Comptes à terme Raisin.fr : vos avis sur ces comptes à terme ?

Pour le premier point que vous soulevez (argent bloqué), rien d’anormal à cela puisque c’est la définition même d’un compte à terme:

Un compte à terme (ou dépôt à terme) est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à condition que les sommes déposées soient bloquées pendant un certain temps service-public.fr

Pour les placements à l’étranger, il y a plusieurs points à vérifier, les contraintes et normes de présentation n’étant pas les mêmes. Alors la fiscalité est une évidence …

Mais il faut aussi penser aux frais annexes, de versement ou de retrait, qui ne sont parfois pas visibles au premier abord. Le rendement est souvent annoncé sur capital réellement placé, et non sur le capital mobilisé pour effectuer le placement. C’est parfois vrai pour certains placement en France (typiquement, on va vous vendre un rendement immo sans tenir compte de l’ensemble des frais d’acquisition)

Il faut aussi comprendre que l’usage de présentation diffère par pays. En France, traditionnellement, on présente le rendement équivalent livret d’un placement. Donc avec intérêts composés. En Allemagne, en Suisse, en Autriche, il est fréquent de présenter le rendement final moyenné par la durée, ce qui n’est pas tout à fait la même chose.

Ex : en rendement moyenné, 100 placés en entrée, 140 en sortie à 5 ans sera présenté comme ayant un rendement de 8% (ie rendement total divisé par la durée = rendement moyenné). En France, on calculera le taux du livret équivalent qui apporte la même valeur au final. Soit 7% pour cet exemple.

Différence minime, mais si vous calculez sur 10 ans (qui pense à certains placements en immo allemand ?), un rendement annoncé de 8% allemand (80% sur 10 ans) vs 6.75 en France … Si on vous présente uniquement ces taux, sans préciser le mode de calcul, vous choisissez lequel ?

Autre point sur lequel faire très attention : la devise contractuelle du placement ! Un site "promotionnel" peut vous annoncer un taux sur un montant en euros, sans que cela l’engage sur la devise réelle du placement. Mais si la devise n’est pas la même que la vôtre, il faut alors tenir compte du risque de change, à la hausse comme à la baisse, et d’éventuels frais de change à l’entrée comme à la sortie. Pour le promoteur du placement, le rendement sera toujorus celui calculé sur les fonds placés (avec ou sans frais liés au promoteur), mais pour l’investisseur, il faut tenir compte aussi des frais externes (banque, change, virement à/depuis l’étranger)

MrPonzi a écrit :

@xazh Si j’en crois le document d’information : les taux affichés sont des taux actuariels, pas de frais d’ouverture ou de tenue de compte, et les frais de distribution sont payés sous-forme de commission par la banque qui distribue les CATs

Je ne juge pas la proposition que vous nous soumettez, je n’ai pas eu le temps de regarder. Je me contente de rappeler les points à vérifier pour un placement à l’étranger, pour qu’un lecteur ne se laisse pas embarquer par des normes de présentation qui ne sont pas les plus utilisées en France.

Si le taux est réellement actuariel, parfait, cela inclut les frais d’entrée et de sortie, mais cela n’exclut pas des calculs sur base d’hypothèses qui peuvent être a posteriori invalidées (typiquement, le calcul sur une base de change stable). Il faut toujours au final se référer à la documentation contractuelle et légale du placement considéré, plutôt qu’à la présentation web / commerciale.

Sur le site de Raisin, les meilleurs taux annuels (bruts) pour les particuliers actuellement sont :
2,68 sur 1 an
2,96 sur 2 ans
3,20 sur 3 ans
3,35 sur 4 ans
3,45 sur 5 ans
Cohttps://www.raisin.fr/compte-a-terme-2/

J’envisage de mettre un ticket en 2023 pour voir. Je ne pourrai malheureusement pas faire de retour avant un an….

Je viens de placer des liquidités sur plusieurs CAT (panachage de durées de 2, 3 et 4 ans) au LCL qui propose des conditions assez attractives (clientèle privée ?) y compris en prenant en compte la probabilité (assez élevée dans mon cas) d’être pénalisé à cause d’une sortie totale ou partielle avant le terme.

Vous comparez des choses qui n’ont pas lieu de l’être.

Tout le monde a accès au CAT chez Raisin via leur site en ligne et les taux sont clairement indiqués ainsi que les durées.

Pour le LCL il faut être client et donc payer les frais que cela implique… ! Quiconque ne peut accéder à leur CAT : il faut d’abord prendre rendez-vous. On n’est pas du tout sur les mêmes facilités d’accès que Raisin.

La banque suédoise KLARNA est noté AAA.

Maintenant je reconnais que les taux du LCL sont plus intéressants et chacun devrait d’abord consulter sa propre banque, celle chez laquelle on est déjà client.

Le CIC communique sur sa rémunération du compte à terme, c’est plutôt rare pour une banque traditionnelle.
Les taux sont plutôt pas mal.
1 ère année 2%
2 ème année 2,5%
3 ème année 3%
4 ème année 3,5%
5 ème annee 4%

Compte à Terme Évolutif CIC

J’ai appelé AXA, le taux de 2,9% s’entend pour 1 an minimum et jusqu’à 3 ans, et pour un montant minimum de dépot de 500k EUR… donc effectivement plutôt des montants de banque privée.

CAT Distingo de PSA Banque
2,6 % pour 1 an
2,7% pour 2 ans
2,8 % pour 3 ans
Minimum 1000 € Maximum 100 000 €
100 % en ligne
Conditions ci-dessous, notamment les retraits anticipés possibles.
Documents Compte à terme | PSA Banque

Pour la comparaison, compte à terme chez Banque Populaire Rives de Paris :

- Sur 18 mois = 2,55 %
- Sur 3 ans = 2,65 %
- Sur 5 ans = 2,65 %

Quant aux parts sociales, pour le moment c’est tjs 1%.

Comme d’habitude, c’est pas terrible avec cette banque mutualiste.

Bnp Paribas ce jour
3.017 / an sur du 6 mois, possibilité de sortir avant.

Mon idée est faite.

Je me lance dans l’inscription est saisissant mon adresse courriel le jour J. Je m’interroge quant à la légalité du formulaire qui me semble non-conforme RGPD (opt-out pour les démarches de prospection, et non opt-in comme la loi l’impose). Je vais donc consulter les mentions légales et n’y trouve aucune mention d’un DPO, comme la loi l’impose.

Je me mets ça de côté, me disant que j’aurais le temps de contacter le support pour obtenir les coordonnée du DPO.

Je n’en ai pas eu le temps, je reçois un message « Continuez la création de votre compte Raisin » (conjugué à l’impératif)

Courriel raisin.fr a écrit :

[gnagnagna]

Cependant, nous constatons que vous avez interrompu votre inscription sur raisin.fr. N’oubliez pas que nous restons à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.

N’hésitez pas à nous contacter par mail à service chez raisin.fr

Je réponds donc à l’adresse indiquée : service chez raisin.fr, indiquant que j’ai rencontré un problème à l’inscription et que je souhaite être contacté pour poursuivre le processus d’inscription. Je reçois une réponse automatique m’indiquant qu’un ticket est créé et que « Merci beaucoup pour votre message à l’attention de l’Equipe du Service Client de Raisin ! Nous allons étudier votre demande et y répondre dans les meilleurs délais. »

J+7 aucune réponse. Je reçois un nouveau message « Finalisez votre compte Raisin ! » (conjugué à l’impératif) :

Courriel raisin a écrit :

Nous constatons à ce jour que vous n’avez pas encore complété votre inscription, ce qui vous empêche de bénéficier des offres disponibles sur raisin.fr. N’attendez plus, et finalisez votre inscription !

Vous avez besoin de plus d’informations concernant la création de votre compte ? N’hésitez pas à nous contacter par mail à service chez raisin.fr

Double-impératif ! On est vraiment dans l’injonction. Je trouve déplacé de me relancer alors que c’est moi qui suis en attente d’informations.

Je réponds à ce message, pour indiquer que je suis toujours en difficulté quant à mon inscription. Qu’un ticket a déjà été créé à ce sujet, j’indique le numéro du ticket et que je suis sans solution.

Et je reçois la même « Réponse automatique du service client Raisin », « Merci beaucoup pour votre message à l’attention de l’Equipe du Service Client de Raisin ! Nous allons étudier votre demande et y répondre dans les meilleurs délais. » : on a… créé un nouveau ticket ! Joie ! C’était il y a 7 jours.

J+14, je laisse tomber.

On tourne en rond. Il n’y a personne pour assurer le service. Le site est illégal : je relève deux infractions évidentes dès la première page. Je ne veux pas traiter avec des gens qui sont dans l’illégalité, je suis trop honnête. Ce sera sans moi, on se contentera du CàT de ma banque.

Dernière modification par Gog (08/03/2023 20h11)