Assurance-vie Darjeeling de SwissLife : vos avis sur le contrat Darjeeling ?

Bonjour,

j’en ai une expérience très positive, en versements semestriels. De même, ça n’a pas été compliqué outre mesure pour faire des rachats partiels à plusieurs reprises.

L’application Smartphone et le site web sont bien faits, et Placement-direct est assez réactif quand vous les contactez.

J’ai pris ce contrat surtout pour la disponibilité de nombreux ETFs, et le fond euros à rendement variable en fonction de votre répartition et capital.

Bien à vous,

Dr. Minimal

Bonjour,

Le contrat Darjeeling est pour moi un très bon contrat, très souple, permettant de gérer librement (beaucoup d’UC disponibles)  ou au travers des profils de placements et même en panachant les deux à l’intérieur du contrat (je pense que c’est le seul contrat qui le permet) et tout ça avec des frais très compétitifs.

Un petit bémol toutefois, la gestion en ligne pourrait être améliorer (pénible de devoir passer par le courtier, même si ce dernier est assez réactif il faut le dire !), pas de possibilité de modifier ses versements programmées par exemple et pas une ergonomie géniale.
Swiss life devrait faire un effort !

nb : Je suis souscripteur d’un contrat Darjeeling en gestion libre depuis fin 2017.

Bonjour Lise,

Oui les arbitrages en ligne sont possible !
Non, à ma connaissance pas de frais sur les trackers

Bonne journée

Bonjour,

Swiss Life a édité une annexe financière spécifique de souscription de parts de SCPI pour ce contrat. Je possède une version papier (mais ancienne, 2016).
Il est  impossible de la trouver en ligne (du moins,je n’ai pas réussi).

Le courtier Placement Direct donne tout de même quelques infos sur ce LIEN.

Les modalités de souscription et de perception des revenus diffèrent aussi d’un contrat à l’autre, selon les règles fixées par l’assureur et ses accords avec les sociétés de gestion de SCPI. Les sociétés de gestion affichent au minimum deux valeurs pour chaque SCPI : le prix de souscription proposé aux épargnants, incluant 9 à 13% de frais, et la valeur de retrait correspondant à la valeur de marché ou valeur de réalisation en cas de revente des SCPI. Dans le cadre de l’assurance-vie, l’assureur achète lui-même les SCPI qu’il propose en unités de compte (UC) selon des modalités variables.

Prenons la SCPI Epargne Foncière, gérée par La Française Partenaires. Dans le contrat Darjeeling, on l’achète à 100% de son prix de souscription officiel, soit 800 euros, on la revend à 92,5% de ce prix, soit 740 euros, et on a 100% du revenu annuel (35,64 euros en 2017)".

Sur l’annexe en ma possession :
- 40% maximum du versement sur les SCPI
- maximum 50 000 euros pas SCPI
- pas de versements programmés sur les SCPI
- l’intégralité des revenus est réinvesti trimestriellement dans le support
- la valeur liquidative retenue pour le réinvestissement est égale à 100% du prix de souscription

Cordialement

Ci dessous un avenant SCPI plus récent (date de décembre 2019). Je suis également entièrement satisfait de ce contrat d’AV et des échanges avec placement direct.
A noter toutefois que les loyers sont automatiquement utilisés pour racheter les parts de SCPI et ne sont pas versés sur le fonds euro à la différence des contrats Spirica (Linxea Spirit, etc)

J’ai fais un arbitrage en ligne qui a pris environ 5jours mais comportait des investissements en OPVCM, ce qui explique peut être le décalage par rapport au message précédent.

Page 1 de l’avenant SCPI : https://zupimages.net/viewer.php?id=20/14/u2gd.png
Page 2 : https://zupimages.net/viewer.php?id=20/14/e12i.png

Est-ce que les dividendes (par exemple de l’ETF SP5 qui est distribuant) sont versés sur le fond euro ou directement réinvestie dans l’ETF ?

je viens de vérifier.
Je suis dans le même cas que vous (contrat à 0 et rachat partiel en cours non demandé daté du 24/04/20).

Edit : Il y a un message maintenant sur le site indiquant un problème sur la visualisation des encours du contrat.

Dernière modification par cedriic (04/05/2020 10h22)

Aucune idée n’ayant pour l’instant pas effectué de retrait. Après s’ils sont aussi réactifs que pour les versements, je crains le pire.

Versement libre en ligne réceptionné le 14/5, traité le 19/5 et à ce jour toujours pas valorisé. Et ce n’est pas la première fois.

Un ETF Monde Lyxor à valeur liquidative quotidienne.

J’ai pu me connecter à l’instant sans problème.

@rendev. Je suis malheureusement surpris et déçu, car je comptais ouvrir une nouvelle AV chez eux pour moi et pour mon fils.

Pouvez-vous préciser si vous êtes en 100% ETF, UC ou un mix des deux.

J’ai trouvé lces éléments de Nextbanq pour information:
Darjeeling, l’assurance vie en ligne décomplexée de SwissLife

Par contre, le surplus de frais de gestion lié à cette gestion pilotée se chiffre à 0,70%, soit un total de 1,30% en rajoutant les frais de 0,60% au niveau de l’enveloppe.

Mais comment est-ce possible alors que les trackers coûtent moins chers que des unités de compte classiques ?

Pour cela, il faut rentrer dans les secrets de l’assurance vie et ses "frais cachés"… Toutes les assurances vie fonctionnent (malheureusement) exactement à l’unisson sur cette question.

C’est-à-dire que chaque unité de compte comporte ses propres frais de gestion annuels, par exemple 2%, qui viennent en plus des frais de gestion des unités de compte à l’échelle du contrat, par exemple 0,60% dans le cadre de Darjeeling.

Pour faire court, les gérants des unités de compte ne travaillent pas gratuitement et ces frais de gestion correspondent à leur rémunération. Or, si ce montant est marqué noir sur blanc dans les notices de chaque unité de compte, les contrats d’assurance vie ne les mentionnent que très rarement et la plupart du temps les épargnants constatent la performance de leurs unités de compte nettes de ces frais, sans se douter du montant de ceux-ci…

Or, étant donné que les trackers ont des frais de gestion très bas, car automatisés, cela génère un manque à gagner pour la chaîne de valeur de l’assurance vie.

Et c’est pour cette raison que la gestion pilotée 100% trackers comporte des frais plus élevés par rapport aux autres profils, parce que les frais prélevés par la suite sont beaucoup plus bas.

D’une certaine manière, il s’agit de reprendre d’une main ce que l’on donne avec l’autre…

Malheureusement, toutes les assurances vie fonctionnent de cette manière et Darjeeling ne fait pas exception à la règle.

Mais revenons à nos moutons : avec 1,30% de frais sur la gestion pilotée 100% trackers, nous sommes en fait dans la moyenne des rares contrats qui proposent ce type de produit.

Bref, cela reste une force de Darjeeling !

Dernière modification par Bobinv (04/01/2021 21h49)