Rachat de parts d'un contrat d'assurance-vie de plus de 8 ans ?

xa a écrit :

Qu’est-ce que vous voulez faire comme optimisation fiscale de plus ?

Profiter chaque année de l’abattement fiscal de 4600€.
Donc retirer environ 9000€ chaque année.

Après, la question de "où les placer" est importante.
Premier point à corriger: retirer une somme de votre assurance-vie ne fera pas baisser la part d’intérêts de celle-ci. En effet, la répartition du retrait est normalement proportionnelle au niveau d’intérêt.
Pour modifier la part d’intérêt, il faut replacer l’argent sur votre assurance vie. Reste à voir si celle-ci vous satisfait.
Ouvrir une deuxième assurance-vie n’est pas forcément une mauvaise idée, reste à bien la choisir

Pour la dynamisation, à vous de bien réfléchir si vous êtes à l’aise avec ce choix: écrivez combien vous perdrez si les actions font -50% l’année prochaine, et demandez vous bien si vous dormirez encore convenablement (chacun réagit différemment, c’est pourquoi il faut bien se connaitre)

Je vous souhaite de bons investissements !

Relaxmax a écrit :

Si je les réinjecte dans mon assurance vie, je « transforme »donc des PV en versements ? Et je diminue donc ainsi ma part d’intérêt ?

L’AV Afer a-t-elle des frais sur versements ?
Je crois que oui (2% sur Fds euros et 1% sur UC), dans ce cas il serait plus intéressant d’ouvrir une nouvelle AV sans frais et d’y faire le versement. Lorsque celle ci aura 8 ans vous pourrez faire des retraits/versements sans frais afin d’optimiser encore plus.

A votre place j’envisagerais de :
    1) arbitrer une partie du fond euros vers les UC (Sfer, Euro Sfer, etc. les UC de ce contrat sont assez bonnes) au sein du même contrat (c’est le plus efficace pour vous rapprocher de la répartition cible);
    2) retrait partiel à hauteur d’un peu moins de 4600€ de ’gain"
    3) ré-investissement du montant retiré, sur un bon contrat avec 0% de frais sur versement, ou sur un PEA ou PEA-PME, ou sur autre chose pour atteindre la répartition cible.

On ne peut pas se planter avec l’abattement.

Il y a deux façons de faire pour un retrait : choisir le prélèvement libératoire à 7,5% ou intégrer le retrait à la déclaration de revenus.

Si on intègre à la déclaration de revenus : tous les retraits de l’année fiscale pour lesquels on a fait ce choix vont se retrouver dans la même case sur la déclaration de revenus (2CH)

Si on préfère le prélèvement à la source : aucun soucis… on paie les 7,5% sur la totalité de la plus value présente dans le retrait, ça ressort sur la déclaration d’impôt (case 2DH), et si l’abattement n’est pas consommé par ailleurs, on récupère une partie sous forme de crédit d’impôt…

Conclusion pratique : si vous savez, avec certitude, que vous ne consommerez pas l’abattement en cours d’année, choisissez l’intégration à la déclaration de revenus, ça vous évite de faire un prêt au fisc

sinon pour la base du topic :
Les contrats d’assurance vie vieilissent mal. Très mal. C’est parfois assez honteux, d’ailleurs, de voire les performances des "vieux" contrats s’effriter. Pas de fidélité mal placée. Si le contrat est decevant, que le choix des UC est restreint, que le fonds en euros performe moins que la moyenne, ou pire, moins que ceux des contrats plus récents du même assureur, fuyez, videz votre contrat progressivement, sans regrets!

Accessoirement, s’il n’y a pas d’objectif de transmission (pas de couple, pas d’enfants), aucune raison de privilégier l’assurance vie sur le PEA pour investir en actions : les assurances vie empilent leurs propres frais de gestions à celles des sicav que sont les unités de compte action. L’inconvénient du PEA, à savoir le fait de ne pouvoir investir que dans la zone européenne, peut être levé grâce aux trackers qui permettent d’investir hors Europe (ingénierie financière aidant). Le PEA permet aussi d’investir en titres vifs (actions de société en direct). Pour moi c’est indispensable d’avoir des actions en direct dans son patrimoine : ça oblige à se maintenir informé et éveillé aux actualités financières, et éventuellement à réagir… Se contenter des sicav c’est comme rester au milieu du gué.

Oui c’est ça. Si vous n’avez pas d’autre retrait sur contrat AV prévu en 2018, choisissez IR.

Je souhaite purger une partie de plus value sur une AV ING de 11 ans d’un montant de PV inférieur à l’abattement <4600.

Le site ING me demande de choisir entre le PLF de 7.5% et le barème ?
je suis dans la tranche a 30%.

je préfèrerai le choix du barème pour éviter de faire l’avance au fisc et récupérer également la tva de 6.8% sauf que ce choix VAUT pour l’ensemble des revenus du patrimoine et que je souhaite conservé la flat taxe sur les intérêts de livrets et les dividendes du CTO ?

Suis je obliger dans ce cas de prendre le PLF ?
merci de vos réponses éclairées.

Dernière modification par hertell (17/10/2019 11h19)

Je suis aussi dans la tranche à 30% et je purge chaque année mes PV (en restant sous les 9200 €) en choisissant l’intégration aux revenus qui est plus avantageuse que le PLF.

Mais je n’ai pas d’autres revenus du patrimoine soumis au PLF.

Non, ce n’est pas la même chose, car il y a la CSG déductible en cas d’imposition à l’IR.
Donc on gagne un peu en fiscalité.

La CSG déductible est aujourd’hui de 6,8%, donc 626 € pour 9200 € de PV.
Dans la tranche à 30% ça fait 187 € de gain d’impôt.

Je j’ai pas de CTO car je trouve la flat tax trop chère. Donc je ne peut pas vous répondre.

Bonjour,
Après avoir parcourir les files du forum, je ne trouve pas la réponse à mon interrogation sur l’abattement fiscal sur les AV .
Cet abattement de 4900€ pour un célibataire après 8 ans s’applique-t-il pour chaque AV souscrit ou une seule fois quelle que soit le nombre d’AV détenues ?
Merci d’avance pour vos réponses.
Gibre

Un abattement de 4600 € … par an ! Super ! Mais je ne comprends plus trop ! Cet abattement annuel court depuis la souscription ou après les 8 ans ? Du coup, moi qui souhaitait souscrire à un PER pour défiscaliser, je vais me raviser !

Il vous suffit de taper ‘’ fiscalité assurance vie’’ dans le moteur de recherche de Mr Michu pour trouver trois douzaines de sites qui expliquent en détail cette fiscalité appliquée aux rachats partiels, avec moultes exemples.

Un minimum d’efforts que diable !

Fiscalité assurance vie 2021 - Imposition assurance vie

Effectivement je comprends pourquoi certains hésitent avec le choix d’un PEA car la fiscalité de ce dernier est globalement plus intéressante (uniquement les 17.2 des PS) sans parler des frais de gestion inhérents aux AV.