Stratégies de rente pour conjoint et enfants en cas de décès ?

J’ai un ami agent d’assurance qui m’a mis en garde contre les contrat d’assurance de prêt immo au niveau de l’incapacité totale et irréversible d’autonomie en me précisant qu’elle n’est valable que dans la mesure ou on emploie une tierce personne pour les "actes de la vie courante".

Il n’y a pas forcément doublon en fonction du contrat de prévoyance pour lequel on opte. Je dirais même que c’est complémentaire.

Bonjour,

Je me permets de vous donner mon point de vue à double titre:

1)Je travaille dans les assurances (non comme 1 agent d’assurance qui vous propose des contrats) mais comme faisant partie du "SAV" càd soit pour défendre mes assurés, soit pour les indemniser ou indemniser les victimes en cas de sinistres.

Les salariés disposent obligatoirement d’un contrat de prévoyance mais ce n’est effectivement pas le cas des indépendants.

Ces produits sont en règle générale à fonds perdu mais lorsque un évènement grave arrive, cela s’avère utile.

Il n’est pas besoin d’avoir recours à une tierce personne sauf si votre contrat le prévoit (pour ma part, je n’ai jamais vu de contrat en ce sens).

A vérifier toutefois les franchises ou délai de carence (c’est à dire en cas d’ITT notamment, à partir de quand l’assurance intervient (3, 4, 6 mois….) et à hauteur de combien?

Il convient également de vérifier à partir de quel taux d’ AIPP, ( L’atteinte permanente à l’intégrité physique et/ou psychique) : exemple , il vous manque 1 bras, 1 oeil… elle intervient.

2) Je suis actuellement en période d’ITT : ma prévoyance complète les IJ de la CPAM de sorte que je touche mon salaire total (hors primes/ intéressement/participation)

J’ai également un prêt immo : à la souscription, nous avons opté pour une assurance qui nous couvre à 100% chacun :

Après 3 mois de carence (et d’interminables demandes de papiers/pièces médicales…pour vérifier qu’on a bien dit toute la vérité à la souscription), mon assurance de prêt  rembourse intégralement le montant de mon prêt.

Environ 1300€/mois, ce qui n’est pas négligeable…. A noter toutefois qu’en cas de reprise même à temps partiel, le remboursement cesse donc pas de proportionnalité.

De plus certains contrats n’interviennent qu’à partir de 20, 30% de perte de revenus ….

Avez vous également songé à la GAV? là aussi il convient de comparer les garanties, montant mais surtout carence et taux d’invalidité car cela diffère énormément d’une compagnie à une autre.

Si vous avez d’autres questions plus précises, n’hésitez pas.

J’ai lu trop vite le message d’Alexisne qui parlait de "l’incapacité totale et irréversible d’autonomie". Ce poste de préjudice (formulé ainsi) n’existe pas.

Il y a en fait 2 notions: 

Tout à fait exact pour la PTIA qui est la "Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie" donc être un légume mais inexact en cas d’ITT qui est "l’incapacité Totale de Travail".

En principe on devrait même parler de l’Incapacité temporaire totale de travail.En tout cas c’est ce que ce terme signifie dans notre jargon.

Jargon qui depuis a évolué puisque maintenant le terme approprié est DFT (déficit fonctionnel temporaire qui peut être total ou partiel)

PTIA et ITT sont 2 notions totalement différente.

Dans le 1er cas vous êtes invalide/ handicapé, vous ne pouvez même plus vous brosser les dents seul ou aller seul au petit coin, ET ce à vie.

Dans le second cas votre état de santé  ne vous permet pas d’aller travailler, notamment en cas de dépression, choc psychologique, diverses fractures qui vous clouent chez vous… mais là c’est temporaire.   

Pour ma part, je suis en ITT/DFT totale… Dieu merci.

J’ai travaillé pas mal d’années en réparation du préjudice corporel/droit médical et je peux vous dire que les frais payés lors d’un décès sont bien moindres que lors de la PTIA.

PS: Je confirme qu’à a connaissance, aucune assurance ne prendra en compte vos investissements en actions/oblig…