Conseiller en gestion de patrimoine : vos avis sur les CGP ?

En fait un vrai conseiller doit, comme son nom l’indique, être payé pour son métier, c’est à dire pour le conseil. Donc faire rémunérer le conseil et la fiche patrimoniale. C’est plutôt rare en France il me semble car ça ne correspond pas à la psychologie de la clientèle.

Les autres, qui sont rémunérés par commission, je les appellerai plutôt courtiers en investissements. Ils vivent en vendant des produits d’investissement qui sont dans leur catalogue. Leur catalogue étant fourni par leur banque, leur cabinet, leur PSI (prestataire de service en investissement),… ou par eux-mêmes s’ils ont eux même démarché les fournisseurs en négociant leur rétrocommission. Ils ont évidemment un devoir de conseil (règles AMF), vu qu’un produit financier ne se vend pas comme un quart de poulet frit au marché. Mais ça reste avant tout des courtiers (intermédiaires de vente). Vu leur mode de rémunération, ils ne vont certainement pas conseiller un ETF sur Linxea s’ils ne sont pas rémunérés dessus.

Clairement, un "conseiller" qui se présenterait à moi sous cette étiquette de courtier, je le trouverai beaucoup plus crédible et professionnel qu’un qui vendrait du conseil "gratuit". On paye bien un notaire, un avocat, un médecin pour du conseil, pourquoi le conseil financier devrait échapper à la règle ?

Bref, bien séparer les rôles entre conseiller et courtier (exactement comme entre médecin (conseiller qui ne vend pas de médicaments) et pharmacien (courtier, mais qui peut conseiller aussi)), et on ne risque pas d’être déçu, vu qu’on n’attend pas de l’un qu’il fasse le boulot de l’autre.

Dernière modification par Hazdrubal (10/08/2019 15h42)

Y aurait il des retours de clients sur cabinet de gestion de patrimoine sur LYON ou la région Lyonnaise ?

M-erci par avance pour les retours d’expérience.

Je ne sais comment formuler cela sans créer du démarchage, mais cela me taraude depuis un moment.
Pour des raisons familiales, j’ai eu accès à un patrimoine relativement jeune et un CGP qui je trouve a très mal géré mon capital (et surtout son partenaire bancaire).
J’ai dû mal à m’imaginer continuer avec mon CGP à l’avenir pour de multiples raisons.

Toutefois, je ne dénigre pas le métier et souhaite trouver à terme un autre CGP-I, probablement indépendant, qui saura à même d’accompagner notre famille dans des choix.
Pour être transparent, l’essentiel de mon patrimoine financier est géré par une institution, et peu probable qu j’en change à court terme, mais je cherche davantage de conseil autour de l’immobilier, transmission, retraite, des SCPI, et qui sait d’autres points, pour faire les bons choix et recommander les bons partenaires.

Je ne sais pas comment trouver et sélectionner quelqu’un en qui j’aurai confiance, après la méfiance qui s’est installé dans ma relation avec mon CGP. Une personne qui aura été testé par d’autres, et que je pourrai rémunéré comme CGPI, plutôt que de vendre de manière opaque des placements. J’ai de plus en plus de mal a accepter cela. J’ai fait le tour des popottes autour de moi, mais n’est pas réellement trouvé de recommendations à date. Le meilleur des CGP reste l’intelligence collective de ce forum. Bravo à vous tous.

Avez-vous des conseils pour sélectionner quelqu’un sur Paris?

Vous avez quelques CGP indépendants sur le forum. Une recherche vous montrera aisément qui ils sont. Vous retrouverez des témoignages sur des fils généraux mais aussi sur leur présentation. Je n’ai jamais lu un témoignage négatif. De ce dont je me souviens, ce sont des gens qui ont fait la démarche de (finir de) se former puis de s’installer, en vue de sincèrement aider les gens à gérer ; et non pas seulement pour gagner de l’argent. Kikiwijuice conseillait de procéder par recommandation, ce qui est une bonne idée. Ce que je vous propose est une autre façon de procéder par recommandation ; recommandation non pas d’un proche IRL, mais d’un forumeur qui avait des problématiques similaires aux vôtres.

Vous semblez dire que le CGP dont vous recevez les services est attaché à une institution bancaire. Il me semblerait plus juste d’appeler cela un commercial senior. Un excellent commercial, certes, mais un commercial quand même.

Notez que ce qui est sévèrement réprimé sur ce forum, c’est la sollicitation commerciale pour vendre quelque chose. Si c’est vous qui sollicitez ces gens en vue d’acheter leur prestation, ça ne tombe pas sous le coup de la charte (enfin c’est comme ça que je le comprends).

Dernière modification par Bernard2K (22/11/2022 00h02)

Suggestion : établissez si vous êtes disposé à rémunérer le CGPI annuellemenr à hauteur de 1%, 0.3%, 0.1% ou autre chiffre de votre patrimoine.  Une fois ce chiffre déterminé, vous pourrez sereinement échanger sur des prestations de conseil "independant" avec des professionnels.

En me renseignant actuellement sur les CGPI je suis tombé sur la directive MIF2 :

Les Echos a écrit :

seuls seront considérés comme CGP indépendants (CGPI) au sens de MIF 2, les conseillers qui choisiront de percevoir des honoraires de conseil et non plus des commissions. Ou ceux qui avertiront leur client de la perception de rétrocessions et les lui rétrocéderaient.

Prenons l’exemple de la souscription d’une SCPI avec 10% de frais d’entrée (5% pour la société de gestion et 5% pour le distributeur), pour être en règle un CGP indépendant devrait donc reverser la totalité de sa commission au client ?

Notez aussi la subtilité de présentation par certains : conseiller en gestion de patrimoine (profession) et travailleur indépendant (statut juridique d’exercice) … pour glisser la notion d’indépendance quoi que n’étant pas indépendant des produits proposés.