Frontalier France/Suisse : quelle banque choisir, française ou suisse ?

SorlaG · #1

Bonjour,

J’ai 26 ans et je suis infirmier français travaillant sur Geneve et habitant en France. Je viens de passer 5 ans en Belgique donc je suis un peu perdu au niveau des banques. C’est pourquoi j’ai besoin de votre aide

L’objectif de base et d’ouvrir un compte en Suisse, pour y recevoir mon salaire essentiellement, et le rapatrier sur mon compte français. Plusieurs questions s’imposent donc.

1/ Quel banque suisse choisir pour avoir le moins de frais de gestion possible ? Pour l’instant mon choix se dirigerait vers UBS (1er année gratuite puis 10 CHF par mois)
2/ Est il possible d’automatiser un transfert d’argent d’un compte suisse vers un change en ligne comme transferwise ?
3/ Quel change en ligne choisir ?
4/ Possibilité d’automatiser un virement d’un change en ligne vers une banque française ?
5/ Quel banque française choisir ? Je suis chez SG mais j’aimerai bouger vers une digitale comme Fortuneo, Boursorama ou ING direct. Laquelle serait le plus adaptée ?

Voila beaucoup de questions donc, j’ai deja bien creuser le sujet mais j’aimerai avoir vos avis et explications pour ne pas fausser votre jugement.

Merci beaucoup pour avoir pris le temps de me lire !

Mots-clés : banque française, banque suisse, change en ligne, frontalier

Yeti68 · #2

Bonjour

Étant aussi frontalier et ayant toujours eu mes comptes au crédit mutuel j’y suis resté car ils proposent un compte spécial frontalier. Ils vous ouvrent un compte dans une filiale suisse (il me semble qu’ils ont des filiales CIC en Suisse) et vous pouvez rapatrier directement du compte suisse CMDP vers le compte €.
Vous pouvez aussi bloquer le taux de change pour 6 ou 12 mois pour environ 60€/an.
Sinon pour les autres banque je ne saurais quoi vous conseiller.
Par contre j’entends du bien de B-sharpe, un site qui prends apparement moins marge sur le taux de change.
Voilà j’espère avoir pu apporter un peu d’eau à votre moulin.

Bon week-end

JeanGoisse · #3

Interessant Yeti… mais avant de vouloir bloquer un taux de change… assurez-vous qu’on reste dans l’Euro, je ne crois pas à toutes les catastrophes annoncées en cas de retour à une monnaie nationale mais avec un "nouveau franc" dévalué vous y seriez perdant pour le coup. (le CHF va s’apprécier.)

Soleilvert · #4

Bonjour,

Sans faire de publicité, vous pouvez aller au crédit agricole financement à Genève. Le compte bancaire (couplé à un compte épargne) sont tous les deux gratuits si vous laissez 10 000 chf sur l’un des deux comptes.

SorlaG · #5

Bonjour, merci a tous de vos avis. Je reviens sur le credit agricole, c’est vrai qu’il m’a l’air pas mal. C’est un peu pareil que chez post finance. Vous savez a combien s’élèvent les frais de gestion ?

Quelle marge prennent ils sur les virement du compte CHF au compte euro ?
Quel est la taux actuel pour les clients pour 1 CHF chez eux ?
A quoi cela sert il d’avoir 10 000 euros ou CHF ? Cela n’a pas plus intéressant de les placer ?

Merci !

Soleilvert · #6

Alors pour un compte courant + compte épargne avec 10 000 chf dessus il n’y a aucun frais ! Donc le coût total du compte est de 0 par mois ! Retrait illimité aux distributeurs de la banque sinon 3 retraits par mois dans des distributeurs d’autres banques.

En revanche concernant le taux de change cette banque offre les virements sepa (donc gratuit sans frais) de la Suisse vers la France mais la banque prend alors un taux de change moins avantageux qu’un bureau de change physique. Vous pouvez comparer sur le site de la banque le taux de change à l’instant T et regarder en même temps dans les bureaux de change.
Après le surcoût du change du virement évite de se balader avec des grosses sommes sur soi (et le temps perdu pour récupérer et déposer ces billets)…

Le coût du compte (sans les 10 000 chf) est exorbitant 10 chf par mois à l’époque quand j’avais ouvert mon compte mais maintenant je n’en paie plus rien donc je ne peux pas vous aider sur ce point.

Alors laisser 10 000 chf sur un compte courant n’est pas intéressant mais vous pouvez avoir avec un compte épargne rémunéré qui est déjà plus intéressant mais il faut le voir comme une épargne de précaution en cas de perte de salaire et de diversification de devise (l’euro baisse et le franc suisse s’apprécie depuis un moment).

Yeti68 · #7

Effectivement le risque de sortie de la zone euro plane toujours, surtout en ces temps, mais le taux n’est bloqué que sur une période donnée et sur un montant fixe.
Personnellement je fais en sorte d’avoir des liquidités d’avance en chf pour couvrir quelques mois où je pourrais me retrouver sans entrée d’argent en chf( chômage, sortie zone €,…). Ça me bloque un certain montant en chf mais si l’on bloque le taux au bon moment alors le gain peut s’avérer conséquent sur un an. ( par exemple à raison de 2,5 cents/chf sur un salaire annuel la différence est appréciable.)

Bazoom · #8

Bonjour à tous,
suite à mon expatriation je suis confronté aux problematiques de devises etrangeres (CHF), conversion en euros, reduction des frais etc.
Je n’ai pas encore reussi à trancher sur un point.
J’ai trouvé une solution economique pour recevoir mon salaire suisse, et convertir en euros ce dont j’ai besoin pour mes depenses (je garde mes comptes boursorama, j’ai ouvert un compte Yuh sur lequel je recois mon salaire, et je vais ouvrir un compte revolut, eventuellement premium, pour les virements en euros).

La question maitenant est, qu’est ce que je fais de l’argent qu’il me reste, et qui pourrait concretement etre epargnée?
Je transforme tout en euros et les mets sur Boursorama et continue comme avant, une partie en epargne de precaution sur le livret A, le reste en PEA / CTO, eventuellement en AV si je veux epargner pour un projet immo?
Je reduis au maximum le montnat que je passede CHF en € pour reduire les frais de conversion, et j’epargne le maximum directement en CHF, soit via des ETF en CHF, ou en investissant dans des entreprises cotées en Suisse?
Je fais moitié moitié pour reduire le risque?

J’avoue que je ne sais pas encore trop quoi faire de tout mon argent (j’adore cette phrase! ) !
Ou plutot je sais quoi en faire, mais pas trop comment…

Des expatriés / frontaliers ont des conseils / partage d’experiences à donner?

PinkPant · #9

Pour les transfert j’utilise Wise. C’est une interface assez facile à manipuler et je ne change pas tout mon salaire tous les mois.
Je prends ce dont j’ai besoin en France.
Pour ce qui est de votre statut, est ce que vous avez regardé l’option d’ouvrir un 3A type finpension ou Viac. C’est investit en bourse et il y a des deductions fiscales. A creuser.

Chafouini · #10

Bazoom a écrit :
Bonjour à tous,

J’avoue que je ne sais pas encore trop quoi faire de tout mon argent (j’adore cette phrase! ) !
Ou plutot je sais quoi en faire, mais pas trop comment…

Des expatriés / frontaliers ont des conseils / partage d’experiences à donner?

Bonjour, j’ai cherché aussi récemment des solutions pour placer de l’argent (facilement) en Suisse. Les 35% d’impot à la source m’ont découragé de me faire un petit portefeuille SMI, j’ai opté pour du DCA sur un tracker SMI capitalisant.

Yeti68 · #11

Si vous avez un compte Yuh, pourquoi ne pas y laisser le "reste" de votre salaire en chf investi en ETF.
Personnellement je suis parti sur CHSPI (CH0237935652) disponible sur la plateforme (qui est limitée en choix quand même) qui couvre les plus grosses capi suisses et qui fait de bons résultats. Ensuite un petit ETF World et voilà une bonne partie de votre épargne investie dans une monnaie relativement stable et que je trouve plus "sûre" que l’euro et l’influence qu’a la politique globale européenne sur lui…

kiwijuice · #12

Ca dépend de plein de choses…

Je vous dirais la chose suivante : selon vous, quelle monnaie a le plus de chance de s’apprécier et quel système de retraite vous parait le plus solide?

Dans une optique LT, privilégiez ce pays. La différence au finale sera largement supérieure à qq euros économisés sur Revolut.

gravel · #13

YUH pour le salaire ou banque Migros si vous êtes résident.

Finpension pour le 3A sur fonds indiciels Suisse

IBKR pour faire le change CHF/EUR et éventuellement investir sur CHSPI comme indiqué plus haut. 2 USD de frais au cours du marché et virement SEPA quasi instantané.

Si votre expatriation est jugée provisoire et que vous dépensez beaucoup d’euros pourquoi pas 50/50.

Sinon gardez vos CHF ;-) changez juste les euros que vous dépensez pour les vacances.

Bazoom · #14

Bonjour à tous,

merci pour vos nombreux retours!

- Tranfert : Je pensais opter pour Yuh (-> Wise eventuellement) -> Revolut Premium -> Boursorama. Mais ayant deja un compte IBKR, le mieux serait Yuh puis IBKR (pour le change et virement en France, ainsi que les investissement). Il faut que je regarde si je peux faire un virement Yuh->IBKR sans frais…

Je dois encore creuser la question suivante :

- Pilier 3A : Interet pour moi en tant que resident fiscal allemand? Les frontaliers n’ont plus de benefices fiscaux via le 3A en Suisse.

- ETF via Yuh, pourquoi pas, c’est ce que j’avais envisagé. L’ETF CHSPI me semble cependant avoir très largement sous performé le World. Le plus probable est que je passe par IBKR. J’approuve la remarque de Kiwi. Je pense que la monnaie CHF est et sera plus solide que l’€ et $ dans le futur. Mais un tracker Suisse sous performe largement un tracker monde. Je ne vois pas encore comment concilier ces deux parametres. Il faudrait acheter un ETF monde, en CHF (pas hedgé CHF car plombé par les frais). Correct? Je ne trouve pas un tel ETF… Il me resterait donc à trouver comment investir ces CHF sans avoir à les changer en € ou $…

- Livret A / PEA: Ces deux envellopes ne sont pas encore pleines. Je pense continuer à transferer une partie du salaire en € pour épargner sur ces deux comptes.

Chafouini · #15

Bonjour Bazoom, je recherche également ce genre de produit (ETF World en CHF) et j’étais tombé là-dessus:

iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) | IUSQ | IE00B6R52259

kiwijuice · #16

Bazoom a écrit :
Bonjour à tous,

merci pour vos nombreux retours!

- Tranfert : Je pensais opter pour Yuh (-> Wise eventuellement) -> Revolut Premium -> Boursorama. Mais ayant deja un compte IBKR, le mieux serait Yuh puis IBKR (pour le change et virement en France, ainsi que les investissement). Il faut que je regarde si je peux faire un virement Yuh->IBKR sans frais…

Je dois encore creuser la question suivante :

- Pilier 3A : Interet pour moi en tant que resident fiscal allemand? Les frontaliers n’ont plus de benefices fiscaux via le 3A en Suisse.

- ETF via Yuh, pourquoi pas, c’est ce que j’avais envisagé. L’ETF CHSPI me semble cependant avoir très largement sous performé le World. Le plus probable est que je passe par IBKR. J’approuve la remarque de Kiwi. Je pense que la monnaie CHF est et sera plus solide que l’€ et $ dans le futur. Mais un tracker Suisse sous performe largement un tracker monde. Je ne vois pas encore comment concilier ces deux parametres. Il faudrait acheter un ETF monde, en CHF (pas hedgé CHF car plombé par les frais). Correct? Je ne trouve pas un tel ETF… Il me resterait donc à trouver comment investir ces CHF sans avoir à les changer en € ou $…

- Livret A / PEA: Ces deux envellopes ne sont pas encore pleines. Je pense continuer à transferer une partie du salaire en € pour épargner sur ces deux comptes.

Que vous achetiez un ETF monde en CHF ou USD, vous serez tributaire des évolutions des devises mondiales puisque l’ETF est investi en actions mondiales.

Je parle plutôt pour vos retraites. Votre 2e pilier est un atout car il est en CHF.
Si votre caisse de retraite suisse est performante, il peut être très intéressant d’y contribuer davantage.

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