Courtier bourse pour les expatriés (non résident français) ?

Pour Key Trade. Ils ont un petit bureau au sud ouest du luxembourg. Il s agit d une bank, elle possède donc la garantie de 100% dépôts par l’etat Luxembourgeois. Pas d’activite de credit uniquement une activite sur les marches. La personne qui m’a acceuilli m’a proposé de m’envoyer par mail un recapitulatif de la fiscalité appliquée sur les différents produits.  wait and see donc

oliv21 a écrit :

…/…
@Miguel :
Pourquoi privilégiez vous les comptes à terme ? Le rendement n’est-il pas plus faible qu’une assurance vie ?

Bonjour Oliv 21,

Les assurances vie je connais et j’en ai eu… ce n’est pas du court terme.
Aujourd’hui, le taux est peut être légèrement plus élevé que les placements a court terme… mais pour moi c’est encore trop compliqué et trop risqué, trop d’incertitudes. (il s’agit de mon opinion dictée par mes préoccupations personnelles).

Rien est sûr… le pire n’est pas sûr.

Le placement monétaire (c’est du liquide a court terme) dont j’ai besoin pour vivre.
Cela fait 10 ans que je me suis mis hors course, et je ne génère pas de revenus.
Cet argent je l’utilise pour financer ma vie de tous les jours, en attendant que la retraite prennent le relais.
Lorsque je dis comptes a terme…
Je faisais ce type de placement durant les 5 premières années de ma vie de rentier.
A l’époque les taux valaient la peine.
Aujourd’hui les taux d’intérêts sont inexistants, je ne sais plus comment placer mon liquide a court terme;
J’ai un peu de  dépôt sur le compte épargne de Fortunéo (2,30% actuellement) et les livrets défiscalisés.
Le peu d’intérêts que j’encaisse n’est pas imposable en France, en étant non-résident.
Je me contente de cette situation.
J’ai un peu en "Money Market USD" le taux d’intérêt ou rien c’est pareil.

A titre d’exemple et d’information, voici les taux qu’offre Bank of America
sur le compte "Platinium Money Market"  c’est du taux annuel payé chaque mois

Bank of América a écrit :

Interest rates

The more your balance grows, the more you earn.
Balance             Interest Rate    APY Footnote 4
Less than $10,000    0.05%    0.05%
$10,000 - $19,999    0.08%    0.08%
$20,000 - $29,999    0.08%    0.08%
$30,000 - $39,999    0.10%    0.10%
$40,000 - $49,999    0.10%    0.10%
$50,000 - $99,999    0.12%    0.12%
$100,000 - $249,999    0.12%    0.12%
$250,000 and over    0.15%    0.15%

foot note 4
4.Annual Percentage Yield (APY) is accurate as of 10/22/2013. Rates may change at any time without prior notice, before or after the account is opened. Fees could reduce earnings on the account. Minimum opening deposit is $25. For more information view our Platinum Money Market Savings Account rates.
Pour voir les autres taux, d’autres comptes épargne il y a un tableau récapitulatif sur cette page.
Savings Accounts - Open a Savings Account Online

Le compte titres, c’est pour plus tard dans dix ans, (si la retraite n’est pas suffisante), c’est de l’argent dont je n’aurai pas besoin avant une dizaine d’années.

dicton patrimonial connu a écrit :

"on ne place en bourse que de l’argent dont on aura pas besoin pendant un certain temps. Le placement en titres, est un placement a long terme"

@ Conficius :

Le principal avantage d’une AV Luxembourgeoise pour les non résidents français est qu’il n’y pas de taxation forfaitaire sur les PV contrairement à un AV de droit français (0 à 4 ans : 35% // 4 à 8 ans : 15% // au delà de 8 ans : 7,5%).

exemple :
j’ai souscrit une assurance vie il y a 4 ans en étant résident français. Aujourd’hui, j’effectue un retrait en tant que non résident.
AV FRANCAISE : 15% PV + 0% CSG
AV LUXEMBOURGEOISE : 0% PV + 0% CSG

A noter aussi qu’il n’est pas possible pour un non résident de bénéficier d’un abattement sur les PV de 4600 EUR au delà des 8 ans !

Je suis en train de souscrire au contrat La mondiale Life mobility evolution.
C’est un contrat en direct avec l’assureur avec une tarification intéressante.
Il existe des fonds garantis en 3 devise (EUR, USD, GPB) et un fond mixte garanti.
Performances 2012 nette de frais de gestion :
fond EUR : 3,75%
fond USD : 3,30%
fond GPB : 3,50%
fond mixte (Eurocit’lux) : 4,25%

AV Life Mobility Evolution : Garantie Super Privilège Luxembourgeoise

Je compte utiliser l’assurance vie quasi exclusivement pour les fond "euros" garantis. Le rendement est meilleur qu’un livret monétaire, tout en restant sans risque. En plus dans le cas de l’assurance vie life mobility evolution, il est possible d’investir en fond garanti de plusieurs devises, ce qui permet une meilleure diversification.
Il est plus simple et moins cher d’acheter directement des actions ou trackers pour être exposé aux marchés financiers !

Oliv21,

Combien avez-vous payer en frais d’entree (0.5%?) et frais de gestion (1%/an?) ? Avez-vous obtenu des arbitrages gratuits  et si oui combien ? Enfin, les taux des fonds en euros que vous avez mentionnes ont-ils un minimum garantie pour 2013 ? QU’est ce que le Eurocit’Lux?

Merci d’avance,
Confucius

Merci Oliv21 pour ces informations tres claires. Etes-vous passe en direct ou par un courtier (intermédiaire) ? Et quelle ordre de grandeur de montant avez vous verse pour obtenir ces conditions (pensez-vous que moins aurait change quelque chose) ?

Cordialement,
Confucius

Merci beaucoup Oliv21, +1 pour ton partage !

Confucius

Bonjour Ozons,

La mondiale propose des assurances vie de droit luxembourgeois. Si vous êtes non résident français, vous ne serez pas assujettis à la fiscalité française contrairement aux contrats de droit français (il faut étudier les accords fiscaux bilatéraux dans ce cas).

Concernant vos question, ni moi, ni la mondiale ne sauraient y répondre directement.
Disons que la fiscalité française tend inexorablement à s’alourdir… Cela pousse de plus en plus de gens à l’exil fiscal. Pour un non résident français / Luxembourg comme moi, le Luxembourg présente plusieurs avantages :
- sécurité du système financier
- stabilité de la fiscalité
- neutralité fiscale pour les non résident luxembourgeois (aucun impôts à la source)

Apres, si vous restez résident fiscal français, vous n’avez d’autre choix que d’accepter la forte fiscalité française …

Il faut contacter :
Christophe FIORE
Responsable Middle-Office
christophe.fiore [at] ag2rlamondiale.fr

Personnellement, je ne compte utiliser cette assurance vie que pour la partie fond euro.
Etant expat et bénéficiant d’une exonération de PV, il est plus facile et moins cher d’investir sur les marches directement via compte titre.

Néanmoins, s’il s’avère qu’il y ait plusieurs personnes intéressées par ce contrat (le meilleur que j’ai trouvé jusqu’à présent), on pourrait éventuellement négocier une tarification particulière ! (pour info, j’ai remplis tout le dossier mais ne l’ai pas encore envoyé).

A Oliv21,

je pense que cela va être difficile car nous n’avons pas le même contact au niveau de l’Ag2R. Et je doute que nous pourrons faire mieux que les conditions déjà obtenues. Merci pour ta proposition en tout cas Oliv21.

A Oliv21 et Confucius :

Ce serait effectivement intéressant d’ouvrir cette file car de toute manière nous serons obligés d’arbitrer plus rapidement que souhaité car si il y a une hausse des taux cela impactera la rentabilité du fond euro. Si l’Europe rentre dans une phase de déflation ou inflation il faudra faire de même et c’est une des raisons qui me pousse également à ouvrir cette assurance, c’est que nous pourrons basculer dessus sans compter le principe d’insaisissabilité, ce qui m’a été confirmé lors de l’entretien téléphonique car il s’agit de la jurisprudence Luxembourgeoise et non Française.

Réponse pour Jeamb et Oliv 21

miguel post # 47 meme file a écrit :

PS j’ai une relation qui m’a laissé entendre qu’un PEA chez Fortunéo c’est très cher…
et a  transféré le sien chez BD.

Vous avez mentionné le tarif optimum

Fortuné a écrit :

Bourse - Tarif Optimum - Frais de courtage réduits avec Fortuneo
Découvrez le tarif Optimum : 1,95 euro pour vos ordres d’un montant inférieur ou égal à 500 euros, sans condition. Pas d’abonnement, pas de droits de garde ni de frais de compte.
www.fortuneo.fr/fr/prive/tarifs/tarifs- … ptimum.jsp

1.95 euro pour 500 euro d’achat cela fait du 0,39% 
auquels se rajoute la TTF de 0,20%

Bonjour,

Pour être toujours confronté au problème de "non résidence fiscale française (j’attends d’être sur que mon transfert de PEA soit effectif avant de mettre cette phrase au passé), la première priorité n’est pas de trouver un brooker qui gère correctement la fiscalité des dividendes, mais c’est de trouver un brooker qui veuille tout simplement bien de vous, du a cette "particularité".

De fait, vous prendrez ce qu’il "restera"… Cela ne veut pas dire que ce sont des brookers bas de gamme, mais vous n’êtes pas trop en position de pouvoir les mettre en concurrence.

Pour résumer mon cas, Binck et saxo m’ont clairement dit non, et seul Fortuneo a bien voulu a priori de moi (et les tarifs ne sont pas si mal). Quant a la fiscalité, j’espère pouvoir vous en dire plus bientôt.

Cdlt