Comment remplacer un PEL peu rémunéré ?

Les meilleurs CAT (comptes à terme) font actuellement dans les 4 % sur 5 ans. C’est actuellement le meilleur rapport taux élevé / garantie du capital et du taux/ liquidité.

Pour assurer la liquidité, bien vérifier ce qui s’applique en cas de sortie anticipée ; les meilleures offres gardent un taux intéressant même en cas de sortie anticipée. Souvent, il n’est pas possible de faire un retrait partiel. On aura donc intérêt à avoir plusieurs CAT pour pouvoir en casser un sans toucher aux autres.

Cela dit, 4 % bruts, ce n’est pas fabuleux non plus. Chez les livrets bancaires, le plus intéressant actuellement est Distingo : 2,5 % actuellement, 2,8 % dès le 1er septembre. Mais ce taux reste plus bas que celui des CAT et pourrait très bien redescendre si les taux directeurs rebaissent. Au total, le CAT est l’une des rares façons de sécuriser un rendement relativement élevé et garanti sur la durée.

Notez qu’il y a un fil de discussion dédié aux comptes à terme : Compte à terme : le renouveau des comptes à terme en 2023

L1vestisseur : bien d’accord avec vos analyses, par contre c’est dommage de ne parler que des solutions Boursorama. Si l’on était méfiant, on pourrait presque croire que c’est parce que vous avez un code de parrainage. Quand on n’est pas focalisé sur Boursorama, on constate que d’autres livrets proposent des meilleurs taux (Renault Bank à 2,75 % et Distingo qui passe à 2,8 % dans 2 jours), et d’autres comptes à terme aussi.

Dernière modification par Bernard2K (30/08/2023 08h07)

Avant de clôturer ce PEL, demandez-vous si c’est dans votre intérêt ou dans celui de la Banque !
Le garder et le créditer en fonction de vos souhaits, pour utilisation optimale ultérieure dans un achat immo est à considérer aussi !

Vous avez vu comment la parité euro dollar a évolué depuis 3 ans entre le covid et la guerre en Ukraine ? Personne ne pourra affirmer que cela en vaut la peine… les parités ont bougé de 20% en un an…

C’est un risque vous l’avez bien identifié maintenant ça concerne l’avenir et des centaines de facteurs peuvent jouer dans un sens ou dans l’autre… A vous de voir si vous souhaitez prendre ce risque contre un taux variable de 4.8%…

Oui bien vu, Linxea Avenir 2 propose un bonus de 2% sur le fonds euros avec minimum 50% d’investissement en UC. Du coup, quelle UC choisir dans ce contrat si on veut rester dans une optique de court terme, ultra-liquide et peu risqué (ce qui exclue l’immobilier et les actions)?

Ragnarr a écrit :

A noter qu’en cette rentrée de nombreux assureurs se positionnent en proposant des bonifications importantes de leur taux servi sur les fonds €.

Exemple : Suravenir qui propose depuis quelques jours une bonification de +2pts (cet été c’était seulement +1pts !) du taux pour les deux prochaines années sous réserve de respecter 50% d’UC dans le versement - en partant d’une hypothèse de 2,3% pour 2024 on arrive à un taux servi >4% net de frais de gestion ce qui est loin d’être mauvais…

Bonjour,

J’ai une interrogation que je formule via l’exemple suivant :
Si on effectue un versement de 5 000 euros sur le contrat Linxea Avenir 2 auquel vous vous référez dont 2 500 euros sur le fonds euros avec bonus de 2% et 2 500 euros par exemple sur l’UC proposé par Chafouini (juste dans le message me précédant).

Si par la suite je fais un rachat OU un arbitrage des 2 500 € de cette UC vers le fonds en euros ou une autre UC, est-ce qu’à votre avis les 2 500 € versés initialement sur le fonds euros conservent leur bonus de + 2%?

Merci, je me posais également la même question à propos du désinvestissement de la part en UC et du maintien de la bonification. Pour Suravenir, la documentation est peu claire et ne précise pas ce cas - je vais poser la question. Mais si Linxea vous a répondu cela je serais étonné d’avoir une réponse différente de mon assureur.
Pour ma part, les 50% en UC ont été investi dans un fonds obligataire à échéance.

Même son de cloche publiquement sur le site Fortuneo

Retrouvez toutes les réponses à vos questions a écrit :

Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/09/23 et le 31/10/23 sur Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification.

Exemple en cas de sortie (arbitrage /rachat) : Si j’ai versé 5000 euros sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 pendant l’offre (le 01/09/2023 par exemple) et si je réalise un rachat de 100 € sur le fonds le 30/09/2023 alors ma poche bonifiée ne sera plus que de 4900 €. Le calcul des intérêts et de la bonification se fera en fin d’année au prorata temporis : bonification de 2% net(1) sur 5000 € du 01/09/2023 au 30/09/2023 puis sur 4900 € du 01/10/2023 au 31/10/2023.

Tout mouvement de désinvestissement (arbitrage et rachat) sur les UC n’a aucune incidence sur la bonification sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2.

Bonjour,
Suite à ma requête, Linxea a posé la question à Suravenir dont voici la réponse (que m’a retranscrite Linxea)  :

"Pour bénéficier du boost en 2024, il faut conserver la répartition jusqu’au 31/12/2024 afin d’obtenir la bonification."

Réponse à mon sens étonnante de l’assureur qui contredit celle formulée initialement par le courtier Linxea (indiquée plus haut le 24/09/2023 à 18h31).

Bonjour
contactez votre banquier et faites le contraire de ce qu’il vous conseille !

Bonsoir,

Voir cette page sur le fonctionnement du PEL qui est assez informative :

Plan épargne logement (PEL) | Service-Public.fr

A vous de comparer vos différentes options.

Cordialement,

Eric

Bonjour, et merci pour vos réponses.

Mon PEL était un produit d’épargne, et pas pour faire un prêt immo.
(à moins que l’on ne puisse acheter à un taux intéressant des SCPI ?)

Pour ma fille, on verra ce qu’elle en fera dans… au moins 5 ans.
Mais quand je vois les taux proposés…

Pour l’instant, je ne sais trop quoi faire.

Vous m’avez permis de voir que les nouveaux PEL sont bcp plus imposés que les anciens.

Entre ce message et votre présentation, voici les informations disponibles :
Pas d’objectifs identifiés, pas  de nombre et d’âge des enfants, peu de connaissance de votre patrimoine et aucune concernant le patrimoine au nom de votre ou vos enfant(s)…

Pour savoir quels conseils vous donner dans ces conditions, j’hésite entre le lancer de dés et la boule de cristal. Malheureusement je n’ai pas de dés sous la main, et ma boule de cristal est chez le réparateur.

Suggestion :
-éditez le PREMIER message de votre file de présentation.
- écrivez : "présentation mise à jour à la date du 29/08/24"
- donnez vraiment des infos en vous inspirant du modèle de présentation ainsi que des infos manquantes que je liste ci-dessus.

On pourra peut-être vous répondre utilement ensuite.

J’insiste : le premier message. C’est très pénible quand on doit rechercher des infos dans plein de messages différents et on risque toujours de passer à côté d’une info importante.

Asturiante : excellentes infos et conseils, sauf que vous listez le LDDS pour la fille, alors qu’il ne peut être ouvert par un mineur que s’il a des ressources propres et qu’il déclare ses revenus indépendamment de ses parents. Même pour un jeune majeur, il y a une limite à 2LDDS par foyer fiscal donc si les parents en ont déjà un chacun le jeune majeur ne pourra en ouvrir un que quand il fera une déclaration d’impôt séparée.