Compte à terme : le renouveau des comptes à terme en 2023

EmSitges a écrit :

à partir du 1 er octobre 2023 Trade Republic propose 4% sur les fonds non utilisés.

A suivre

Dans la limite de 50k€ par CTO mais effectivement leur positionnement est intéressant sur le sujet.
(Sur d’autres aspects dont celui que vous avez cité également mais ce n’est pas le sujet de ce fil )

Bonjour,

Très intéressant, surtout le 12 mois !
C’est dans un Crédit Agricole de quelle ville / région ?

En dehors des taux changeant rapidement, j’ai l’impression que les offres ont des écarts conséquents entre les régions.

kirikou, le 14/09/2023 a écrit :

@PureLake: via Cashbee j’ai pu souscrire 3 CAT pour 20, 25 et 25k cette semaine chez MyMoneyBank.
Pas de limitation en dessous de 100k.

Petit retour d’expérience suite à l’indication de Kirikou.

Mon courtier habituel m’indiquait que le seuil minimal pour souscrire à des CAT avec MyMoneyBank était désormais de 100 K€ au lieu des 20 K€ habituels. La réalité est différente : le seuil pour souscrire avec ce courtier est désormais de 100 K€.

Suite aux indications de Kirikou (merci à lui), je suis passé par Cashbee pro et l’opération s’est déroulée relativement rapidement (environ 5 jours) pour un CAT de 20 K€, sur 60 mois, à une rémunération à terme de 4%.

Quand vous dites taux progressif, cela veut dire que :

- vous aurez la rentabilité que vous precisez, différente à chaque exercice,

ou

- l’horizon de placement change le taux ?

Si c’est le 2nd cas, et que vous pouvez placer sur 10 ans a 4,5%, alors je prendrai le 10 ans, quitte à sortir avant. Ça serait un très bon taux en DAT.

Dans le premier cas, a vous de voir. Personnellement, je préfère les taux fixes (vous pourriez leur demander une version en taux fixes d’ailleurs).

Concernant la stratégie : "je place maintenant en espérant une baisse des taux".
Ça doit plus être une réflexion d’opportunités supplémentaires que vous vous offrez qu’une stratégie en soit.

Plus on avance, plus on voit que 2024 ne va pas forcément voir une baisse des taux… et 2025, on verra bien..

Pour les taux, evidemment, certains font mieux avec l’obligataire pour un risque probablement identique, mais c’est plus dur à gérer et emporte des risques différents.

Donc dans une logique de placement sécurisé (après livrets A et LDS qui délivrent plus en net) au sein d’une allocation complète, ça me semble pas mal.

Pour finir, un des gros avantages du DAT est la capacité à nantir à 100% si vous voulez faire du levier (emprunt immobilier, …).

Édit : si vous avez plus que 4,3% en brut en DAT, alors c’est mieux que livret A et LDS.

Bonjour,
Le taux d’intérêt appliqué est bien différent chaque année. Les intérêts ne sont pas capitalisés, mais distribués à chaque échéance, moins la fiscalité prélevée.
Le Taux de Rentabilité Interne est de 3.95 % (brut de fiscalité). A comparer avec votre calcul d’actualisation, si vous voulez des flux actualisés.

Pour être précis c’est 58 Milliards qui se sont déplacés vers les CAT depuis le début de l’année et pas 130 Milliards…  la migration est tout de même importante.

Le compte à terme de MyMoneyBank (je viens de souscrire il y a moins d’un mois à 4% sur 60 mois) vient encore d’évoluer, mais d’une manière nouvelle cette fois : le taux à terme passe à 4,20%, mais la durée de détention n’est plus que de 24 mois max.


Est-ce une incertitude sur les taux longs de cet organisme en particulier ou allons nous voir cette tendance se propager aux autres acteurs? Nous le serons bientôt…

Oui je ne l’ai pas précisé en amont mais il s’agit des CAT pour le placement de la trésorerie professionnelle. Il s’agit, je pense, d’un pivot significatif s’il vient à se généraliser.

Grosse offre sur les fonds en euro chez un distributeur : pour les gros placements en AV Lux, ils payent sur 2024 et 2025 1,5% à 1,8% de plus que le rendement du fonds en euro d’un assureur (attendus au moins à 3%)
Dispo personne physique et personne morale.
Donc du 4,5% dans une AV Lux ou contrat de capi Lux pour 2 ans. Puis on peut pivoter vers des autres produits des ces contrats.

Compétitif versus les CAT mais optique différente avec ces contrats.

Pour un particulier au LCL : 50 k€ à 4.06 % sur un an

L’offre d’HSBC est correcte car l’Euribor 6 mois est à 4.11% soit seulement 41 bps de marge - loin d’être la meilleure du marché par contre. Son gros point noir c’est le "nouveaux fonds" au bout de 6 mois.

Si l’offre du CA est vraiment sans pénalité de retrait anticipé, elle est vraiment top. Les 31 jours sont classiques et purement techniques, c’est la condition pour qu’il n’y ait pas de "fuites" dans la prise en compte des encours dans les ratios de liquidité de la banque (LCR).
L’Euribor 12 mois étant à 4.19%, le CA fait quasiment ici un prix coûtant en année 1 et je ne sais honnêtement pas comment ils sont en mesure de faire une quelconque marge en années 2 à 5.

Si d’aventure frais de retrait anticipé il devait y avoir, dans de nombreux cas les années pleines ne comptent pas donc si les besoins sont à une durée supérieure à un an, l’offre du CA pourrait continuer à être supérieure à celle de HSBC.

Taux du CA Nord de France à ce jour, toujours pas de 4% :



(3.75% avant PFU ça fait 2.62% net … l’assurance vie pour du 5 ans semble donc plus opportune si on part du principe que les fonds euros boostés resteront sur les mêmes tendances.