Complémentaire santé : choisir une mutuelle complémentaire minimaliste ?

@GillesDeNantes : je n’ai jamais pris de mutuelle parce que je trouve que ça ne vaut pas le coup ( sauf si on adopte la mentalité "je paye donc je consomme" ), par contre j’ai une mutuelle qui coûte une dizaine d’euros par mois et qui couvre un seul risque qui pourrait me coûter cher : le risque d’hospitalisation. Elle est disponible chez MMA ( mutuelle niveau 1 ).

C’est la formule vitale niveau 1, elle permet d’avoir un niveau correct de remboursement en cas d’hospitalisation ( accident, chute .. ) :
Mutuelle santé moins chère

Je sais qu’en cas d’accident, chute … avec une hospitalisation de plusieurs semaines/mois, le reste à payer peut être très élevé donc pour quelques dizaine d’euros par mois, je sais que je suis bien couvert, le reste ( optique, dents … ) me coûte beaucoup moins cher à financer moi-même que via une mutuelle classique dont je me suis toujours passé.

Voici un exemple venant du forum.

(5/7) Complémentaire santé : choisir une mutuelle complémentaire minimaliste ?

Mon centre de rééducation coûte 280 € par jour, cela couvre l’hébergement, repas, soins infirmiers, les radios faites sur place, kiné (10/15h par semaine…), docteur, balnéo, muscu, ergo, fourniture d’un fauteuil roulant électrique etc etc etc (ce n’est vraiment pas cher du tout).

Sur cela la sécu prend 80%, soit 224 euros. Le ticket modérateur est donc de 56 euros par jour, que ma mutuelle à 9 euros par mois, prend en charge (en théorie car je n’ai pas encore de relevé mutuelle pour m’en assurer mais d’après mon tableau de garantie c’est bon).

Aux 280 euros il faut rajouter :
Forfait hospitalier : 20 euros par jour, sécu 0 euro, mutuelle 20 euros.

Chambre particulière : 42 euros par jour, sécu 0 euro, mutuelle forfait de 60 euros par jour sans limite de durée.

Ainsi mon centre de rééducation coûte 280+20+42 soit 342 euros par jour, dont 224 euros par la sécu, et 118 euros par ma mutuelle…….

Si je n’avais pas cette mutuelle forfait hospi à 9 € de cotisation par mois, j’en serai de ma poche pour 3 658 euros par mois….. Et mon séjour va durer.

Je n’ai pas encore regardé les relevés sécu pour voir ce qu’ont coûté mes 3 chirurgies, les scanners, les radios réalisés hors du centre, les 7/8 transferts en ambulance etc etc etc….

(6/7) Complémentaire santé : choisir une mutuelle complémentaire minimaliste ?

bibike, le 19/05/2020 a écrit :

Bonjour,

Pour partage, suite à ma chute de moto sur circuit début octobre dernier, voici la facture de soins (partielle**)…



Pour le contexte, mes blessures étaient : double fracture du fémur gauche, poignet gauche fracturé, luxation acromio-claviculaire de l’épaule droite, niveau 4, avec pose de deux broches.
2 bras / 1 jambe = aucune autonomie = centre de rééducation. Une petite incursion temporaire dans le monde de la dépendance. Il y a certaines situations que je n’oublierai pas…

J’ai une mutuelle MMA en forfait hospitalisation uniquement, elle me coûte 9 euros par mois.
J’ai passé un peu plus de 10 jours entre une clinique et un hôpital et presque 5 mois pleins en centre de rééducation.

** Partielle car il manque des frais dans mes relevés :
- pas de trace de la chambre particulière en clinique (sauf s’ils l’incluent dans leur forfait)
- pas de trace d’une semaine d’hospitalisation en CH, (chambre double)
- je n’ai vu qu’une facture d’ambulance alors que j’ai fait au moins 6 balades dont une de plus de 300 kms
- manque aussi un rdv de suivi post sortie de centre + 1 session radio en CH
- me reste encore au moins une chirurgie en 2021

Le centre de rééducation grosso modo c’est 280 € par jour (80% sécu 20% ticket modérateur mutuelle) + 42 € la chambre particulière + 20 € de forfait hospitalier, par jour.

Cela comprend tout : hébergement en pension complète, kiné (jusqu’à 4h par jour, plus de 300 heures au final, sans compter les heures de kinetec), renforcement musculaire, activités sportives, activités d’ergothérapie, psychologue, balnéothérapie, soins infirmiers et analyses bio, radios à volonté, prêt de matériel : fauteuil roulant électrique et manuel, béquilles, divers ustensiles d’ergo (pour ouvrir les portes, appuyer sur les boutons d’ascenseurs, tenir les pages d’un livre etc…), lève/déplace patient… suivi hebdo par un médecin et par le chirurgien etc…

Financièrement sur les soins je m’en tire bien, bon je ne parle pas des retenues sur salaire c’est une autre histoire, et l’assurance de mon crédit immobilier n’a servi à rien en terme d’ITT temporaire car mon accident a eu lieu dans le cadre d’une compétition motorisée = exclusion.

Au final mon reste à charge se limite aux retenues forfaitaires par ci par là, maxi 100 € par an et je n’ai pas fait le compte. Les 191 € restants dans le tableau ci-dessus m’ont été remboursé à postérieuri par l’assurance de ma licence sportive.

Bref, nous avons vraiment de la chance en France d’avoir notre sécurité sociale.
Se passer d’une mutuelle hospitalisation est une folie, cela m’aurait coûté au moins 18 000 € pour un seul accident, pour une économie annuelle potentielle de 108 € environ, ou pire, je n’aurai pas pu être rééduqué correctement.

Heureusement que je suis allé en centre, je ne m’en serais jamais sorti en kiné libérale, au global j’ai reçu plus de 600 heures de rééducation toutes disciplines confondues, et c’est loin d’être terminé mais maintenant je peux faire en autonomie.

J’en profite pour vous suggérer de lire le livre Patients de Grand Corps Malade (aussi disponible en film, super d’ailleurs), dans lesquels vous pourrez découvrir l’univers des centres de rééducation et de ses patients (en tout cas une partie de ceux qu’il est possible de côtoyer).

En espérant que ma petite expérience puisse être utile à ceux qui se posent la question de se passer totalement de mutuelle !

Je vais sous peu sauter le pas à un contrat limité à la seule Garantie Hospitalisation, MMA niveau 1 me semble adapté, même si je n’ai pas encore fait le tour des offres.
J’ai une question, pour les travailleurs non salariés et qui ont souscrit à ce contrat.
Peut-il être considéré comme un contrat santé Loi Madelin, rendant les cotisations (réglées par ma société) déductibles des revenus soumis à l’IR?
Bàv,

Non, ce n’est pas un contrat madelin.

Je suis aussi à mon compte et je n’ai pas pris de contrat madelin parce que l’avantage fiscal est "bouffé" par la prix plus élevé et que je ne vois aucune utilité aux systèmes des mutuelles ( sauf pour couvrir le risque l’hospitalisation via le contrat de MMA niveau 1 ).

Aigri, le 24/11/2020 a écrit :

Oblible a écrit :

Je sais qu’en cas d’accident, chute … avec une hospitalisation de plusieurs semaines/mois, le reste à payer peut être très élevé

M€rci

Je suis à la recherche d’exemples.

Bonjour
voici les tarifs de l’APHP (hôpitaux public de paris), la sécu rembourse 80% donc le reste à charge (Ticket modérateur) peut être très élevé selon la durée de l’hospitalisation, sans doute encore plus en clinique privée.
Pour exemple, ma femme a été hospitalisé en chirurgie quelques jours et la facture monte très vite (1780*20% soit 356€ par jour).

Ah ces mutualistes désintéressés par le profit, qui ne versent pas de dividendes et n’ont pas de méchants actionnaires

Plus sérieusement, ce sont des planques en or pour leurs dirigeants et une vache à lait pour l’état, surtout que leurs revenus ne peuvent qu’augmenter puisque la mutuelle est obligatoire pour tous les salariés depuis quelques années.

@lau26 merci pour votre réponse.

lau26, le 25/11/2020 a écrit :

…

Je me permet de remettre un lien précisant bien (enfin c’est ce que je comprends) que chaque soin supérieur à 120€ est intégralement (100%) pris en charge par l’Assurance Maladie.

Je précise que je parle juste de soins, actes médicaux, et non pas du prix de la chambre que je dissocie totalement, ceci (le prix de la chambre) étant considéré comme une prestation hôtelière (je n’ai plus le lien sous la main).

D’ailleurs, lau26, dans le bas du tableau que vous montrez en exemple, il est bien cité : Forfait relatif aux frais hôteliers.

Lien pointant vers la page AMELI

Un petit résumé de ce qui me paraît être le plus évocateur…

Ameli (Assurance Maladie) a écrit :

Cas de prise en charge à 100 %
Vos frais d’hospitalisation seront intégralement remboursés si vous êtes dans l’une des situations suivantes :

-vous êtes hospitalisé(e) pour un acte thérapeutique ou diagnostique d’un coefficient supérieur ou égal à 60, ou d’un tarif égal ou supérieur à 120 € (mesure instaurée par le décret n° 2011-201 du 21 février 2011, applicable depuis le 1er mars 2011) ;

-vous êtes hospitalisé(e) plus de trente jours consécutifs (votre prise en charge à 100 % débute alors le trente et unième jour) ;

Vraiment désolé d’insister ainsi depuis des années, pourtant il me semble bien juste citer l’Assurance Maladie.

Je suis assez persuadé de ce que j’écris car, même si je ne puis me permettre de liens, ni poster d’exemples, ce que j’écris est appuyé par ma propre expérience et les liens vers les pages Ameli.

Dernière modification par Aigri (11/12/2020 14h22)

@ aigri,

J’avoue ne pas comprendre le paragraphe concernant les actes > 120€…

Dans tous les cas, je vous confirme le montant de la facture d’hospitalisation que j’ai dû payer pour quelquechose qui peut arriver à tout le monde…

Pour préciser mon exemple: Ma femme a été emmené par les pompiers à l’hôpital suite à une chute. Elle est resté 2 jours, ils l’ont mise dans le service chirurgie mais n’a finalement pas été opéré car pas besoin…

Les consultations nécessaires ont été facturées à part par chaque spécialiste ainsi que les examens (radios).

La facture de l’hôpital a donc été de 2x 1780€ * 20% = 712€ à ma charge (c’est le Ticket modérateur)
Auxquels il faut effectivement ajouter 2* 20 € pour le forfait hospitalier (ce sont bien les frais hôteliers pour payer les bons repas servis !).

Je vous laisse calculer si vous restez 2 ou 3 semaines…(après 1 mois c’est effectivement pris à 100%)

Ayant une mutuelle j’ai heureusement pu me faire rembourser à posteriori mais cela a été compliqué car on doit normalement faire la demande avant d’être hospitalisé  ce qui est difficile en cas d’accident…
Jusqu’à cet épisode, je pensais que les mutuelles étaient inutiles, je suis désormais plus nuancé…

FabD, le 26/12/2019 a écrit :

Pour l’optique mieux vaut épargner de son côté et ensuite faire marcher la concurrence, notablement avec Internet où on peut avoir des lunettes de qualité à un coût nettement moindre.

Concernant l’optique, il existe une solution imbattable en terme de coût, c’est les lentilles rigides perméables au gaz (LRPG). Vous comptez 200€ la paire de lentilles achetées sur Internet, auprès de fournisseurs allemands souvent. Vous changez de lentilles une fois tous les 5 ans en moyenne. La correction visuelle est meilleure qu’avec les lunettes. Dans la plupart des cas, on n’a pas besoin de les retirer pour dormir : c’est prévu pour être porté 30 jours de suite sans les retirer. Maintenant il y a beaucoup de bémols à apporter à ce tableau idyllique. D’abord il ne faut pas se trouver dans les cas de contre-indication (larmes insuffisantes, etc). Ensuite il faut trouver un VRAI expert ophtalmologue en adaptation de LRPG. C’est compliqué de trouver ce mouton à 5 pattes en France car le port de LRPG est très peu développé. Et enfin le port de ces lentilles est à privilégier pour ceux qui vivent en milieu propre : une grosse poussière qui reste bloquée, un grain de sable … et c’est un enfer, même si normalement la lentille bouge de haut en bas et finit par faire balayette.
Il y a plein d’avantages en faveur des LRPG par rapport aux lentilles souples, mais ce serait trop long à développer ici.

PereCastor,

Si la couverture à 980 € / an pour vous 4 en "entrée de gamme" couvre (correctement) tous les "petits soucis" qui pourraient affecter les enfants : orthophoniste, orthodontie, lunettes… Ce n’est carrément pas cher.

A voir toutefois les remboursements que vous pourrez percevoir en orthodontie et en optique, à voir s’ils couvrent les frais réels dans ces domaines.
Je suis curieux de connaître leurs montants d’ailleurs ! Merci.

Bonjour à tou/tes les IH

L’employeur de votre épouse ne peut pas la forcer à prendre la mutuelle de son entreprise , si elle est déjà couverte "même en ayant-droit" par autre mutuelle  d’ un autre emploi (le votre)

Mutuelle d’entreprise (complémentaire santé) : obligations de l’employeur - professionnels | service-public.fr

"Tout employeur du secteur privé (entreprise et association) a l’obligation de proposer une couverture complémentaire santé collective à ses salariés (sauf ceux qui en ont déjà une)"
D’autres salariés peuvent être dispensés, à leur demande, de l’obligation d’adhésion  :
(…) les salariés, y compris en tant qu’ayants droit, bénéficiaires de prestations servies au titre d’un autre emploi de l’un de ces dispositifs : complémentaire santé collective obligatoire (..)

   Ce n’est pas un exercice théorique, 2 collègues sont ainsi couvertes par la mutuelle de leur conjoint; Elle en ont fourni l’attestation à leur propre employeur, qui les a donc dispensé d’ adhérer;

    C’est donc un choix possible de celui qui qui "couvrira" votre épouse !: Votre employeur ou le sien …!

   Savez-vous si sa complémentaire prévoit un "maintien de salaire" , en cas de maladie/chômage partiel/… ? Elle ne l’aurait pas si elle était sur la votre..

   Après, elle a peut-être déjà adhéré (contrainte), avec un minimum d’ engagement (1 an renouvelable souvent) : A vous de ne pas laisser passer le délai de dénonciation - voire le faire déjà, pour son terme…

  Ensuite, s’il n’ y a pas de supplément pour la compter "en ayant droit", pourquoi ne pas l’ inscrire dès à présent sur la votre ? Rien n’empêche d’avoir 2 mutuelles -Vous n’ utiliserez qu’ une seule mutuelle, bien sûr (pas de double remboursement !)

Bonne continuation
Mimizoé1