SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

Bonjour,

CR du rendez-vous avec la Caisse d’Epargne hier:

Pour deux crédits: un rachat de RP + crédit pro pour ma Société Civile

180 k€ de chaque
0.86% hors assurance sur 15 ans
Liberté totale du choix des SCPI
Frais de dossier 500 € / Garantie SACCEF: 2200 €

Imbattable, rien à voir avec la propale de ma banque historique du CMSO. Sachant qu’en plus je divise mes frais bancaires courants par 3 …

Cordialement.

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont déjà souscrit un pret à paliers pour un investissement en SCPI?(ou de façon plus générale pour du locatif…)
L’idée serait d’être en opération blanche,voire mieux avoir un cash-flow positif durant la durée de remboursement restant sur ma résidence principale,via de faibles remboursement pendant les premières années d’amortissement de l’emprunt des parts de SCPI,puis échéances plus lourde une fois la RP payée.
J’en profite pour vous souhaiter à tous une excellente année 2020!

garprenti a écrit :

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont déjà souscrit un pret à paliers pour un investissement en SCPI?(ou de façon plus générale pour du locatif…)
L’idée serait d’être en opération blanche,voire mieux avoir un cash-flow positif durant la durée de remboursement restant sur ma résidence principale,via de faibles remboursement pendant les premières années d’amortissement de l’emprunt des parts de SCPI,puis échéances plus lourde une fois la RP payée.
J’en profite pour vous souhaiter à tous une excellente année 2020!

Oui, on nous l’a proposé quand on a chercher à investir dans le locatif en 2019. Le taux d’emprunt était un peu plus élevé et de ce fait baissait encore notre rentabilité. Nous n’étions donc pas convaincus. Par ailleurs, ça rallongeait le temps de prêt et ça nous sortait des objectifs d’échéance que j’avais fixés.
Bref, le projet était pas très engageant et cette solution noircissait encore un peu plus le tableau.

🌲🌲🎅🌲

Bonjour à tous,
Meilleurs voeux pour 2020 à la communauté de ce forum,

Ayant interrogé ma banque historique (Crédit Agricole) sur les opportunités pour acheter des SCPI à crédit, j’ai reçu une réponse que je soumets à vos commentaires.

- documentation sur les SCPI EDISSIMMO d’AMUNDI ;
- proposition de financer les SCPI par un prêt habitat classique garanti par le nantissement des parts ;
- prêt proposé sur 10 ans pour 50K€ à titre d’exemple, à 0,87% ;

En réaction je m’interroge sur :
- la SCPI indiqué vous paraît elle intéressante au regard du marché ?
- les frais sur SCPI sont ils négociables (en jouant sur le montant par exemple ?) ;
- pour profiter de l’effet de levier, je pensais tenter un prêt sur 25 ans, ça paraît réalisable ;
- pour un montant > 100k€, vous paraît-il nécessaire de demander une diversification des SCPI ? sachant que la SCPI est déjà là pour diversifier la partie immo ;

Ma conseillère semble me refourguer le produit maison. S’il est substantiellement moins bon que le marché, je n’irai pas, mais s’il est correct et dans la norme, je ne vais pas chipoter sur des détails car je valorise aussi le fait de pouvoir opérer avec la même banque (économie de temps, donc d’argent, et il me semble, facilité d’octroi du à la relation historique…).

Bien à vous tous

bonjour,

je confirme ce qui semble être la stratégie du crédit agricole suite à mon rdv hier : Choix de 2 scpi seulement et maisons : Edissimo et Rivoli.

Ils me proposent ce que je veux pour faire du lmnp, mais pas pour des scpi.
J’attends des nouvelles de la SG, ma banque historique , mais je suis inquiet car déjà il y a quelques années, je n’avais pu avoir gain de cause chez eux pour financer un appart dans la sci contrôlée par ma scp… (malgré l’autofinancement de l’operation, le message etait pas de pret à une
sci contrôlée par une personne morale).
Conscient de la quasi impossibilité de faire financer de l’US scpi , je vais probablement devoir me cantonner à trouver un autre partenaire bancaire pour les 180-200K dont j’ai besoin pour la PP. J’apporterai 60-100k en cca pour acheter l’usufruit moi même…le but étant toujours un montage
comme ceux de Yvan ou Skarklash .Je suis preneur de tout conseil à ce sujet.

Bonjour,

Demandez le contact cmb d’Yvan car comme il l’a dit lui même, sa conseillère est disposée à financer le même montage que le sien à d’autres clients sans pour autant avoir son épargne et salaire domiciliés à l’agence, sous réserve de changement récent.

Pour ma part la sg brest finançait maximum sur 15 ans une liste limitée de scpi dont celle citée par GBL.

loulou75015 a écrit :

Bonjour à tous et meilleurs vœux. Petit suivi de mon projet.

A ce jour toujours aucune nouvelle de la banque partenaire du CGP (Caisse régionale de la Caisse d’épargne) pour rappel le projet date de fin septembre/début octobre, mais normalement pas de problème juste un très long délai. Pour rappel 150K de pret pour 5 SCPI (50k Atream Hotel, 50k Pierval Santé, 30k Corum XL, 10k Interpierre et 10k Eurovalys… wait & see

En revanche la "petite ligne" complémentaire avec ma banque (LCL) c’est réglé ! j’ai reçu les offres en fin d’année et renvoyé, j’attend le déblocage sous 10 jours.
Pour rappel les conditions étaient les suivantes :
- financement max = montant SCPI distribué par LCL déjà détenu
- durée 25 ans sans différé
- taux 1,35%
- assurance déléguée interne groupe 0,10%
- frais de dossier 700€
- garantie crédit logement initio : 688,60 €
- aucune restriction de SCPI (pour moi Corum Origin)
- montant emprunté 51.528,60 € = souscription + Frais de dossier + frais de garantie
- en annexe je suis ancien collaborateur du groupe crédit agricole avec un très bon relationnel avec le LCL

Je vous tiendrai au courant des déblocages et du gros du projet avec la CE.

Bon week-end

Suivi du dossier avec le LCL :

Fonds débloqué le 8 janvier, acte de propriété et départ du délai de jouissance de Corum Origin au 15/01/2020. L’affaire aura donc durée en tout du 6 nov (premier RDV) au 15 janvier pour être bouclé de A à Z.

En ligne la conseillère Corum que j’ai eu m’a confirmé réduire drastiquement la collecte de Corun Origin cette année suite aux difficultés d’investir la collecte dans des conditions permettant de fournir la promesse faites aux associés de générer du 6%. Ils n’ont pas encore la collecte 2019, car justement des dossiers comme le mien initié en 2019 mais débloqué en 2020 rentrent dans la collecte 2019.

Concernant la Caisse d’épargne, j’ai reçu mon premier relevé de compte et une promesse d’édition des offres pour la fin du mois … Wait & see

Bonjour,
je reviens d’un rendez vous avec ma seconde banque le CIC.
Le conseiller connait mieux les SCPI que celui de la CE.
Il ne connaît pas le montage via SCI et veut une confirmation d’un expert comptable qu’il n’y ait pas de risque de requalification fiscale.
Il ne finance que 4 SCPI de la française, mais peut étudier au cas par cas d’autres choix: exit CORUM.
Pour l’US avec des revenus étrangers à part pierval santé (60%), immorente (19%) quelles sont les autres possibilités?
Novapierre allemagne 1 fermé, novapierre 2 très jeune…

Je dois lui renvoyer un projet semaine prochaine, affaire à suivre!
Bonne journée

Hello Malochat,

Je vais lancer la signature de trois bulletins de souscriptions de SCPI pour 60 k€ sur chacune. Avez vous des contacts qui rétrocèdent une quote part de leur commission ?

Cordialement.

J’ai également un projet de financement de SCPI à crédit.

Si un CGP veut me contacter, c’est avec plaisir. J’ai tenté la banque Palatine et j’attends un retour mais ça manque clairement de réactivité…

Merci !

Bonjour dock93,

Pour apporter une réponse partielle à votre 1ère question, j’avais fait une demande justement à Linxea et Primalliance courant 2019. Je voulais faire une 1ère estimation de la rentabilité d’un investissement SCPI à crédit, et c’était plus simple et rapide pour moi de demander à ces sociétés que de s’adresser à un CGP ou une banque.

Résultats :
- Ces 2 sociétés m’ont fait les mêmes offres, en taux et en modalité : apparemment, ils ont les mêmes partenaires bancaires (en tout cas pour mon profil, voir ci-dessous)
- Les taux étaient franchement médiocres par rapport à ceux qu’on peut voir sur plusieurs témoignages de ce forum (je n’ai pas donné suite)

Je ne sais pas si ces sociétés ne sont juste pas de très bons intermédiaires pour ce type de projet, ou si c’est dû à un élément de mon profil patrimonial : je ne suis pas propriétaire de ma RP. C’était apparemment leur critère déterminant pour orienter vers une offre ou une autre. J’ai par ailleurs un patrimoine en actifs financiers qui me permettrait d’acheter une RP sans m’endetter (je suis locataire par choix de vie), mais ça n’avait pas l’air de changer leur évaluation.

J’en profite pour demander plus largement aux connaisseurs des SCPI à crédit : est-ce que ce critère de RP est omniprésent dans les offres de financement ? Ou est-ce qu’un bon niveau global de revenus et de patrimoine peut remplacer ce critère ?

Galt a écrit :

J’en profite pour demander plus largement aux connaisseurs des SCPI à crédit : est-ce que ce critère de RP est omniprésent dans les offres de financement ? Ou est-ce qu’un bon niveau global de revenus et de patrimoine peut remplacer ce critère ?

Bonjour,

Être propriétaire de votre RP n’est pas une condition obligatoire pour obtenir un crédit.
Elle peut pour certaine banque servir de garantie, une garantie hypothécaire sera prise sur votre bien (RP, RS ou IL) en contrepartie (possible même si il y a un crédit et cautionnement sur ce bien immobilier). Vous pouvez même obtenir du 25 ans dans ces conditions.
Pour d’autre, il faudra respecter un certain niveau d’endettement et un reste à vivre.
Crédit logement accepte des dossiers avec locataire ou propriétaire.

Dernière modification par investirpat (22/01/2020 12h26)

loulou75015 a écrit :

En revanche la "petite ligne" complémentaire avec ma banque (LCL) c’est réglé ! j’ai reçu les offres en fin d’année et renvoyé, j’attend le déblocage sous 10 jours.
Pour rappel les conditions étaient les suivantes :
- financement max = montant SCPI distribué par LCL déjà détenu
- durée 25 ans sans différé
- taux 1,35%
- assurance déléguée interne groupe 0,10%
- frais de dossier 700€
- garantie crédit logement initio : 688,60 €
- aucune restriction de SCPI (pour moi Corum Origin)
- montant emprunté 51.528,60 € = souscription + Frais de dossier + frais de garantie
- en annexe je suis ancien collaborateur du groupe crédit agricole avec un très bon relationnel avec le LCL

Je vous tiendrai au courant des déblocages et du gros du projet avec la CE.

Bon week-end

Bonjour,
En début de recherche de financement (voir ma présentation), savez-vous si votre conseillère accepte de monter un dossier similaire ? Nécessite de domicilier ses revenus ?
Sinwave