Stratégies d'investissement immobilier : combinaison de SCPI et de prêt in fine

Cette discussion porte sur une stratégie d'investissement immobilier proposée à un membre, Erel, consistant à combiner des SCPI de rendement et des SCPI en démembrement, financées par un prêt in fine et un contrat d'assurance-vie. Erel, disposant d'une épargne importante et de revenus élevés, cherche à optimiser son investissement sans trop s'exposer aux marchés boursiers. Le principal objectif est de générer des revenus supplémentaires tout en limitant l'impact fiscal. Les participants débattent de la faisabilité et de l'efficacité de ce montage.

Un participant suggère une alternative, en proposant de remplacer les SCPI en démembrement par l'achat d'un bien immobilier en nue-propriété financé par un prêt in fine. L'intérêt de cette option réside dans la déductibilité des intérêts d'emprunt des revenus fonciers, ce qui optimise la gestion fiscale. Cette proposition souligne l'importance de la diversification des investissements et l'adaptation de la stratégie en fonction de la situation fiscale de l'investisseur.

Un autre participant confirme l'intérêt de privilégier des SCPI capitalisantes pour l'optimisation fiscale, en assurant une meilleure adéquation entre les revenus fonciers et les intérêts d'emprunt du prêt in fine. Cependant, la difficulté de trouver un financement adapté à ce type de montage est mise en avant. La discussion met en lumière les contraintes liées à l'accès au crédit in fine, soulignant la complexité de ce type de stratégie pour les investisseurs débutants qui manquent de temps.

En conclusion de leurs échanges, les membres soulignent la nécessité d'une analyse approfondie de la situation financière et fiscale individuelle, ainsi que l'importance d'obtenir des conseils personnalisés d'un professionnel pour construire une stratégie d'investissement adéquate. La discussion met en exergue les défis liés à la recherche d'un équilibre entre rendement, risque et optimisation fiscale dans le cadre d'investissements immobiliers.