Catégoriser ses dépenses : comment catégorisez-vous vos dépenses ?

Votre façon de catégoriser les dépenses dépendra de ce que vous voudrez faire du résultat !

Pour certains il s’agira simplement de déterminer globalement les dépenses afin de juger d’un montant maximum de remboursement de crédit, par exemple.
D’autres voudront identifier un poste de coût après un dérapage budgétaire.
La plupart s’en moque.
Dans mon cas particulier je cherche à distinguer les coûts fixes des variables, les dépenses de "luxe" de celles incompressibles, le récurrent du ponctuel. L’objectif est de déterminer le niveau de revenu (minimal ou confortable) nécessaire en phase de retraite.

Pour répondre à votre question spécifique, j’essaie ventiler les dépenses (un retrait de liquide, un chariot de course) dès que les sommes deviennent significatives (~10€ pour moi).
Autre exemple, je régularise annuellement les frais de carburant (déplacements professionnels vs privés, toujours dans l’optique d’identifier les coûts disparaissant lors de la retraite) ; je ne le fais pas à chaque plein de la voiture, je ne suis pas complètement cinglé.

Je suis probablement trop fin dans ma ventilation, le temps le dira. Mais qui peut le plus peut le moins.
A chacun de trouver l’équilibre entre temps passé, utilité, voire plaisir, du suivi des dépenses.

Merci Andrek et Nikki pour vos contributions sur lesquelles je partage globalement vos avis.

Personnellement je dépense à peu près tous les mois la même chose, les seuls extra dans une année étant quelques voyages.
Actuellement je ne fais pas vraiment mes comptes (ce qui ne veut pas dire que je ne sais pas où j’en suis) et connais grosso modo les dépenses fixes et obligatoires qui sont très faibles. J’avais essayé un temps de catégoriser via MoneyCenter de Bourso mais sans réel suivi.

A mon avis, et pour rebondir sur votre ventilation "trop fine" Andrek, je pense que soit effectivement il y a un objectif précis et dans ce cas il n’est pas idiot de faire les choses de manière très précise comme vous le faites, soit il faut raisonner de manière plus globale comme l’évoque Nikki en séparant des postes non négligeables et récurrents au reste "divers".

Je pense justement être entre les deux ce qui m’apportait trop contraintes pour un résultat finalement pas assez précis. Exemple : quel intérêt de catégoriser les dépenses liées au carburant quand on fait un plein tous les 2 mois et qu’à côté de ça des produits non-alimentaires sont classés dans "alimentation" du fait de courses "globales".

Meme chose que Geronimo,

je separe les frais de logements  ( bricoalge invest) de la part "fluide" elec/eau/gaz.
Si les postes augmente trop les actions de corrections ne sont pas les mêmes
j’ai un gros poste loisirs ( fourre tout lecture vacances Sorties )
Je monitore aussi l’habillement et l’education des mes enfants
et les restaurents… ( dans lequel j’inclue tous les repas pris a l’exterieur, ou interieur non preparé ( Pizzas/Macdo))

Je fais une analyse mensuelle pour evaluer mon "Free Cash Flow" ( max 10 minutes )

Je fais une analyse Annuelle pour la répartition globale.
Les deux que je trouve les plus délirants sont les impots ( TF et TH ) +100% en 12 ans
et le poste Fluide dans le même ratio

Bonjour,

Comme dit plus haut, tout dépend de ce que vous souhaitez faire :

- Avoir une idée précise pour chaque catégorie afin d’optimiser et éventuellement chasser le gaspillage
- Avoir une idée générale pour planifier à moyen terme ou évaluer une capacité d’épargne

Mais globalement je suis d’accord avec Nikki, avoir une vision micro est très souvent inutile, très chronophage et empêche d’avoir une vision globale des choses, votre temps est plus précieux à faire autre chose

Vous trouverez ici un lien vers un budget au format excel qui pourra peut-être vous aider : Comment faire un budget facilement et rapidement

Il y a longtemps, j’ai utilisé un software qui s’appelait Microsoft Money ou Quicken,
C’était pas mal fait et cela me permettait de mieux visualiser et suivre mon budget.
Et c’est aussi ainsi que je suis devenu financièrement indépendant.

Depuis, que je suis "hors course" cela fait dix ans que je me suis soustrait de la "rat race" …
Ma nouvelle situation de rentier, me permet de vivre sans me préoccuper d’un budget.
En effet avec le temps je suis arrivé a gérer mon budget a la louche.
Simplicité.

Miguel : effectivement le mieux est de pouvoir faire le moins (le couteau du paresseux est le couteau le mieux aiguisé). Mais comme vous le dites il y a un passage obligé (sauf pour l’héritier) pour poser les bases d’un diagnostic avant d’orienter ses efforts.

Comme vous j’avais commencé avec Money qui me prenait beaucoup trop de temps (dans les années 2002-2004) et que j’ai vite laissé tomber.
Depuis je suis les choses de loin, catégorisant mentalement mes dépenses. Je suis cependant persuadé que je peux optimiser un peu les choses en apportant un peu de rigueur dans cette gestion.

Je déterre cette conversation pour connaître les outils que vous utilisez pour tracer vos dépenses.

Êtes-vous plutôt bonne vieille méthode Excel, ou avez-vous une application dédiée ?

Pour ma part, j’utilisais Bankin qui me permet d’agréger tous les comptes bancaires, un peu à la manière de Boursorama. Par contre, avec mes différents usages de carte crypto et de Curve, je suis à la recherche d’une autre méthode qui pourrait me satisfaire.

Avantage principal : passivité et export Excel possibles.

Par contre, je me dis qu’en faisant la saisie des dépenses dans Excel, cela m’oblige à tout tracer ! Et je réfléchirais à deux fois avant de dépenser

Excel mais à partir d’export csv bancaires donc je ne saisis rien.
Quelques formules pour retraiter quelques trucs + importer les catégories.
En gros une rechercheverticale sur le libellé, qui pioche dans une table de référence constituée au fil du temps avec les catégories par libellé que j’ai moi-même attribué à la première apparition du libellé de dépense.
Du coup c’est relativement automatisé maintenant, quelques ajouts de nouvelles références à faire de temps en temps mais ça prend 5 secondes.
Un tableau croisé dynamique pour avoir un solde par catégorie par année-mois + une moyenne sur 12 mois glissants.

Après tout cela est marrant un temps mais une fois que vous avez optimisé ce qui est optimisable (genre les contrats et abonnements) il n’y a plus d’intérêt à regarder cela tous les mois, se concentrer sur l’augmentation des revenus est un bien meilleur levier.

De notre côté, les tableurs excel on assimile ça à une perte de temps, idem pour répertorier ses dépenses dans les appli bancaires, sauf si ça détresse et si ça repose.

L’optique c’est de savoir quels budgets on consacre à différents postes tous les mois, une analyse rapide de relevés bancaires suffit en général.
Ainsi on peut fixer le montant des charges fixes du foyer : prêts et prélèvements mensuels, sans oublier les annuels.
Puis les charges plus variables quoique normalement sensiblement équivalentes tous les mois pour celui qui veut optimiser son épargne :en général on dépense sensiblement le même budget en moyenne tous les mois ou tous les ans en alimentation, vêtements, meubles, loisirs etc.

Une fois qu’on connait son budget et qu’on maitrise les sorties, on peut passer son temps plutôt à optimiser ses rentrées d’argent, via son emploi, en activités secondaires, à la recherche d’un bien immobilier, à optimiser sa fiscalité etc.

Un truc simple aussi ne laisser sur son compte que le montant qu’on s’est fixé en dépenses sur un mois ou sur un trimestre, le solde nous dit de suite les éventuels correctifs, efforts qu’ils restent à réaliser

Pour ma part c’est dans excel, qui a l’avantage de pouvoir être alimenté et présenté exactement comme je veux. En revanche je ne catégorise pas toutes mes dépenses. J’ai seulement quatre catégories de dépenses:

- Impots sur le revenu
- Immobilier locatif
- Dépenses exceptionnelles (par la voiture à changer ou des travaux dans ma RP qui ont vocation à durer bon nombre d’années)
- Train de vie = tout le reste

Je fais en sorte que la catégorie "Train de vie" reste stable dans le temps. C’est certainement moins précis que de lister l’ensemble de mes dépenses mais c’est beaucoup plus rapide, un genre de règle des 80/20 appliquée à mes finances personnelles en somme.