DDtee a écrit :

Un petit retour d’expérience avec le Crédit Mutuel.

Si obtenir un financement à crédit de SCPI ne pose manifestement pas de problème, il semble difficile d’obtenir autre chose que des produits maison (La Française).
Je parle ici du réseau principal (je suis en Région Centre Val de Loire), cela peut être différent dans les régions dissidentes du groupe comme en Bretagne.

J’ai une potentielle ouverture chez Caisse d’épargne, certain d’entre vous ont-ils une expérience avec ce réseau ?

Bonjour DDtee,

J’ai été mis en relation avec la caisse d’épargne banque privée sur l’IDF.
Leur proposition était la suivante :
*Enveloppe d’investissement évoqué de 200 / 300 Ke
*20 ans à 1,15% ou 25 ans à 1,25% avec un différé total ou partiel de 6 mois
*délégation interne d’assurance
*garantie pour un emprunt de 20 ans : 66% couvert par la SACCEF + Nantissement d’une assurance vie maison pour les 33% restant
*garantie pour un emprunt de 25 ans : pas SACCEF, mais nantissement d’une assurance vie maison pour 50% mimimum
*domiciliation d’un revenu de monsieur ou madame

Le nantissement d’un tel montant en assurance à vie a été pour moi rédhibitoire.

J’avais tenté il y a 1/2 ans de joindre ma caisse d’épargne local à plusieurs reprises pour le financement de SCPI. Je n’ai jamais eu aucun retour, malgré les promesses de rappel des conseillers  …

Bonjour,

J’ai eu l’offre suivante pour un montage SCPI :

- 200 K€ sur 15 ans au taux de 1.50% avec délégation d’assurance possible.
- Frais de notaire : 1 200 €
- Frais de courtage : 2 900 €
- Frais de dossier : 1 900 €

Avantages : pas de domiciliation, choix des SCPI totalement libre (Corum Origin et Corum XL notamment), pas d’apport
Inconvénients : prise de garantie hypothécaire, frais élevés, procédure un peu longue (meme si je crois que c’est trop souvent le cas).

Je ne dis pas que l’offre est extraordinaire mais comme vous l’avez vu il est difficile de faire financer des SCPI pour beaucoup (il y a toujours des investisseurs qui vont trouver une très bonne offre mais c’est un pourcentage modeste).
Les frais de courtage représente les frais du courtier pour le financement (ces frais sont négociables).
La prise hypothécaire se prend sur un bien que vous avez (type RP). Les frais de notaire correspondent à l’intervention de celui-ci pour la prise de garantie hypothécaire.

Je suis en discussion avancée faire financer des parts de SCPI via SCI à l’IS.
La proposition qui m’est faite est la suivante :

300k€ à 1.15% sur 20 ans. Assurance 0.09%.

Contrepartie :
Nantissement, domiciliation revenu et apport de 100k€ dans les comptes de la banque (mon PEA)
Choix libre hors Corum.

Détail des frais :

SACCEF Cautionnement  : 3811€
Courtage : 1500
Frais de dossier : 600€
Nantissements des parts de SCPI : 2214€ (738*3 lignes)
Nantissement du compte PEA : 255€

= 8 380 € de frais …

Un avis sur cette proposition ?

Il me semble que de nombreuses banques estiment Corum comme “trop risquée” en raison de la part importante du patrimoine hors zone euro notamment.

DDtee a écrit :

SCPOShaka a écrit :

J’ai dû passer par un CGP pour dégoter cette offre, mes recherches (10aine de contacts) n’ayant pas été très fructueuses.

Shaka

Merci pour votre partage.
S’agit-il d’un CGP du CM ou d’un CGP indépendant apporteur d’affaires au CM ?

C’est un indépendant qui travaille avec plusieurs banques, dont le CM.

Shaka

titoux a écrit :

Désole si ce n’est pas le lieu…mais si un CGPI fournit une prestation proposant des montages mélant nue propriété et usufruit, peut-il me contacter un messagerie privée ?

J’ai surtout besoin d’une présentation chiffrée.

D’avance merci et désolé pour l’annonce personnelle.

Je suis également à la recherche de se type de montage.

Ne pas hésitez à me contacter en message privé.

Bien cordialement,

(PS : Si ce message n’a pas sa place sur le forum, ne pas hésitez à le supprimer, merci)

Je crois que ce n’est pas la prestation du CGPI en elle même qui est recherchée mais la mise en relation avec l’établissement bancaire qui acceptera de financer le dossier.

Dernière modification par AleaJactaEst (06/08/2019 19h50)

On pourrait imaginer aussi un
   4) elles suivent une consigne de leur groupe qui préfère "protéger" ou "privilegier" les SCPI de la société de gestion du groupe, ou même celles de leurs "collegues" plus conformistes.

Lorsque la collecte est limitée, avec des quotas par canal de distribution ou distributeur, certains commercialisateurs pourraient aussi être moins motivés pour trouver des financements pour leurs clients.

Mais, plus simplement, je pense que c’est juste une variante de 1) : Pourquoi donc une banque, qui (c’est la grande majorité des banques) ne finance pas un bien immobilier situé à l’étranger (même en zone euro), juste parce qu’elle connait moins que l’immobilier en France, devrait-elle financer des parts d’une SCPI dont 91% du patrimoine (en valeur) est hors de France ?  (La plupart des autres SCPI investies à l’étranger le sont pour moins de 25% de leur patrimoine)

Waffle a écrit :

J’ai pu me faire financer 250k de SCPI, avec tres peu de restriction de choix dans la liste.
Plus de détails dans ma file, même si elle n’est pas tout à fait à jour (je n’ai pas reçu la totalité des documents confirmant l’achat des parts, j’attendais de les avoir pour faire la maj).

Edit : En écrivant la réponse ça me semblait évident mais en la relisant ça ne l’est pas : je suis non-résident fiscal Français.

Vous dites dans votre file avoir reçu une proposituon de Linxea. Est ce via eux que vous avez conclu?
De mon côté, ils m’avaient répondu ne pas financer les non-résidents…