Investir en titres non cotés via PEA-PME : frais bancaires et meilleures pratiques
Cette discussion porte sur les difficultés rencontrées par les membres pour investir en titres non cotés, notamment via un PEA-PME, en raison de frais bancaires élevés. Les participants partagent leurs expériences avec différentes banques, soulignant l'opacité et la variabilité des tarifs appliqués par les établissements pour l'inscription et la cession de ces titres. Des banques comme la Société Générale, Fortunéo et Boursorama sont mentionnées comme ayant des frais considérables, tandis que d'autres, comme la Caisse d'Epargne ou BforBank (initialement), se révèlent plus compétitives.
Un des points clés de la discussion concerne la recherche de la banque la plus avantageuse pour ce type d'investissement. Les membres échangent des informations sur les tarifs pratiqués par diverses banques, et un comparatif est proposé par Anaxago. La discussion met en lumière la complexité administrative liée à l'inscription de titres non cotés, avec un processus souvent manuel et chronophage pour les banques, ce qui justifie en partie leurs frais. L'arrivée de la réglementation encadrant les frais est mentionnée, ainsi que l'impact de cette nouvelle législation sur les tarifs pratiqués par les différents acteurs.
Au fil de la discussion, une évolution notable des pratiques est observée. Des plateformes de crowdfunding comme Koregraf, Fundimmo, Homunity et Raizers sont mentionnées pour leurs solutions, avec des niveaux de compatibilité variables avec les différents PEA-PME. Le partenariat entre Boursorama et Homunity est mis en avant pour son processus digitalisé et l'absence de frais. Cependant, les retours d'expérience montrent que la compatibilité PEA-PME varie selon les plateformes, et que certains acteurs connaissent des difficultés opérationnelles concernant la gestion administrative. La diversité des offres (obligations, actions) et leur impact sur les aspects fiscaux (exonération des plus-values sous certaines conditions) sont également abordées.
Enfin, la discussion souligne l'importance de bien se renseigner sur les conditions tarifaires et les procédures auprès de chaque banque et plateforme avant d'investir. Le choix de la banque et de la plateforme de crowdfunding dépendra de différents facteurs : coût des frais, facilité du processus d'inscription, éligibilité des titres au PEA-PME et profil de risque des investissements.
L'évolution des tarifs chez plusieurs banques est aussi observée, soulignant la volatilité du marché et la nécessité pour les investisseurs de rester vigilants quant aux coûts et aux conditions d'investissement. Le sujet de la gestion fiscale des plus-values, notamment concernant les obligations à coupon zéro, est également abordé.
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