Compte à terme : le renouveau des comptes à terme en 2023

AloneInKyoto · #1

Je vous propose de grouper dans cette file les infos que nous pouvons débusquer les uns et les autres concernant les rendements des comptes à terme / dépôts à terme qui retrouvent un certain intérêt en 2023 du fait de la hausse des taux.

Pour rappel :

service-public a écrit :
Un compte à terme (ou dépôt à terme) est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à condition que les sommes déposées soient bloquées pendant un certain temps. Pour ouvrir un CAT, vous devez signer un contrat avec la banque. Le contrat précise la durée du placement, le fonctionnement du compte et le type de taux d’intérêt qui s’applique. Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l’impôt sur le revenus et aux prélèvements sociaux.

La suite des infos officielles ici en cas de besoin.

Il existe des files dédiées :
- concernant raisin.fr qui est une fintech spécialisée en CAT
- concernant le Crédit Municipal de Paris
- concernant My Money Bank

De mes lectures :

Crédit Municipal de Nîmes (ouverture possible à distance)
3% bruts sur 24 mois
Pénalité de -0,5% si clôture avant échéance
Minimum 5000 euros
Offre jusqu’à fin mars 2023

Crédit Municipal de Paris (ouverture possible à distance)
2,25% bruts sur 12 mois
2,35% bruts sur 18 mois
2,50% bruts sur 24 mois
Aucune pénalité si clôture avant échéance
Minimum 1500 euros

Boursorama
3% bruts sur 12 mois
Aucune rémunération si clôture avant échéance (!)
Minimum 30000 euros

Crédit Agricole (trouvé sur le forum d’en face)
2,58% bruts sur 6 mois
3,11% bruts sur 12 mois
3,32% bruts sur 18 mois
3,43% bruts sur 24 mois
3,47% bruts sur 36 mois
3,59% bruts sur 60 mois
Pénalité inconnue si clôture avant échéance
Minimum 3000 euros

My Money Bank pour les particuliers
1,90% bruts sur 24 mois
2% bruts sur 36 mois
Pénalité variable selon durée de détention si clôture avant échéance
Minimum 5000 euros
Via CGPI partenaires

My Money Bank pour les professionnels
2,60% bruts sur 6 mois
3,10% bruts sur 12 mois
3,15% bruts sur 18 mois
3,25% bruts sur 24 mois
3,50% bruts sur 36 mois
3,60% bruts sur 60 mois
Pénalité si clôture avant échéance : variable si moins de 6 mois, sinon le taux de la tranche précédente
Minimum 20000 euros
Via CGPI partenaires (dont Cashbee Pro)

PSA Banque Distingo
2,60% bruts sur 12 mois
2,70% bruts sur 24 mois
2,80% bruts sur 36 mois
Pénalité si clôture avant échéance : variable si moins de 12 mois, sinon le taux de la tranche précédente
Minimum 1000 euros

Et également :
- Société Générale servirait entre 2,9% et 3,3% sur 12 mois, à confirmer
- HSBC proposerait du 3% sur 12 mois
- Monabanq : 1,43% sur 12 mois -> pas intéressant du tout

Mots-clés : cat, compte à terme, dépôt à terme, monétaire

Gog · #2

Taux de rendement du compte à terme Compte Évolutif CIC et Tonic Croissance au Crédit Mutuel pour les particuliers :

Période de placement Rémunération

1ère année 2,00%
2e année 2,50%
3e année 3,00%
4e année 3,50%
5e année 4,00%

Soit un taux de rendement actuariel annuel brut moyen de 3,00%.

InvestisseurHeureux · #3

Banque Populaire Rives de Paris

Voici les taux des comptes à terme à ce jour :

- Sur 18 mois = 2,55 %
- Sur 3 ans = 2,65 %
- Sur 5 ans = 2,65 %

tikitoi · #4

Par contre, lorsqu’il s’agit de CAT dans des banques, je suppose qu’à chaque fois il est nécessaire d’ouvrir un compte de dépôt avec.

Le crédit municipal de Nîmes par exemple, que j’avais regardé un peu suite à la discussion dans la file "raisin.fr", indique que les fonds sont reversés sur le compte courant il me semble. Mais est-ce que ce compte qu’il faut ouvrir pour effectuer les dépôts comporte des frais lui?

Distinguo et raisin sont des organismes qui ne proposent pas de CC, donc ils ne font que du placement ou du crédit, il n’y a pas de frais. Chez Boursorama, il faut être client pour y souscrire, mais la banque en ligne est déjà une banque avec un compte courant sans frais.

Dernière modification par tikitoi (11/03/2023 14h29)

AloneInKyoto · #5

tikitoi a écrit :
Le crédit municipal de Nîmes (…) Mais est-ce que ce compte qu’il faut ouvrir pour effectuer les dépôts comporte des frais lui?

Il y a quelques années, le compte support était sans frais, tout comme le CAT. Je doute que ça ait changé. De mémoire il fallait malgré tout déposer 50 euros au minimum mais on les récupérait à la fermeture.

loulou75015 · #6

Chez Axa Wealth nous proposons 3.3% sur 12 24 et 36 mois (mini 500.000 €)

Compte de dépôt sans frais obligatoire

watashi · #7

le 11/03/2023 a écrit :
Crédit Agricole
2,58% bruts sur 6 mois
3,11% bruts sur 12 mois
3,32% bruts sur 18 mois
3,43% bruts sur 24 mois
3,47% bruts sur 36 mois
3,59% bruts sur 60 mois
Pénalité inconnue si clôture avant échéance
Minimum 3000 euros

quelle Caisse du CA ?
car CA IDF - février 2023
j’ai souscrit à un CAT 3 mois à 1.5% pour 10.000€ minimum

mon conseiller ne m’a pas proposé d’autres échéances.
Peut-être que le CA a revu ses offres CAT pendant Février 2023.

AloneInKyoto · #8

watashi a écrit :
quelle Caisse du CA ?

Nord de France.

Tssm a écrit :
Pour les sachants, le CAT est il inclus dans la garantie de 100k ?

Oui, c’est d’ailleurs mentionné dans les contrats. Dans le pire des cas on peut vérifier sur le site officiel si l’établissement concerné est adhérent au FGDR.

Tssm a écrit :
Je déconseille aux gentils membres les CAT en phase rapide de hausse de taux avec un taux cible non défini
Surtout pour locker sur des durées aussi longues des taux aussi médiocres

Oui, en phase de hausse des taux comme actuellement, ce n’est pas optimal. Une solution peut consister à prendre des CAT courts (par exemple 3 mois) et à refaire le point des taux à ce moment-là. Mais sur ces durées c’est encore moins bien rémunéré.

Une approche gagnante pourrait être :
- fonds ou ETF monétaire en PEA/CTO en phase de hausse
- CAT le plus long possible en phase de baisse puisque dans ce cas le taux est "locked" comme vous dites

Toute la difficulté est de savoir à quel moment les taux repartiront – durablement – à la baisse.

JMeuret · #9

2.4% brut ça fait combien en net ?

J’aurais tendance à dire 1.68 %? Est ce que je me trompe?

Iqce · #10

Une réponse du CA SRA :

Mcgill · #11

@jmeuret

Ca depend de votre tmi ou enveloppe fiscale….

2.40 à la flat tax c’est 1.68

2.40 ca peut ètre 1.99% avec seulment les prelevements sociaux pour les petites gens sans IR ou pour le pea 5 ans .

Et ca peut etre 1.72 pour les gens à 11% à l"IR.

Et il faut aussi penser à la csg deductible de 6.8% qui peut réduire le taux et la on a … 1.91.

jlr · #12

quelle Caisse du CA ?
car CA IDF - février 2023
j’ai souscrit à un CAT 3 mois à 1.5% pour 10.000€ minimum

mon conseiller ne m’a pas proposé d’autres échéances.
Peut-être que le CA a revu ses offres CAT pendant Février 2023.

Bonjour,

renseignements pris au CA IdF (78) il y a quelques jours :
DAT 3 ans ticket à 15 k€
taux variable : 2,5%, 3%, 3,5 % pour les 3 années
taux fixe : 2,4% (de mémoire)

jlr

Matinvest · #13

Le lcl m’a proposé un compte à terme à taux progressif.
CAT de 2ans avec un taux de 2.20% de les 12 premiers mois et 4.40% les 12 mois suivants.
Soit une taux de 3.2472
Pour10 000 euros ils m’annoncent 660 euros avant prélèvements sociaux.

Aladdin · #14

Je ne connais pas les autres actifs mentionnés auparavant pour pouvoir me placer dessus.

Je garde sur le compte de ma société opérationnelle une trésorie ’équivalente aux charges nécessaires au fonctionnement de la société sur 3 mois.
Je souhaitais placer sur des CAT l’équivalent de 2 mois (sur 2 contrats différents et sur 2 banques différentes). C’est de l’argent de sécurité dont je peux ne jamais avoir besoin mais en cas de "pépins" type Covid ça me permet de me retourner !

Je comptais ouvrir un CTA pour l’offre pro money bank via cashbee.
J’ai râlé un peu sur le LCL pour qu’il me sorte une offre. La (nouvelle) conseillère m’avait annoncé ne pas faire d’offre de CAT pour de l’argent qui est déjà au LCL.

conseillère a écrit :
J’ai une offre pour les CAT si les fonds proviennent d’une banque confrère.
Si le projet est de placer les fonds détenus au LCL, nos CAT ont un taux de rémunération de 0.75%, sans frais d’entrée ni de sortie;

Je lui ai fait comprendre que c’était de l’argent que sa banque allait perdre…
Voila la proposition

Dernière modification par Aladdin (15/03/2023 18h45)

AloneInKyoto · #15

Crédit Agricole Alsace-Vosges (vu sur le forum d’en face)
3,5% sur 12 mois
3,6% sur 24 mois

jimm94 · #16

Pour le crédit mutuel, le taux varie selon la fédération. Pour le crédit mutuel océan CMO il plafonne à 1,20.

Kaldabra · #17

Trop long, pas lu : il faut que votre banquier vous propose l’offre de CAT pour l’argent entrant pas pour les encours déjà présents.

Votre souscription n’est pas dans l’intérêt de la banque qui préfèrerait que vos dépôts restent non rémunérés ou sur un livret bancaire rémunéré ras les pâquerettes.

Ce qui est encore moins dans son intérêt c’est que vos dépôts partent ailleurs si vous avez une autre banque allez leur demander à combien est leur CAT si vous rapatriez l’argent d’une autre banque. Si le CAT est intéressant, retournez voir votre banquier, une offre plus intéressante risque magiquement d’apparaître.

Sinon à défaut des petits coups de pression : "Un ami m’a parlé d’un CAT Boursorama à 3%." (version avec le livret Bourso + à 2% marche aussi).

dom67 · #18

AloneInKyoto, le 20/03/2023 a écrit :
Crédit Agricole Alsace-Vosges (vu sur le forum d’en face)
3,5% sur 12 mois
3,6% sur 24 mois

C’est quoi le forum d’en face ?
Je suis client du CA Alsace-Vosges et n’ai pas trouvé cette offre.

AloneInKyoto · #19

dom67 a écrit :
C’est quoi le forum d’en face ?

Moneyvox.

Je suis client du CA Alsace-Vosges et n’ai pas trouvé cette offre.

Elle n’est probablement pas mise en avant publiquement, la banque n’ayant pas vraiment intérêt à rémunérer des liquidités qui dorment sur un compte courant par exemple. Autre possibilité : c’est réservé à du new money, c’est à dire des liquidités qui ne sont actuellement pas présentes dans les livres de la banque. Parlez-en à votre ~~vendeur~~ conseiller.

Une autre offre dans la même veine et vu au même endroit :

Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
3,4% pour 12 mois
3,5% pour 24 mois
Montant minimum 1 k€
L’offre s’arrêterait au 30 mars

edit : les messages concernant les SICAV monétaires ont été transférés dans cette file qui est bien plus adaptée. On continue ici à parler de CAT / DAT !

Dernière modification par AloneInKyoto (22/03/2023 09h00)

tikou · #20

Savez-vous comment sont structurés les CAT pour permettre de rémunérer le porteur 3% et quel est le risque associé ?

y-a-t-il une chance selon vous de voir la banque postale proposer un CAT pour une somme (300K) qui n’est pas du new money ? Ils avaient une offre "Toniciel" il y a une 10aine d’année mais les offres ne semblent plus commercialisées.

Kaldabra · #21

Les CAT sont des dépôts, comme tous les dépôts ils sont au passif de la banque.

Toutes les banques ont un département d’ALM, le but de ce département est de déterminé quel est le profil de disparition des passifs et de disparition des actifs (profils d’écoulement).

Le niveau 0 ce serait de dire : je commercialise un CAT 1 an, je vais pouvoir prêter à 1 an. La banque modélise le renouveau des CAT donc elle peut prêter sur plus long qu’un an sur une partie du montant.

Le taux des CAT se comparent donc aux autres solutions de financement d’une banque (par exemple une obligation à 1 an), l’EURIBOR 1 an était à 3.578% au 23/03/2023, un CAT à 3% représente donc une économie pour la banque de 0.578% comparé à cette autre solution de financement.

Quand on va plus loin, il faut prendre en compte l’optionnalité implicite du produit. Si les taux montent, les clients (ou au moins une partie d’entre eux) vont retirer leur argent du CAT avant l’échéance pour en prendre un nouveau plus rémunérateur. Un système très similaire au remboursement anticipé / renégociation des taux d’un prêt immobilier. Cette optionnalité représente un coût, coût qui peut être important dans un contexte de taux qui ont continûment surpris à la hausse les marchés sur presque 9 mois maintenant.

Attention quand vous mettez plus de 100k€ sur un CAT : vous prenez un risque de crédit sur le montant excédant 100k€.

Pour la chance de voir surgir des CAT sur les présentoirs plutôt que dans des salles sombres et sous la menace, ça dépendra de l’appétit des banques pour les dépôts.

dom67 · #22

AloneInKyoto, le 22/03/2023 a écrit :
dom67 a écrit :
C’est quoi le forum d’en face ?
Moneyvox.
Je suis client du CA Alsace-Vosges et n’ai pas trouvé cette offre.
Elle n’est probablement pas mise en avant publiquement, la banque n’ayant pas vraiment intérêt à rémunérer des liquidités qui dorment sur un compte courant par exemple. Autre possibilité : c’est réservé à du new money, c’est à dire des liquidités qui ne sont actuellement pas présentes dans les livres de la banque. Parlez-en à votre ~~vendeur~~ conseiller.

Une autre offre dans la même veine et vu au même endroit :

Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
3,4% pour 12 mois
3,5% pour 24 mois
Montant minimum 1 k€
L’offre s’arrêterait au 30 mars

Merci pour les détails.

J’ai contacté mon conseiller au CA Alsace-Vosges.
A ce jour, l’offre est la suivante:
- sur un an, le taux est à 3.50%
- 3.60% sur 2 ans
- 3.70% sur 3 ou 5 ans

J’ai également posé la question au Crédit Mutuel, qui est nettement moins généreux.
Leur produit "TONIC CROISSANCE 5 ANS A PREAVIS" est un compte à terme annuel à taux progressif qui se renouvelle automatiquement pendant 5 ans, rapporte:
1ère année 2,00 %
2ème année 2,50 %
3ème année 3,00 %
4ème année 3,50 %
5ème année 4,00 %

Geronimo · #23

Bonjour,

MMB accepte d’ouvrir un CAT pour une SC avec APE 66xx ?
Où trouver un CAT éligible pour une SC avec ce code APE ?

Mali49 · #24

AloneInKyoto, le 22/03/2023 a écrit :
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
3,4% pour 12 mois
3,5% pour 24 mois
Montant minimum 1 k€
L’offre s’arrêterait au 30 mars

Dom67 a écrit :
J’ai contacté mon conseiller au CA Alsace-Vosges.
A ce jour, l’offre est la suivante:
- sur un an, le taux est à 3.50%
- 3.60% sur 2 ans
- 3.70% sur 3 ou 5 ans

Je suis moins bien reçu au Crédit Agricole Maine Anjou …
RDV hier, On m’a proposé :
2,5% pour 12 mois
2,6% pour 24 mois
Montant minimum 15 k€

Et ma conseillère m’a plutôt orienté sur des obligations
4% sur une durée de 8ans.

JMeuret · #25

Quelle obligation à 4%

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3 3 #1 11/03/2023 09h42

service-public a écrit :

tikitoi a écrit :

le 11/03/2023 a écrit :

1 #8 12/03/2023 19h56

watashi a écrit :

Tssm a écrit :

Tssm a écrit :

1 #10 13/03/2023 12h00

1 #11 14/03/2023 02h25

1 #12 14/03/2023 11h41

1 #13 14/03/2023 18h57

1 #14 15/03/2023 16h04

conseillère a écrit :

1 #15 20/03/2023 10h44

AloneInKyoto, le 20/03/2023 a écrit :

dom67 a écrit :

2 #21 24/03/2023 21h35

1 #22 24/03/2023 23h57

AloneInKyoto, le 22/03/2023 a écrit :

dom67 a écrit :

AloneInKyoto, le 22/03/2023 a écrit :

Dom67 a écrit :

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