Réinvestir ses gains boursiers ou prendre ses gains ?

C’est une question que je ne me pose pas. Ce que vous présentez relève de ce qu’on appelle (?) de la "comptabilité psychologique".

Pour moi il n’y a pas de "gain" : si mon portefeuille fais 100 €, je le gère comme s’il faisait 100 €, s’il fait 110 €, je le gère comme s’il faisait 110 €.

Autrement dit : dans la gestion de portefeuille, à aucun moment on ne traite 100 € de capital différemment qu’il s’agisse de 100 € de capital investi, de 90 € investi + 10 € de plus-value ou même de 10 € investi + 90 € de plus-value. 100 €, c’est 100 € qu’ils aient été épargné, hérité, gagné au lot ou autre : il ne faut pas faire de distinction et rester 100 % rationnel et traiter ça comme 100 €.

Il "suffit" de rester rationnel et je pense qu’on y parvient en lisant et relisant la littérature autour de l’investissement basé sur des preuves (ou EBI).

Avoir un plan et le suivre (et donc, avoir fixé un budget "loisirs" en amont et s’y tenir évite de se poser la question de taper dans son portefeuille ou non).

capital a écrit :

Et vous, quelle attitude avez-vous face à ce compromis classique: tout réinvestir ou retirer une partie des gains ?

En phase de constitution de patrimoine, je raisonnais en heures de travail plutôt qu’en euros : combien de temps dois-je travailler pour me payer ce concert (ce voyage, cette voiture, etc.) ? Et je décidais ensuite si cela en valait vraiment la peine.

Aujourd’hui en phase de consommation tout comme Faith je me suis inspiré de son modèle (et puisque l’occasion se présente je le remercie au passage !) pour séparer la part de mon patrimoine qui travaille ("DGCorp", biens locatifs et portefeuilles de valeurs mobilières) et qui verse une rente à "DGLife" (comptes courants).
Si j’ai assez de sous sur DGLife pour aller à ce concert j’y vais.
Sinon, je me bouge pour gagner de quoi y aller.
En aucun cas je ne vais piocher dans DGCorp.

Sur les gains issus du trading ont peut considérer sain et raisonnable de sortir un peu d’argent pour se faire plaisir de temps en temps car cela permet de se rappeler que cet argent est réel et donc de continuer à en gagner sans faire n’importe quoi

En général on parle de 3-4% a condition que la performance globale soit supérieure pour ne pas diminuer le capital.

J’ai choisi une option simple :

Mes comptes sont totalement séparés.

Ainsi je sais exactement ce que je gagne et ce que je perds.

On investi pour avoir une rente ( à priori ) , si on pioche dans le capital qui crée cette rente
on n’avance pas… Sauf à avoir 65 ans alors oui je peux comprendre qu’on se pose la question de piocher
un peu dedans.

Le seul cas qui me ferai déboucler mes positions, c’est l’achat d’un bien immobilier.

Par contre je ne réinvesti pas automatiquement, quand les cours sont anormalement élevé comme aujourd’hui j’attends une baisse raisonnable pour atteindre des prix normaux, c’est à dire autour d’un PER de 15 avec bénéfice stable/croissant, sans endettement délirant.

La question était plutôt comment définissez vous le montant de la rente, et non pas la rente.
En d’autres termes, comment choisissez vous combien Corp verse à Life.

capital a écrit :

La question était plutôt comment définissez vous le montant de la rente, et non pas la rente.

En ce qui me concerne ce n’est un montant fixe, si c’est le sens de votre question.
Chaque mois, le total des revenus perçus par Corp (loyers et dividendes), est reversé sur les comptes Life.

L’objectif de Corp est de continuer à produire un revenu stable ou croissant.
L’objectif de Life est de se maintenir à flot sur la durée, i.e. ajuster dépenses et revenus.

La question était initialement sur le piochage de quelques euros provenant de gains, avant de dévier sur une formalisation de l’approvisionnement de Corp vers Life au moyen d’un "salaire" régulier.

Capital,

La question à la base est la suivante : Pour quelle raison avez vous décidé d’investir en bourse ?

Si vous avez définit un objectif, alors vous avez forcement la réponse à votre question.

Si vous n’avez pas définit d’objectif, alors, je vous conseillerai d’en définir un  et de vous y tenir.

Par exemple, dans mon cas, si cela peut vous aider dans votre réflexion :

J’investis car nous aimerions pouvoir choisir d’arrêter de travailler à 55 ans. C’est un objectif peut être irréalisable, je ne sais pas. Donc le fruit de nos investissements, nous n’y touchons pas. Nous capitalisons et réinvestissons la totalité des gains. Ensuite, nous nous payons  nos loisirs et nos extras sur la partie excédentaire de notre budget alimenté par les salaires du foyer. Pour des raisons qui me sont propres, j’ai changé de boite très récemment et mon salaire se trouve plus faible. Et bien notre capacité financière pour les loisirs et les vacances sera réduite, tant pis, mais le projet "55 ans" lui, est toujours d’actualité, et donc nous n’y touchons pas.

Maintenant, chaque situation est personnelle et différente. Mais se fixer une feuille de route, même si on peut la réviser en raison de nouveaux événements inattendus ou de révisions de choix de vie, est je pense quelque chose à faire.

A+
Zeb

Investir dans le temps, la durée est très longue, donc c’est facile à mettre en place le réinvestissement avec un système d’auto discipline.

Dans mon plan d’investissement :
J’ai décidé de réinvestir 100% des gains/dividendes.
En effet, j’ai compris l’importance des effets composés, surtout durant la phase de capitalisation.