Assurance prêt immobilier : comparer les offres et déléguer son assurance
Cette discussion porte sur les stratégies d'optimisation des coûts liés à l'assurance d'un prêt immobilier. Un membre, Gratouille, relate une expérience où un taux d'intérêt très bas (1,18%) était compensé par une assurance excessivement chère (80 000€), rendant l'offre plus coûteuse qu'une autre avec un taux plus élevé (1,65%) mais une assurance beaucoup moins onéreuse (20 000€).
Les participants soulignent l'importance de comparer les offres en se basant sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre tous les frais, y compris l'assurance. Plusieurs membres conseillent de privilégier l'offre avec le taux d'intérêt le plus bas, puis de déléguer son assurance à un assureur externe afin de réduire les coûts. La loi Hamon et l'amendement Bourquin, permettant la délégation d'assurance dans les 12 premiers mois et à chaque anniversaire du contrat respectivement, sont mentionnés comme des outils importants pour obtenir de meilleures conditions.
Cependant, la discussion met en lumière la complexité de la procédure de délégation. Plusieurs membres témoignent de difficultés rencontrées avec certaines banques, qui rechignent à accepter la délégation d'assurance, ou qui traînent les pieds, causant des retards et des doubles paiements. Le processus de comparaison des garanties avec l'assurance initiale est également pointé du doigt comme potentiellement fastidieux et chronophage, nécessitant parfois plusieurs relances et la fourniture de nombreux documents.
Des assureurs tels que Cardif, Securimut et April sont mentionnés comme des alternatives possibles, proposant des tarifs compétitifs. L'expérience des membres met en évidence l'importance de faire appel à un courtier pour simplifier les démarches et trouver la meilleure offre d'assurance, surtout pour les profils à risques.
Enfin, la discussion aborde une initiative du Crédit Mutuel supprimant le questionnaire de santé pour certains clients, soulignant une évolution notable dans le secteur et une prise de conscience des difficultés rencontrées par les emprunteurs. La question de la transparence des pratiques bancaires et de la nécessité d'une meilleure protection des consommateurs est implicitement soulevée.
L(autre spécialité de la Société Générale, c’est l’augmentation de l’assurance du bien immobilier souscrite en parallèle du prêt. La mienne a pris +20% après la première année (filière d’assurance Sogessur).
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J’ai changé d’assurances de prêt immobilier il y a 2 ans via le courtier Réassurez moi.
J’ai mit en concurrence 2 assurances de prêt au crédit mutuel et 1 assurance à la banque populaire.
Avec le crédit mutuel, j’ai dû régler une mensualité d’assurance en double qui m’a été remboursé via une carte bleue gratuite car c’était apparemment compliqué de faire un remboursement via leur assurance.
Il a fallu quelques mails pour que le courtier et que la banque synchronisent les démarches quand même, c’est récent et très peu répandu donc ils n’ont pas l’habitude.
Le courtier est assez efficace, il vous relance régulièrement pour savoir si vous avez eu une réponse de la banque.
La banque vérifie les garanties donc si vous ne voulez pas perdre de temps, refus de la banque, contre proposition etc … assurez vous que les garanties du nouvel assureur soient égales ou supérieures à celles de votre banque.
Sur un des 3 prêts au crédit mutuel, ma banque étant légèrement plus chère, je suis resté chez eux.
Pour les 2 autres, une est passé à la swiss life et l’autre à naoassur.
J’ai gagné environ 9000 € sur un prêt de 80 000 € pour lequel il me restait 19 ans et 4500 € sur un prêt d’environ 40 000 € pour lequel il me restait 7 ans.
Tout cela, additionné aux gains réalisés suite aux renégociations de prêt la même année, ça fait faire de belles économies. Si vous avez pour projet de renégocier vos prêts, faites le évidemment avant de renégocier vos assurances …
Cela peut être fastidieux parfois mais ça vaut le coup ! Il faut simplement faire une simulation sur le site d’un courtier en ligne et vous aurez une idée sur l’économie réalisée.
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2 #28 12/11/2021 09h48
Hall of Fame Le Crédit Mutuel va supprimer le questionnaire de santé pour ses clients justifiant 7 années de domiciliation de revenus et ayant moins de 62 ans
Bon il faut avoir un peu de "chance" pour rentrer dans cette case, c’est difficile à rattraper mais cela peut entrainer les autres banques à faire pareil. A noter que pour ceux ayant déjà un crédit en cours avec surprime, cette dernière sera supprimée en décembre !
Pour une fois qu’une entreprise favorise son fichier client actuel plutôt que l’acquisition de nouveaux clients (genre opérateurs télécom…).
Autant il y a certains facteurs pour lesquels nous avons une responsabilité (sport à risque, tabac…) autant il y a une énorme part de loterie génétique sur un tas de maladies et à ce titre je trouve que cette initiative du CM est une bonne chose, et rééquilibre un peu la balance ! Et cela évitera aussi les exclusions de garanties pour cause d’antécédents à la signature (double peine ! malade et pas assuré……..).
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1 #29 12/11/2021 18h51 Hall of Fame Oui, enfin une banque qui réalise que ces questionnaires santé (et les examens qu’ils impliquent, à la charge de l’assureur : j’ai fait bien plus de check-up et vu plus de cardiologues pour de tels questionnaires (souvent de cette banque : je vois les examens qu’ils demandent se simplifier depuis 20 ans, alors que mon âge avance), que pour d’autres raisons) ne sont pas forcément une si bonne affaire par leurs effets d’exclusion de clients ou de surprimes d’assurance.
En plus :
- l’impact sur l’image de la banque de cette annonce (car cette fois, "appartenir à ses clients" pourrait avoir un vrai impact pour les clients, et ne pas être surtout un slogan).
- c’est une parade, sans doute assez efficace pour pas mal de clients, contre la tentation de changer d’assureur pendant la vie de l’emprunt;
- ça peut même justifier un tarif "groupe" qui ne serait pas le moins disant du marché.
Le risque semble être que des clients à la santé très fragile, qui auparavant auraient évité d’essayer de s’assurer (en mettant par ex l’assurance à 100% sur la tête du conjoint pas malade), ne profitent d’un effet d’aubaine (du genre "si demain on m’annonce un cancer à mauvais pronostic, je pourrais être tenté de faire dès que possible un emprunt avec une telle assurance"). Sans doute la banque en est-elle consciente, l’assume, et peut-être même en a-t-elle tenu compte dans les petites lignes des contrats (ou en imposant quand même des examens/questionnaire à partir d’un certain encours)….
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Bonjour,
Les taux d’assurance proposés étant plus compliqués à comparer que ceux des prêts, y’a t’il des assureurs connus pour être mieux placés de façon générale ?
Dans le cadre d’un achat en cours, Boursorama me propose ce que je pense être un bon taux (1,02 sur 25 ans) et une assurance CNP à 0,25% (38 ans, aucun risque particulier).
J’ai du mal à voir si passer par un courtier permettrait d’obtenir une offre réellement meilleur sur l’assurance ?
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1 #31 13/11/2021 12h24
Hall of Fame > Junior
faites une simulation sur Zen’Up. Il y a de très fortes chances que votre assurance de 0.25% (vu votre profil) soit divisée par 3 ou 4.
J’ai décris Zen’Up sur ce post notamment (pour un projet d’achat de SCPI).
Parrainage possible chez Zen’Up si ce courtier vous satisfait finalement !
Maxicool
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1 #32 13/11/2021 14h32Je confirme la pertinence et l’efficacité de Zen’up.
J’étais tombé sur eux via Les Furets (parfois la chaîne de prestataires me laisse un peu dubitatif sur leur capacité à se rémunérer justement…) pour mon dernier crédit immobilier. Top (de mon expérience)!
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